文章最後更新於 2024-05-14
快開學了,準備要來美國留學的我,也曾經為美國留學醫療保險頭痛,聽說學校醫療保險比較貴?醫療保險有包含什麼?常常看到醫療保險中的關鍵字到底是什麼意思?
我朋友生小孩,一天住院,就要2萬多美金(還好有醫療保險,cover完後,只需要幾百元美金),我太太之前看牙齒,也是一次100美金。美國醫療這麼貴,真的不能沒有保險 QAQ
最後我也整理,如何在醫療保險上,每年省下USD1500的步驟,希望對你有幫助!
在美國,醫療費用非常高昂,沒有保險的情況下,看病和住院費用可能會讓人負擔不起。例如,我的一位朋友生小孩,一天住院費用就高達 2 萬多美金,但有了醫療保險後,僅需支付幾百元美金。我太太之前看牙齒也是一次花費 100 美金。因此,在美國留學,醫療保險是不可或缺的。
在落地到美國後,開完銀行帳戶、找到租屋處,接下來就要處理入學流程,而醫療保險也是其中一個很重要的一環。學校會強制學生買醫療保險,也是入學程序的其中一個部分,那到底在買醫療保險要注意些什麼?
我太太之前跑ER(急診室)一個晚上的帳單,如果沒有保險,一次就會噴掉將近$7000!
沒事不要跑ER,下面會介紹除了ER,還有哪些地方是24小時並且可以看病,而且是ER的價格的一半!
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文章目錄
醫療保險的基本內容
美國的醫療保險計畫通常涵蓋以下幾個方面:
- 住院費用:包括住院、手術和護理等費用。
- 門診費用:包括看病、檢查和處方藥等費用。
- 急診服務:包括急診室治療和緊急醫療服務。
- 預防保健:包括疫苗接種、年度體檢和篩查檢查等。
- 牙科和眼科:部分計畫可能涵蓋牙科和眼科保健,但通常需要額外購買。
醫療保險關鍵詞解讀
- Premium:保險費,每月需要支付的固定費用。
- Deductible:自付額,在保險開始支付之前,你需要自行支付的費用。
- Copay:部分負擔金,每次看病或購買處方藥時需要支付的固定費用。
- Coinsurance:共同保險,在支付了自付額後,你需要支付的一部分醫療費用,通常以百分比表示。
- Out-of-Pocket Maximum:自付上限,一年內你需要支付的最大金額,超過這個金額後,保險公司將支付全部費用。
- Network:醫療網絡,保險公司與之合作的醫生、醫院和其他醫療服務提供者。
- In-Network:在網絡內的醫療服務提供者,通常可以享受較低的醫療費用。
- Out-of-Network:在網絡外的醫療服務提供者,通常需要支付較高的費用。
1. 我可以不買美國留學醫療保險嗎?(Why)
身為留學生,學校會強制學生買醫療保險,大多都包含在入學的流程裡,需要提供醫療保險證明之後才能完成註冊。
2. 誰需要買美國留學醫療保險?(Who)
2.1 F1醫療保險
大多留學生拿的簽證是F1簽證,學校通常對F1有保險要求規定,常見的3種情況:
2.1.1 情況一:必須購買學校醫療保險
大多學校會為所有國際學生,強制性購買團體醫療保險,保險費用會加到學費上,通常這種保險有全面性的保障,但費用通常也比較高。
以我的學校NYU為例,我的2017年學年度入學,一年醫療保險費用為USD 3000多。
2.1.2 情況二:允許Waive學校醫療保險
有些學校允許學生自行選購符合學校要求的醫療保險替代,並且放棄學校提供的保險計劃(Insurance Waiver),通常可以選購夠划算的計畫,省下USD 500 – 1500不等。
以我的學校NYU為例,我的2017年學年度入學,之前學長姐在說明會上,推薦Student Meducover,我大概省了USD1200。後面,我也有整理,如何省下USD1200的4步驟!
申請教學:[申請教學] Student Medicover美國醫療保險,如何一年省下$1500元? 輕鬆申請5步驟
附上我2017年,去聽講座的簡報作為參考,實際還是要按你的學校跟當時的價格來評估。
我自己當時是,在新生說明會,學長姐推薦的Student Medicover保險,服務很好,F1簽證時期、OPT都可以保,比學校便宜USD1200 – 1500。
4個步驟輕鬆省下$1500
STEP1. 確認學校可以Waive
這個步驟很重要,不是每個學校、州,都可以買外面的保險來Waive 學校校內保險!我所知道的德州的學校就幾乎不行Waive,還有我朋友的密西根大學!
我有幫我朋友打去客服,稍微問一下,可以的學校,如果你的學校沒有在我列出的名單中,直接打給客服(Customer Service: (812) 360-2313)詢問你的學校,是不是能Waive即可!
我所知道可以Waive 有紐約州、加州:
紐約州
- New York University
- University of Rochester
- Pratt Institute
- The New School
- Fashion Institute of Technology
- Skidmore College
- Pace University
- Adelphi University
- Clarkson University
- Baruch College
加州
- UC系列所有學校
- University of San Diego
- California Institute of Technology
- California Institute of the Arts
- Pepperdine University
- Stanford University
- University of Southern California
- University of Nevada- Las Vegas
STEP2. 購買醫療保險
填寫你的
- 州、學校
- 年齡(不同年齡,價錢都不同)
- 時間區間(開始保險時間,結束時間)
- 方案:Elite, Prime(按自己的醫療需求選擇)
STEP 3. 填寫學校Waive表單
每個學校都會有個可以Waive的地方,要填寫表單,上傳即可!
STEP 4. 確認學費中的醫療保費被免除
最後,過幾天,你回去看你的學費單裡,保險的那一欄,應該就會歸零!
輕鬆省下USD1000 – 1500元!
2.1.3 情況三:學校不提供留學生保險
有些學校不提供留學生的醫療保險,這種情況下,建議一定要選適合自己的醫療保險。可以參考我查到常見的醫療保險公司,為自己選一個適合的醫療保險,畢竟在美國看病真的是天價。
2.2 J1醫療保險
訪問學者簽證,也是很常見的留學簽證,跟F1不同的是,美國政府對於J1/J2有最低保險要求。(Exchange visitor program/insurance)
- 每次傷病的保險額度至少USD 100,000
- 遺體遣返費用保額USD25,000
- 醫療運送回國的費用,保額USD50,000
- 每次傷病的免賠額度,不超過USD500
2.3 OPT醫療保險
F1簽證的留學生,在畢業後,可以申請OPT在美國工作,OPT其間學校不會再強制要求購買保險,但還是建議買一份適合自己的醫療保險( 也可以線上在Student Medicover 買)
但如果找到的工作雇主,會為員工提供醫療保險,就不用為這個問題頭痛,否則還是為自己買一份會比較保險。雇主有提供保險,就可以直接跟公司註冊(Group Health Insurance),不然就是自己購買個人醫療保險(Individual Health Insurance),下面有提供去哪買。
以我自己為例,我的公司都有提供醫療保險、牙醫保險、視力保險。但我也有朋友,在OPT期間是自己買醫療保險。特別是在COVID19期間,一定要有醫療保險,才會有保障啊。
3. 要買什麼醫療保險(What)
3.1 常見的4種醫療種類
需要家庭醫生 | 看專科需要Referral | 網內醫生 | 網外醫生 | |
HMO最常見 | 需要 | 需要 | 可以 | |
PPO最常見 | 可以 | 可以 | ||
EPO | 可以 | |||
POS | 需要 | 需要 | 可以 | 可以 |
3.1.1 HMO(Health Maintenance Organization)
最常見的計畫之一,必須選擇一位Primary Care Physician(家庭醫師),要看專科的話,必須先到家庭醫生那便拿到Referral,才能轉診(急診與婦產科可以直接就診),這些專科醫師都必須是網內醫生。
3.1.2 PPO(Preferred Provider Organization)
最常見的計劃之一,不用選家庭醫師,可以直接找專科醫生看診。醫療網內外的醫師都可以看,但網外醫生可能自行負擔的金額較高。保費較高。
常見的留學生醫療保險(我在NYU的時候是買學長姐推薦的Student Medicover),都屬於這種。我學校畢業後,自己的公司也是提供這種醫療保險。
3.1.3 EPO(Exclusive Provider Organization)
可以選擇也只能選擇網內任何醫生,不過不需要 Referral。
3.1.4 POS (Point-of-service)
介於 HMO 和 PPO 之間,必須選擇家庭醫師,看專科也得拿 Referral,但可以看網外的醫師。
3.2 常見的4種美國留學保險比較表
簡介 | |
Student Medicover | F1, J1, OPT都可以購買這個平台的保險。NYU也可以Waive,在買之前,可以確認學校是否可以Waive。 |
PSI | 與SM一樣,也是United Healthcare的經銷商。 |
學校保險 | 通常涵蓋在學費裡面,通常學校保費較上面兩者高。 |
DIANins | 為國際學生提供三種計畫。 |
3.3 常見的5個醫療保險付費關鍵字
- Premium:定期支付的保費。(但通常留學生的保險,都是買一整年的。)
- Deductible:自付額。比如你的Deductible是USD1500,在超過USD1500後,保險公司會按比例共同承擔。通常自付額越高,保費則越便宜。
- Coinsurance:與保險公司共同承擔比例,通常是%。在超過Deductible(自付額)後,所共同承擔的比例。
- 例如:醫療帳單是USD 1600, Deductible USD 1500, Coinsurance: 30%
- Deductible:你會先付USD 1500
- 超過Deductible是USD 100 :醫療帳單 USD 1600 – Deductible USD 1500
- Coinsurance:被保人須給付USD 30,保險公司會Cover USD 70
- 例如:醫療帳單是USD 1600, Deductible USD 1500, Coinsurance: 30%
- Co-Payment:類似掛號費,每次去診所或專科,要繳的錢。通常落在USD10 – 30,按不同醫院跟專科種類收費不同。
- Out-of-pocket Maximum:超過自己總付額上限後,由保險公司全數給付。
- 例如:醫療帳單USD 25,000,Out-of-pocket Maximum是USD 10,000
- 你只需承擔USD 10,000,剩下的USD 15,000由保險公司承擔
- 例如:醫療帳單USD 25,000,Out-of-pocket Maximum是USD 10,000
4. 哪裡買?(Where)
簡介 | ||
Student Medicover | F1, J1, OPT都可以購買這個平台的保險。NYU也可以Waive,在買之前,可以確認學校是否可以Waive。 | |
PSI | 與SM一樣,也是United Healthcare的經銷商。 | |
學校保險 | 通常涵蓋在學費裡面,通常學校保費較上面兩者高。 | |
DIANins | 為國際學生提供三種計畫。 |
可以直接點上面的連結,會連到官方網站。
申請教學:[申請教學] Student Medicover美國醫療保險,如何一年省下$1500元? 輕鬆申請5步驟
附上我2017買完醫療保險流程。
- 確認學校可以Waive
- 購買醫療保險
- 填寫NYU Waive表單
- 學費中的醫療保費被免除
5. 如何看病?(How)
5.1 美國醫療機構分類
Clinics | Urgent Care | Emergency Room | |
時間 | 正常上下班,需預約 | 24小時可以walk in | 24小時可以walk in |
服務 | 專科門診、打疫苗 | 處理突發的小急症、感冒發燒、過敏、骨折 | 一般生小孩、手術住院 |
費用 | $ | $$ | $$$(我們一晚上就$7000) |
- Clinics(診所):大多時候,看病會在診所進行。常見的專科門診、打疫苗、孕婦產檢,通常診所為正常上下班時間,診所看病也要提前預約。
- Urgent Care(緊急護理診所):美國的Urgent Care可以看作加班的普通門診,開門時間較長,也不需要提前預約,可以直接Walk in,處理突發的小急症、感冒發燒、過敏、骨折等。
- Hospital(大醫院):裡面有Emergency Room(急診室),設備與醫療人員齊全,一般生小孩、手術住院都在大醫院進行。
- Pharmacy(藥局):在美國是醫院、藥局分家,醫生開藥了要自己去藥局買藥。常見的CVS, Walgreens, Rite-Aid等藥局超市(drugstore),可以買到處方籤、非處方籤,保健食品。
- Convenient Care(簡便護理診所):部分藥局推出的便利服務,不用預約就可以看病,通常便捷診所內是 高級護士(Nurse Practitioner)或是醫師助理(Physician Assistant),可以提供簡單的體檢、護理服務,比較有名的是CVS Minute Clinic。
延伸閱讀:[紐約旅遊] 超市篇-3個必知的超市
5.2 看病流程
通常需要看醫生時,可以先查一下你買的醫療保險合作的醫院,並打電話預約,第一次預約可能需要登入個人及保險資料。
一般看病
- 搜尋醫療保險合作醫院
- 電話預約
- 看家醫科醫生,如果複雜的情況,則會轉診專科醫生
突發狀況
如果是突發疾病或是受傷,可以搜尋Urgent Care,相對便捷診所,醫療人員可以處理更複雜的問題,比起大醫院的急診室也較便宜。
- 搜尋Urgent Care(看病不需要預約)
急診
如果情況危急,有生命危險,則要馬上去大醫院的ER(急診室),可以打911叫救護車,出動救護車,也需要額外付費,但有些醫療保險也可以報銷90%。
讀者常見問題
Q1: 持有F1簽證,想換成Student Medicover保險,該怎麼做?
1. 確認學校可以Waive
2. 購買Student Medicare醫療保險
3. 填寫學校 Waive表單
4. 學費中的醫療保費被免除
Q2: 每個學校都可以Waive,並且購買校外醫療保險嗎?
不一定喔!這要看學校政策!
建議要買校外保險前,可以先看學校規定或是 問欲購買保險公司!
以Student Medicare為例:
我所知道的德州的學校就幾乎不行Waive,還有我朋友的密西根大學!
紐約州、加州大部分可以,可以參考,我目前搜集到的List,沒有看到你學校也沒關係,可以直接問保險公司!
Q3: 剛畢業,在OPT 90天,上班前的過渡期,要買保險嗎?
當然要,強烈建議要,不然在這90天,需要醫療資源,沒有保險會是天價!
Q4: 如果學校醫療保險太貴,想換成校外的保險,有推薦嗎?
我自己當時是在新生說明會,學長姐推薦的Student Medicover保險,服務很好,F1簽證時期、OPT都可以保,比學校便宜USD1200 – 1500。
我自己用過 Student Medicare保險,也歡迎留言,推薦你覺得不錯的保險!
哈囉!希望藉由我的文字、經歷,去降低你的異國留學焦慮感,幫助你專心的追夢!有問題,都可以留言、來信討論!
走過留學旅程,你的好朋友 紐約工程師Jack
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18 comments
感謝整理超詳細內容的分享。
對於要去美國雙聯學位(1年碩士)來說,最近也針對保險做功課,但還是一頭霧水。
雖然美國的學生保險內容及保額看似都高於國內保險公司的方案不少。
不過近期有看到留學生需要醫療專機送回台灣治療的新聞,
因一趟的費用非常高(200萬),後來是用募資的方式湊到這筆費用。
也因為這樣子的新聞,讓人搞不清楚它們個別提供的保障內容,
難免疑慮是否應該在出發前加保足額的旅平險或是其他商業保險。
畢竟美國學校學生保險的保費已經是一筆可觀的支出,
想請教大大,留學生還需要另外撥出一筆費用預買旅平險嗎?
Hi weixuan,
這很看個人的醫療需求,但通常學生的美國醫療保險,就滿夠的!
聽過身邊去過美國急診室的、或是生小孩的,美國學生醫療保險都滿夠用的。
我個人是沒有額外再購買旅平險。
Best,
Jack
請問有推薦的F2保險嗎?
Hi Evan,
我之前用過的Student Medicover就有提供F2的醫療保險!
We offer various high-quality health insurance plans for international students with active F1/J1 visa, OPT holders, and F2/J2 dependents.
Reference: Student Medicover Insurance Plan Introduction
詳細的內容與申請步驟可以參考這篇:[申請教學] Student Medicover美國醫療保險,如何一年省下$1500元? 輕鬆申請5步驟
Best,
Jack
那請問一下訪問學生(交換生)要如何買保險? 將要去加州且需要長期醫藥如安眠藥以及抗焦慮藥等支援,謝謝
Hi Chase,
一般的學生,多數的學校會幫忙保,通常可以從學生系統後台,繳費系統裡看到!
但是訪問學生,交換生,我就不確定,學校一開始有沒有幫忙保,你可以先去「學生系統裡」看一下,如果沒有幫忙保險的話,可以參考我這篇文章!
Student Medicover是我學生時期使用過的醫療保險,線上就可以保險了!
參考這篇:Student Medicover申請教學
Best,
Jack
看了這篇我開始認真思考要步要submit waiver lol,去學校網站看一個quarter的保費居然就要$1600…
我以為我們學校已經很貴了,原來天外有天XD
太好了,希望這篇有幫你省到錢,可以確定一下你們學校可以Waive!
可以在留言,讓我知道是什麼學校可以Waive 😀
一進來就看到視覺化留學攻略,這篇也太詳細了吧,謝謝版主用心,這一定要分享給我出國留學的姪女,感謝整理。
保險真的很重要,大家都說國外醫療很貴,之前我待過澳洲,也是貴得嚇人,趕快跟我姪女講,她一定會嚇死XD
XD 太好了,希望這些文字對你的姪女有幫助~
這個對於第一次出國的人來說太重要了 少了一個小步驟可能會花超多錢 非常感謝版主分享 超級棒的推薦 大推
真的希望可以幫助要出國的人,可以了解美國的醫療系統!
我不知道去美國讀書還要準備那麼多東西ㄟ 我只聽說美國的醫療很貴 不知道還需要保保險 感謝Jack的分享 下次我去美國的時候 會再來好好複習這篇文章的 超級實用的 推推
摁阿!台灣有健保真的很棒!
我也是聽說過美國看病很貴,但不知道這麼貴,聽完身邊朋友保險前的醫療費,我真的都是嚇傻了XD
身邊朋友剛好有人八月要出國!
很受用!
太好了!在台灣有健保真的幸福,到美國一定要買好醫療保險…..不然看個病很容易破產…
Like!! I blog quite often and I genuinely thank you for your information. The article has truly peaked my interest.
Thank you so much, I am really happy to hear this ?
And this reply really supports me to write more posts to bring more value to people.