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[美國留學]美國留學醫療保險,常見的4種醫療保險,5個費用關鍵字,一年省下$1500步驟

by Jack
美國留學保險
Reading Time: 3 minutes

文章最後更新於 2021-10-19

快開學了,準備要來美國留學的我,也曾經為美國留學醫療保險頭痛,聽說學校醫療保險比較貴?醫療保險有包含什麼?常常看到醫療保險中的關鍵字到底是什麼意思?

我朋友生小孩,一天住院,就要2萬多美金(還好有醫療保險,cover完後,只需要幾百元美金),我太太之前看牙齒,也是一次100美金。美國醫療這麼貴,真的不能沒有保險 QAQ

最後我也整理,如何在醫療保險上,每年省下USD1500的步驟,希望對你有幫助!

在落地到美國後,開完銀行帳戶、找到租屋處,接下來就要處理入學流程,而醫療保險也是其中一個很重要的一環。學校會強制學生買醫療保險,也是入學程序的其中一個部分,那到底在買醫療保險要注意些什麼?

美國醫療保險
沒有保險,跑一次ER,就會噴掉USD6886!

我太太之前跑ER(急診室)一個晚上的帳單,如果沒有保險,一次就會噴掉將近$7000!

沒事不要跑ER,下面會介紹除了ER,還有哪些地方是24小時並且可以看病,而且是ER的價格的一半!

延伸閱讀:[申請教學] Student Medicover美國醫療保險,如何一年省下$1500元? 輕鬆申請5步驟

入境美國優先待辦事項:

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1. 我可以不買美國留學醫療保險嗎?(Why)

美國留學保險
美國留學醫療保險

身為留學生,學校會強制學生買醫療保險,大多都包含在入學的流程裡,需要提供醫療保險證明之後才能完成註冊。

2. 誰需要買美國留學醫療保險?(Who)

美國留學醫療保險

2.1 F1醫療保險

大多留學生拿的簽證是F1簽證,學校通常對F1有保險要求規定,常見的3種情況:

2.1.1 情況一:必須購買學校醫療保險

大多學校會為所有國際學生,強制性購買團體醫療保險,保險費用會加到學費上,通常這種保險有全面性的保障,但費用通常也比較高。

以我的學校NYU為例,我的2017年學年度入學,一年醫療保險費用為USD 3000多。

2.1.2 情況二:允許Waive學校醫療保險

有些學校允許學生自行選購符合學校要求的醫療保險替代,並且放棄學校提供的保險計劃(Insurance Waiver),通常可以選購夠划算的計畫,省下USD 500 – 1500不等。

以我的學校NYU為例,我的2017年學年度入學,之前學長姐在說明會上,推薦Student Meducover,我大概省了USD1200。後面,我也有整理,如何省下USD1200的4步驟!

申請教學:[申請教學] Student Medicover美國醫療保險,如何一年省下$1500元? 輕鬆申請5步驟

附上我2017年,去聽講座的簡報作為參考,實際還是要按你的學校跟當時的價格來評估。

美國留學醫療保險
2017新生說明會上的醫療保險講座

我自己當時是,在新生說明會,學長姐推薦的Student Medicover保險,服務很好,F1簽證時期、OPT都可以保,比學校便宜USD1200 – 1500。

4個步驟輕鬆省下$1500
參考自2017我參加NYU TSA醫療保險講座的簡報
STEP1. 確認學校可以Waive

這個步驟很重要,不是每個學校、州,都可以買外面的保險來Waive 學校校內保險!我所知道的德州的學校就幾乎不行Waive,還有我朋友的密西根大學!

我有幫我朋友打去客服,稍微問一下,可以的學校,如果你的學校沒有在我列出的名單中,直接打給客服(Customer Service: (812) 360-2313)詢問你的學校,是不是能Waive即可!

我所知道可以Waive 有紐約州、加州:

紐約州

  • New York University
  • University of Rochester
  • Pratt Institute
  • The New School
  • Fashion Institute of Technology
  • Skidmore College
  • Pace University
  • Adelphi University
  • Clarkson University
  • Baruch College

加州

  • UC系列所有學校
  • University of San Diego
  • California Institute of Technology
  • California Institute of the Arts
  • Pepperdine University
  • Stanford University
  • University of Southern California
  • University of Nevada- Las Vegas
STEP2. 購買醫療保險

填寫你的

  • 州、學校
  • 年齡(不同年齡,價錢都不同)
  • 時間區間(開始保險時間,結束時間)
  • 方案:Elite, Prime(按自己的醫療需求選擇)
STEP 3. 填寫學校Waive表單

每個學校都會有個可以Waive的地方,要填寫表單,上傳即可!

STEP 4. 確認學費中的醫療保費被免除

最後,過幾天,你回去看你的學費單裡,保險的那一欄,應該就會歸零!

輕鬆省下USD1000 – 1500元!

2.1.3 情況三:學校不提供留學生保險

有些學校不提供留學生的醫療保險,這種情況下,建議一定要選適合自己的醫療保險。可以參考我查到常見的醫療保險公司,為自己選一個適合的醫療保險,畢竟在美國看病真的是天價。

2.2 J1醫療保險

訪問學者簽證,也是很常見的留學簽證,跟F1不同的是,美國政府對於J1/J2有最低保險要求。(Exchange visitor program/insurance)

截自https://j1visa.state.gov/
  • 每次傷病的保險額度至少USD 100,000
  • 遺體遣返費用保額USD25,000
  • 醫療運送回國的費用,保額USD50,000
  • 每次傷病的免賠額度,不超過USD500

2.3 OPT醫療保險

F1簽證的留學生,在畢業後,可以申請OPT在美國工作,OPT其間學校不會再強制要求購買保險,但還是建議買一份適合自己的醫療保險( 也可以線上在Student Medicover 買)

但如果找到的工作雇主,會為員工提供醫療保險,就不用為這個問題頭痛,否則還是為自己買一份會比較保險。雇主有提供保險,就可以直接跟公司註冊(Group Health Insurance),不然就是自己購買個人醫療保險(Individual Health Insurance),下面有提供去哪買。

以我自己為例,我的公司都有提供醫療保險、牙醫保險、視力保險。但我也有朋友,在OPT期間是自己買醫療保險。特別是在COVID19期間,一定要有醫療保險,才會有保障啊。

3. 要買什麼醫療保險(What)

美國留學醫療保險
美國留學醫療保險

3.1 常見的4種醫療種類

 需要家庭醫生看專科需要Referral網內醫生網外醫生
HMO最常見需要需要可以 
PPO最常見  可以可以
EPO  可以 
POS需要需要可以可以
紐約工程師Jack整理

3.1.1 HMO(Health Maintenance Organization)

最常見的計畫之一,必須選擇一位Primary Care Physician(家庭醫師),要看專科的話,必須先到家庭醫生那便拿到Referral,才能轉診(急診與婦產科可以直接就診),這些專科醫師都必須是網內醫生。

3.1.2 PPO(Preferred Provider Organization)

最常見的計劃之一,不用選家庭醫師,可以直接找專科醫生看診。醫療網內外的醫師都可以看,但網外醫生可能自行負擔的金額較高。保費較高。

常見的留學生醫療保險(我在NYU的時候是買學長姐推薦的Student Medicover),都屬於這種。我學校畢業後,自己的公司也是提供這種醫療保險。

3.1.3 EPO(Exclusive Provider Organization)

可以選擇也只能選擇網內任何醫生,不過不需要 Referral。

3.1.4 POS (Point-of-service)

介於 HMO 和 PPO 之間,必須選擇家庭醫師,看專科也得拿 Referral,但可以看網外的醫師。

3.2 常見的4種美國留學保險比較表

簡介
Student MedicoverF1, J1, OPT都可以購買這個平台的保險。NYU也可以Waive,在買之前,可以確認學校是否可以Waive。
PSI與SM一樣,也是United Healthcare的經銷商。
學校保險通常涵蓋在學費裡面,通常學校保費較上面兩者高。
DIANins為國際學生提供三種計畫。

3.3 常見的5個醫療保險付費關鍵字

  • Premium:定期支付的保費。(但通常留學生的保險,都是買一整年的。)
  • Deductible:自付額。比如你的Deductible是USD1500,在超過USD1500後,保險公司會按比例共同承擔。通常自付額越高,保費則越便宜。
  • Coinsurance:與保險公司共同承擔比例,通常是%。在超過Deductible(自付額)後,所共同承擔的比例。
    • 例如:醫療帳單是USD 1600, Deductible USD 1500, Coinsurance: 30%
      • Deductible:你會先付USD 1500
      • 超過Deductible是USD 100 :醫療帳單 USD 1600 – Deductible USD 1500
      • Coinsurance:被保人須給付USD 30,保險公司會Cover USD 70
  • Co-Payment:類似掛號費,每次去診所或專科,要繳的錢。通常落在USD10 – 30,按不同醫院跟專科種類收費不同。
  • Out-of-pocket Maximum:超過自己總付額上限後,由保險公司全數給付。
    • 例如:醫療帳單USD 25,000,Out-of-pocket Maximum是USD 10,000
      • 你只需承擔USD 10,000,剩下的USD 15,000由保險公司承擔

4. 哪裡買?(Where)

美國留學保險
簡介
Student MedicoverF1, J1, OPT都可以購買這個平台的保險。NYU也可以Waive,在買之前,可以確認學校是否可以Waive。
PSI與SM一樣,也是United Healthcare的經銷商。
學校保險通常涵蓋在學費裡面,通常學校保費較上面兩者高。
DIANins為國際學生提供三種計畫。

可以直接點上面的連結,會連到官方網站。

申請教學:[申請教學] Student Medicover美國醫療保險,如何一年省下$1500元? 輕鬆申請5步驟

附上我2017買完醫療保險流程。

  • 確認學校可以Waive
  • 購買醫療保險
  • 填寫NYU Waive表單
  • 學費中的醫療保費被免除
參考自2017我參加NYU TSA醫療保險講座的簡報

5. 如何看病?(How)

美國留學保險

5.1 美國醫療機構分類

美國醫療保險
再次呼籲,如果非緊急狀況,不要跑ER
 ClinicsUrgent CareEmergency Room
時間正常上下班,需預約24小時可以walk in24小時可以walk in
服務專科門診、打疫苗處理突發的小急症、感冒發燒、過敏、骨折一般生小孩、手術住院
費用$$$$$$(我們一晚上就$7000)
建議順序由左而右,依照你的緊急情狀
  • Clinics(診所):大多時候,看病會在診所進行。常見的專科門診、打疫苗、孕婦產檢,通常診所為正常上下班時間,診所看病也要提前預約。
  • Urgent Care(緊急護理診所):美國的Urgent Care可以看作加班的普通門診,開門時間較長,也不需要提前預約,可以直接Walk in,處理突發的小急症、感冒發燒、過敏、骨折等。
  • Hospital(大醫院):裡面有Emergency Room(急診室),設備與醫療人員齊全,一般生小孩、手術住院都在大醫院進行。
  • Pharmacy(藥局):在美國是醫院、藥局分家,醫生開藥了要自己去藥局買藥。常見的CVS, Walgreens, Rite-Aid等藥局超市(drugstore),可以買到處方籤、非處方籤,保健食品。
  • Convenient Care(簡便護理診所):部分藥局推出的便利服務,不用預約就可以看病,通常便捷診所內是 高級護士(Nurse Practitioner)或是醫師助理(Physician Assistant),可以提供簡單的體檢、護理服務,比較有名的是CVS Minute Clinic。

延伸閱讀:[紐約旅遊] 超市篇-3個必知的超市

5.2 看病流程

通常需要看醫生時,可以先查一下你買的醫療保險合作的醫院,並打電話預約,第一次預約可能需要登入個人及保險資料。

一般看病

  • 搜尋醫療保險合作醫院
  • 電話預約
  • 看家醫科醫生,如果複雜的情況,則會轉診專科醫生

突發狀況

如果是突發疾病或是受傷,可以搜尋Urgent Care,相對便捷診所,醫療人員可以處理更複雜的問題,比起大醫院的急診室也較便宜。

  • 搜尋Urgent Care(看病不需要預約)

急診

如果情況危急,有生命危險,則要馬上去大醫院的ER(急診室),可以打911叫救護車,出動救護車,也需要額外付費,但有些醫療保險也可以報銷90%。

讀者常見問題

Q1: 持有F1簽證,想換成Student Medicover保險,該怎麼做?

1. 確認學校可以Waive
2. 購買Student Medicare醫療保險
3. 填寫學校 Waive表單
4. 學費中的醫療保費被免除

Q2: 每個學校都可以Waive,並且購買校外醫療保險嗎?

不一定喔!這要看學校政策!
建議要買校外保險前,可以先看學校規定或是 問欲購買保險公司!

以Student Medicare為例:
我所知道的德州的學校就幾乎不行Waive,還有我朋友的密西根大學!

紐約州、加州大部分可以,可以參考,我目前搜集到的List,沒有看到你學校也沒關係,可以直接問保險公司!

Q3: 剛畢業,在OPT 90天,上班前的過渡期,要買保險嗎?

當然要,強烈建議要,不然在這90天,需要醫療資源,沒有保險會是天價!

Q4: 如果學校醫療保險太貴,想換成校外的保險,有推薦嗎?

我自己當時是在新生說明會,學長姐推薦的Student Medicover保險,服務很好,F1簽證時期、OPT都可以保,比學校便宜USD1200 – 1500。

我自己用過 Student Medicare保險,也歡迎留言,推薦你覺得不錯的保險!

哈囉!希望藉由我的文字、經歷,去降低你的異國留學焦慮感,幫助你專心的追夢!有問題,都可以留言、來信討論!

走過留學旅程,你的好朋友 紐約工程師Jack

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    14 comments

    ปั้มไลค์ 18 7 月, 2020 - 12:42 上午

    Like!! I blog quite often and I genuinely thank you for your information. The article has truly peaked my interest.

    Reply
    Jack 18 7 月, 2020 - 8:15 上午

    Thank you so much, I am really happy to hear this ?
    And this reply really supports me to write more posts to bring more value to people.

    Reply
    小卷 9 7 月, 2021 - 11:13 下午

    身邊朋友剛好有人八月要出國!
    很受用!

    Reply
    Jack 10 7 月, 2021 - 6:41 下午

    太好了!在台灣有健保真的幸福,到美國一定要買好醫療保險…..不然看個病很容易破產…

    Reply
    思維致富 9 7 月, 2021 - 11:24 下午

    我不知道去美國讀書還要準備那麼多東西ㄟ 我只聽說美國的醫療很貴 不知道還需要保保險 感謝Jack的分享 下次我去美國的時候 會再來好好複習這篇文章的 超級實用的 推推

    Reply
    Jack 10 7 月, 2021 - 6:42 下午

    摁阿!台灣有健保真的很棒!
    我也是聽說過美國看病很貴,但不知道這麼貴,聽完身邊朋友保險前的醫療費,我真的都是嚇傻了XD

    Reply
    bodynewlife 10 7 月, 2021 - 11:26 下午

    這個對於第一次出國的人來說太重要了 少了一個小步驟可能會花超多錢 非常感謝版主分享 超級棒的推薦 大推

    Reply
    Jack 11 7 月, 2021 - 2:54 下午

    真的希望可以幫助要出國的人,可以了解美國的醫療系統!

    Reply
    陳一仁 11 7 月, 2021 - 10:09 上午

    一進來就看到視覺化留學攻略,這篇也太詳細了吧,謝謝版主用心,這一定要分享給我出國留學的姪女,感謝整理。
    保險真的很重要,大家都說國外醫療很貴,之前我待過澳洲,也是貴得嚇人,趕快跟我姪女講,她一定會嚇死XD

    Reply
    Jack 11 7 月, 2021 - 2:55 下午

    XD 太好了,希望這些文字對你的姪女有幫助~

    Reply
    Henry 16 7 月, 2021 - 1:50 下午

    看了這篇我開始認真思考要步要submit waiver lol,去學校網站看一個quarter的保費居然就要$1600…

    Reply
    Jack 16 7 月, 2021 - 2:30 下午

    我以為我們學校已經很貴了,原來天外有天XD

    太好了,希望這篇有幫你省到錢,可以確定一下你們學校可以Waive!

    可以在留言,讓我知道是什麼學校可以Waive 😀

    Reply
    Chase 15 7 月, 2022 - 2:36 上午

    那請問一下訪問學生(交換生)要如何買保險? 將要去加州且需要長期醫藥如安眠藥以及抗焦慮藥等支援,謝謝

    Reply
    Jack 15 7 月, 2022 - 8:46 上午

    Hi Chase,

    一般的學生,多數的學校會幫忙保,通常可以從學生系統後台,繳費系統裡看到!
    但是訪問學生,交換生,我就不確定,學校一開始有沒有幫忙保,你可以先去「學生系統裡」看一下,如果沒有幫忙保險的話,可以參考我這篇文章!

    Student Medicover是我學生時期使用過的醫療保險,線上就可以保險了!
    參考這篇:Student Medicover申請教學

    Best,
    Jack

    Reply

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