文章最後更新於 2024-05-14
我自己的學校保險很貴，但有很多服務，我其實都用不到。要怎麼看美國醫療保險計畫內容，Copay是什麼？很多醫療保險的關鍵字都不太懂？
如果學校醫療保險，太貴，我想換成別家的可以嗎？答案是，看你的學校，我文中有整理常見學校可以Waive，也有幫朋友問過客服，不能Waive的學校！
我就整理了，4個步驟輕鬆一年省下USD1500元，如果你是兩年的碩士，就可以省下USD3000元（可以吃300個Chipotle?）學士四年，就可以省下USD6000元？（我倒底在算什麼？）
在美國留學期間，醫療保險是必不可少的，但學校提供的醫療保險計畫往往價格高昂，且包含許多你可能用不到的服務。如果你也面臨這樣的困擾，本文將介紹如何理解美國醫療保險計畫的內容、Copay 是什麼，以及如何選擇和申請替代的醫療保險計畫。
在美國，使用醫療資源，是相當昂貴的，所以不能沒有醫療保險，還好美國政府規定，學生都要強制買醫療保險！
我朋友生小孩，一天住院，就要2萬多美金（還好有醫療保險，cover完後，只需要幾百元美金），我太太之前看牙齒，也是一次100美金。美國醫療這麼貴，真的不能沒有保險 QAQ
文章目錄
這篇文章適合誰？
- F簽證(F1/ F2)
- J簽證(J1/J2)
- OPT時期
在OPT的時候，有些人會有上工前的空窗期，大概2 – 3個月，我都還是建議要買好醫療保險，特別是去年疫情大爆發，如果突然要使用醫療資源，可能會破產（我聽到有個朋友住院60天，保險cover前，要60萬美金….我都不知道我有沒有聽錯…..原來住院沒保險真的會破產…）！
美國醫療保險簡介
醫療保險對於留學生來說是不可或缺的。學校會自動為所有學生註冊一份學校保險，保費是涵蓋在學費裡。
有些學校允許學生自行選購符合學校要求的醫療保險替代，並且放棄學校提供的保險計劃(Insurance Waiver)，通常可以選購夠划算的計畫，省下USD 500 – 1500不等。
Student Medicover簡介
我當初怎麼知道這個保險的？就是指新生說明會，學長姐推薦，然後可以一年省下USD1500，我稍微看了一夏計畫內容，也滿符合我需求，又可以省錢，我就手刀買了。
後來還是研究了一下Student Medicover，他是一間美國留學生市場中最大的醫療健康平台及保險公司，有提供中文、英文、韓文服務，算是留學生友好的公司！
保險服務包含：
- 包含Vision的保險計劃（Elite & Prime）
- 包含救護車、急救室等急救服務
- 免費線上問診&心理諮詢服務
- 100%比例賠付入學疫苗, HPV(46歲以下), 流感疫苗等預防性疫苗
- 包含COVID-19檢測，治療及疫苗
保險計劃比較表
可以參考上面表格，但是還是以目前官網的費用為主，會因為年紀、學校、州，每年的計畫也會有些許不同！一定要仔細看內容，是否滿足你的需求，我自己是醫療使用需求不高的人，所以我就買了最便宜的Prime！
購買流程：輕鬆購買5步驟
步驟一：確認你的學校可以Waive（超重要！！）
這個步驟很重要，不是每個學校、州，都可以買外面的保險來Waive 學校校內保險！我所知道的德州的學校就幾乎不行Waive，還有我朋友的密西根大學！
我有幫我朋友打去客服，稍微問一下，可以的學校，如果你的學校沒有在我列出的名單中，直接
- 電話：打給客服(Customer Service: (812) 360-2313)
- Email: [email protected]
詢問你的學校，是不是能Waive即可！
目前知道可以Waive清單（持續新增中）
這是我上次幫朋友打電話去客服問他的學校能不能Waive，順便問了一些其他清單，如果你的學校不在裡面，也沒關係，這不是完整的清單，直接問客服最準！
我所知道可以Waive 有紐約州、加州的學校：
紐約州
- New York University
- University of Rochester
- Pratt Institute
- The New School
- Fashion Institute of Technology
- Skidmore College
- Pace University
- Adelphi University
- Clarkson University
- Baruch College
加州
- UC系列所有學校
- University of San Diego
- California Institute of Technology
- California Institute of the Arts
- Pepperdine University
- Stanford University
- University of Southern California
- University of Nevada- Las Vegas
步驟二：填寫基本資料
輸入自己的生日，在School/Organization處輸入學校名，選擇自己的身份類型，並按照學校要求，選擇Coverage的起始和結束時間，然後點擊Next。 SM保險是按天購買的，單次購買至少90天以上。
1. 在Organization處輸入學校名稱 ;
2. Student Category選擇F1 International
3. 在coverage處輸入學校規定的保險覆蓋日期。若不清楚，可以諮詢客服。（通常是你就讀學校的時間，我自己是一年program，所以買一年的）
步驟三：選擇Elite or Prime or Choice方案
SM保險提供3種計劃：Choice/ Prime/ Elite
Prime及Elite計劃100%賠付預防性治療，可以免費接種一系列疫苗，例如HPV、流感、MMR等，並且各項保障也會更好一些。
注意：可以使用「Compare」去比較這三個方案，看哪種比較符合你的健康需求！
可以在這一步，比較一下你學費單上的保險費！
省錢 的 紐約工程師Jack
步驟四：建立賬號並填寫個人資料
請在Country of Origin出選擇自己的國籍。
貼心小建議：
- 如果你已經有學校學生ID，建議選擇Yes並填寫。
- 如果你沒有美國地址，可以選擇 I don’t have a US-based address。
- 如果沒有美國號碼，請在Mobile Number處填寫學校電話。
步驟五：確認個人資料
確認你的
- 名字
- 生日
- 電話
- 簽證種類
- 學校
- cover 日期（一定要確認，符合學校規定，通常是一年或是兩年）
步驟六：付款
最後，購買成功後，即可登進個人賬戶，下載確認信Confirmation Letter。
購買成功2-3個工作日後（保險購買開放季時間會稍微長一點）可以去UnitedHealthcare官網建立My Account，下載保險卡。
我後面有仔細寫，如何下載保險卡，因為我們是用保險卡去看醫生的，類似台灣的健保卡！
購買後：4個步驟，輕鬆Waive學校醫療保險
步驟一：去學校官網下載Waive表格
去學校官網下載醫療保險Waive表格，填寫好後，進入步驟二
步驟二：填寫表格寄給[email protected]
大概3個工作日，會從SM收到完成的Waive表格
步驟三：將完成的表格上傳到學校的Waive系統
每個學校都會有個可以Waive的地方，要填寫表單，上傳即可！
步驟四：過幾天，確認學費保險費被免除
最後，過幾天，你回去看你的學費單裡，保險的那一欄，應該就會歸零！
輕鬆省下USD1000 – 1500元！
下載保險卡、註冊網路帳號
醫療保險卡是什麼？
保險購買完成後，只要帶上保險卡，前往網絡內的醫療機構，就可以輕鬆看病了。建議隨身攜帶，以備不時之需。
保險卡是美國的最實用的醫療保險投保憑據，有你個人的投保資訊、保險公司資訊、賬單寄送資訊等。
網路內的醫療機構通常，會使用保險卡上的賬單寄送資訊，寄送賬單，簡化理賠報銷的步驟，看病就簡單多了。
步驟一：進入UnitedHealthcare網站
步驟二：輸入姓名、生日、註冊SM的email
注意，如果網站顯示unable to verify your information，請檢查上面資訊填寫是否有誤。 系統會問你是否已購買其他保險，選擇Certify No Insurance就可以了。
步驟三：登入系統，下載ID card並列印出來
保險卡印出來後即可隨身攜帶（放進你的錢包裡）。 如果需要一張實體卡，可以在網站上提交request，讓United Healthcare為你寄送。 我自己都會把實體卡放進我的錢包！
常見的5個醫療保險付費關鍵字
- Premium：定期支付的保費。（但通常留學生的保險，都是買一整年的。）
- Deductible：自付額。比如你的Deductible是USD1500，在超過USD1500後，保險公司會按比例共同承擔。通常自付額越高，保費則越便宜。
- Coinsurance：與保險公司共同承擔比例，通常是%。在超過Deductible(自付額)後，所共同承擔的比例。
- 例如：醫療帳單是USD 1600, Deductible USD 1500, Coinsurance: 30%
- Deductible：你會先付USD 1500
- 超過Deductible是USD 100 ：醫療帳單 USD 1600 – Deductible USD 1500
- Coinsurance：被保人須給付USD 30，保險公司會Cover USD 70
- 例如：醫療帳單是USD 1600, Deductible USD 1500, Coinsurance: 30%
- Co-Payment：類似掛號費，每次去診所或專科，要繳的錢。通常落在USD10 – 30，按不同醫院跟專科種類收費不同。
- Out-of-pocket Maximum：超過自己總付額上限後，由保險公司全數給付。
- 例如：醫療帳單USD 25,000，Out-of-pocket Maximum是USD 10,000
- 你只需承擔USD 10,000，剩下的USD 15,000由保險公司承擔
- 例如：醫療帳單USD 25,000，Out-of-pocket Maximum是USD 10,000
美國7個常見醫療服務
部分資訊，參考自SM官網。
全科醫生 Primary Care
適用情況：一般類疾病、體檢、疫苗
美國看病，最常見的方式是聯繫全科醫生。美國的醫生都通過嚴格審核，持有執照，專業可靠。全科醫生不僅可以幫你看病，還可以給你refer專科醫生（心髒病醫生、皮膚病醫生等）。
SM保險也可以指定你信任的醫生來做主治醫生，由他來照看你的健康。根據醫生不同，使用SM保險看一次醫生大約費用在$40-$90之間。
專科醫生 Special Care
適用情況：專科類疾病（例如心髒病、皮膚病）
遇到特定的疾病，可以在United Healthcare官網上找特定科目的醫生：皮膚病、心髒病等。不過，建議不清楚病情的人先看全科醫生。
學校醫院或者全科醫生refer的專科醫生不一定是網絡內的。建議先確認該醫生是否是網絡內的醫生。如果不是的話，可以自己查找一位同類目醫生。使用SM保險，不需要refer就能預約專科醫生。
緊急護理 Urgent Care
適用情況：突發疾病（例如發燒、外傷等）
Urgent Care最大的好處是不用預約，直接看病。部分Urgent Care是24小時開門，簡直是業界良心。
由於Urgent Care只處理應急狀況（發燒肚子疼劃傷等），建議有重大疾病的人還是先聯繫醫生或撥打急診。
美國的Urgent Care可以看作加班的普通門診，開門時間較長，也不需要提前預約，可以直接Walk in，處理突發的小急症、感冒發燒、過敏、骨折等。
使用SM保險在Urgent Care看病非常實惠。但如果想要更低的看病價格，推薦前往Convenience Clinic或者找醫生預約看病。
急診 Emergency
適用情況：危機生命的重大事故（例如：重傷、心髒病發）
如果遇到生命危險（重傷、車禍等），建議撥打911。急診看病價格昂貴，而且會優先處理一些性命攸關的問題，如果病情並不緊急，推薦前往Urgent Care，可以節省不少費用和時間。
使用SM保險，救護車與急診總費用一般在$1700-$3000左右。
醫院 Hospitals
適用情況：重大疾病（例如：手術、住院治療）
美國的醫院主要負責處理重大疾病、手術開刀、住院的情況，裡面有Emergency Room(急診室)，設備與醫療人員齊全，一般生小孩、手術住院都在大醫院進行。
美國住院價格昂貴，但是SM保險的Elite及Prime計劃有最高自付限額(Out-of-pocket Maximum)，一年中自付達到這個額度，保險公司就100%賠付。遇到重大疾病也不用擔心。
免費在線看病 HealthiestYou
適用情況：輕微疾病（例如：喉嚨痛、輕微感染）
其實，70％的急診、緊急護理和醫生門診都可以通過電話安全處理。
醫生預約有時可能需要幾天甚至幾週的等待時間。不過，如果是普通發燒感冒等輕微疾病，你可以使用HealthiestYou，15分鐘之內就能連線到一位認證醫師。醫生還可以為你開處方藥，能省去不少麻煩。
HealthiestYou對所有SM保險的投保人，是免費使用。下載手機應用，使用SM保險賬戶資訊註冊即可。
免費在線心理諮詢 HealthiestYou
適用情況：心理健康（例如：憂鬱症、躁鬱症等）
HealthiestYou是一個線上的專業諮詢系統，可以讓你在任何地方，甚至在國際旅行時，都能在線進行心理諮詢/治療。 只要在線上提供基本資訊，你就可以在24小時內，找到合適的心理諮詢師，通過電話、線上視訊等方式進行心理諮詢。
由於平台與UHCSR的合作，SM保險的所有計劃都100%賠付HealthiestYou的線上諮詢。Student Medicover保險用戶下載HealthiestYou軟體，完成註冊，即可免費使用。
在美國，特別是求學或是畢業後，找工作，心裡的健康是很重要的，如果有需要尋求支持，都可以找到資源！:D
看病流程：6個步驟輕鬆看病
步驟一：前往SM保險官網
點選：「www.smcovered.com」
選擇：「Visit A Doctor」>> 「Find an In-network Doctor」
步驟二：選擇Find Care
步驟三：輸入Zip code，查詢附近的醫生
查詢醫生有兩種方式：
- 方式一：直接輸入Primary Care Physician, Hospitals, Urgent Care Center等
- 方式二：上面圖標處選擇需要的醫療服務，常用的有
- 專科醫生：People>Specialty Care>選擇疾病種類
- 注射疫苗：Services and Treatments> Vaccines>Adult Vaccines>選擇疫苗種類
步驟四：預約看病
- 選擇時間：通常10am-2pm是繁忙時間段，可以避開這段時間。通常週一比較容易預約。
- 選擇醫生：選擇醫生時需要比較價格預算、評價與availability。
- 說明情況：如果情況較緊急，可以向護士說明。但是由於護士都非常有經驗，裝作是緊急狀況去插隊是萬萬不可的哦。
- 詢問費用：看病前，建議在預約時詢問醫護人員收費情況，避免一些醫療服務外的行政費用，例如new patient fee。
步驟五：前往看病
- 保險卡：看病的時候出示UHC的保險卡，診所的工作人員會替你將賬單寄送至保險公司，不需要自己辦理理賠，非常方便。
- 翻譯協助：美國醫院規定，對於母語非英語的病人提供免費的翻譯服務。在醫院看病，可以先問問醫生有沒有中文服務。
- 提供病史：就像台灣看病前，需要病歷，在美國看病時也需要向醫生提供過往病史、過敏狀況、曾經與現在服用的藥物等。
- 溝通病情：看病的時候與醫生諮詢，可以更好地了解病情。
- 商量開藥：SM保險的處方藥是按照藥品種類（Tier 1, Tier 2, Tier 3）進行賠付的，和醫生商量開等效的generic的藥，可以稍微減少花費。
- 預約複查：如果有必要，可以在看醫生的時候就先約好複查時間。
步驟六：藥局拿藥
拿到醫生的處方籤後，就可以藥房取藥了。大部分校醫院的藥房規模較小，且不屬於UHC的醫療網絡，需要去網絡內的藥房拿藥，如CVS或Walgreens。 SM保險的Preferred, Prime及Elite計劃都cover處方藥，前往網絡內藥房取藥，自付copay就好。
在美國是醫院、藥局分家，醫生開藥了要自己去藥局買藥。常見的CVS, Walgreens, Rite-Aid等藥局超市(drugstore），可以買到處方籤、非處方籤，保健食品。
拿藥時，如果有醫護人員查不到保險coverage benefit，請讓醫護人員聯繫保險卡背面的for provider電話，或直接撥打888-224-4875查詢。
美國醫療保險計畫關鍵字整理
在美國，醫療保險計畫的內容和條款可能比較複雜，以下是一些關鍵字和它們的解釋，幫助你更好地理解保險計畫：
- Premium：保險費，每月需要支付的固定費用。
- Deductible：自付額，在保險開始支付之前，你需要自行支付的費用。
- Copay：部分負擔金，每次看病或購買處方藥時需要支付的固定費用。
- Coinsurance：共同保險，在支付了自付額後，你需要支付的一部分醫療費用，通常以百分比表示。
- Out-of-Pocket Maximum：自付上限，一年內你需要支付的最大金額，超過這個金額後，保險公司將支付全部費用。
- Network：醫療網絡，保險公司與之合作的醫生、醫院和其他醫療服務提供者。
- In-Network：在網絡內的醫療服務提供者，通常可以享受較低的醫療費用。
- Out-of-Network：在網絡外的醫療服務提供者，通常需要支付較高的費用。
讀者常見問題
Q1: 持有F1簽證，想換成Student Medicover保險，該怎麼做？
1. 確認學校可以Waive
2. 購買Student Medicare醫療保險
3. 填寫學校 Waive表單
4. 學費中的醫療保費被免除
Q2: 每個學校都可以Waive，並且購買校外醫療保險嗎？
不一定喔！這要看學校政策！
建議要買校外保險前，可以先看學校規定或是 問欲購買保險公司！
以Student Medicare為例：
我所知道的德州的學校就幾乎不行Waive，還有我朋友的密西根大學！
紐約州、加州大部分可以，可以參考，我目前搜集到的List，沒有看到你學校也沒關係，可以直接問保險公司！
Q3: 剛畢業，在OPT 90天，上班前的過渡期，要買保險嗎？
當然要，強烈建議要，不然在這90天，需要醫療資源，沒有保險會是天價！
Q4: 如果學校醫療保險太貴，想換成校外的保險，有推薦嗎？
我自己當時是在新生說明會，學長姐推薦的Student Medicover保險，服務很好，F1簽證時期、OPT都可以保，比學校便宜USD1200 – 1500。
我自己用過 Student Medicare保險，也歡迎留言，推薦你覺得不錯的保險！
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