[TD Ameritrade IRA開戶教學] Traditional, Roth, Rollover IRA詳細圖解流程

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文章最後更新於 2021-10-08

TD Ameritrade IRA開戶教學，如果你準備開自己的Roth IRA or Traditional IRA，或是你因為換工作，要把之前公司的401k轉到Rollover IRA。

這篇就是要幫助你，用7個步驟輕鬆開戶，並且透過交易「0手續費」，來降低投資成本！如果是Rollover 401K，還能省下在舊雇主401k Plan 每年USD50 – 200，最棒的是投資選項從幾10種，變成上千種！

延伸閱讀：[退休規劃] 常見的3種美國退休帳戶，該怎麼存？IRA, 401K, 403b

TD Ameritrade簡介

TD Ameritrade成立於1975年，已經有超過40多年的歷史，在2020年，與嘉信(Charles Schwab)合併，嘉信也是我自己非常推薦的銀行，我自己就有他們家的Checking Account(海外提款不用手續費，太驚人？)

但兩家銀行的介面目前都還是獨立運作，TD仍是目前券商中，規模最大的，總資產超過5兆美元，服務超過2400萬顧客！這也是我推薦在他們家開IRA的其中一個原因！

優點

• 交易商品很多
• 交易0手續費：ETF、美國上市股票、ADR股票
• 券商規模最大
• 中文介面
• 模擬賬戶、介面好操作
• 開戶禮USD1000

缺點

• 中文客服還不完善（但如果你不介意，但也不算個缺點
• 選擇權Option：需要手續費(Firstrade免手續費)

延伸閱讀：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶

安全嗎？

TD Ameritrade成立於1975年，已經有超過40多年的歷史，目前券商中，規模最大的，總資產超過5兆美元，服務超過2400萬顧客！

同時受到3方監管

• 美國金融監管局 （FINRA）：管理公司是否合法、透明化
• 證券投資保障公司（SIPC）：保障投資人權益，如果券商倒了，SIPC會幫投資人追回錢
• 美國證券交易委員會（SEC）：監督、保證，他們的財報透明化

有了這三方的監管，讓我們在選擇放資產的時候，也會比較安心，畢竟都是我們辛苦打拼的結晶！

開戶前準備

開戶前，先把這些東西準備好，放在你手邊

• SSN or ITIN
• Passport or Visa Number（如果你不是美國公民或綠卡持有者）
• 你的雇主 名稱、電話、地址

圖解流程：TD Ameritrade IRA開戶教學(10 – 15分鐘)

這裡以Rollover IRA為例，但是Traditional IRA, Roth IRA流程幾乎一樣！

步驟一：選擇帳戶類型(Rollover, Roth, Traditional)

如果是要轉之前公司的401k，就可以選擇Rollover IRA

在這裡要選擇你想開的帳戶類型，這裡以Rollover IRA為例！

步驟二：填寫基本資料

填寫你的基本簽證狀態，SSN報稅號碼！

步驟三：就業狀態

如果你目前在工作，要填寫公司的資料

• 公司名稱
• 公司地址
• 個人職稱

步驟四：財務狀態

通常有存錢的人，總資產 > 流動資產 > 年收入，TD Ameritrade也比較喜歡這樣的客戶！

根據你目前的年收入、淨資產、流動資產！

注意：如果你是轉401k，the source of funds for your initial deposit：Retirement Fund

步驟五：檢查資料Review

檢查你的個人資料、公司資料，資金來源，SSN！

步驟六：Agreements

在中間的地方，打上勾勾！

步驟七：建立User ID & Security

設定好你的

• user id:帳號
• password：密碼
• 安全驗證問題

下一頁，你就會轉到「開戶成功畫面」，並且收到email！

如果你是401k Rollover，就可以聯絡你的前公司，填寫401k Rollover表格，提供你的這個帳戶轉帳資訊！

模擬賬戶：TD Thinkorswim

在交易前，可以先到官方網站，去設定獲取免費的實時報價，可以直接用你的帳號密碼登入

• 真實帳戶
• 模擬賬戶

下載版本

真實vs虛擬帳戶

再登入Thinkorswim軟體的時候，要注意

• 真實交易：Live Trading，也就是會真的動到你的本金
• 虛擬帳戶：Paper Money，你可以設定虛擬的金額，根據目前真實市場架構，練習交易

讀者常見問題

如何最大優化使用美國退休帳戶？

介紹完這麼多的退休帳戶，那到底哪種帳戶，最適合你？

我最常看到的優化稅務的退休帳戶組合，可以簡化成下面三個步驟，幫助你準備退休！

STEP 1: 最大化使用公司的Match

如果你有公司贊助的退休帳戶像是401k，並且提供match，那就得先拿滿match!

什麼是Compay Match?

讓我來解釋一下，什麼是Company Match，如果你的年薪是$50,000，公司Match 4%，

	401K 金額
你放入的金額	$50,000 * 0.04 = $2000
公司Match	$2000(免費送你的)
	$ 2000 + 2000 = $ 4000

延伸閱讀：[退休規劃] 401k是什麼？常見的3種Plan，可以滾到百萬美金以上？

STEP 2: 開設個人Roth IRA帳戶

當你已經放進公司match的額度，再來就把錢，往Roth IRA放入，這裡的錢，已經繳過稅，退休的時候，拿出來就不用繳稅了！

每年上限額度$6000！如果公司的match + Roth IRA $6000，都放滿了，還想多存一點在退休帳戶，就讓我們進行第三個步驟！

有許多券商、銀行都提供開戶禮，例如：TD Ameritrade新客戶，就有最高$1000的開戶禮！

延伸閱讀：[TD Ameritrade IRA開戶教學] Traditional, Roth, Rollover IRA詳細圖解流程

STEP 3: 投滿公司贊助的退休帳戶

如果配置完match + Roth IRA，還有多於的錢，就往公司贊助的401k, 403b，投資你的錢，享受稅務上的優惠！

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