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[TD Ameritrade IRA開戶教學] Traditional, Roth, Rollover IRA詳細圖解流程

by Jack
Reading Time: 2 minutes

文章最後更新於 2021年10月8日

TD Ameritrade IRA開戶教學,如果你準備開自己的Roth IRA or Traditional IRA,或是你因為換工作,要把之前公司的401k轉到Rollover IRA。

這篇就是要幫助你,用7個步驟輕鬆開戶,並且透過交易「0手續費」,來降低投資成本!如果是Rollover 401K,還能省下在舊雇主401k Plan 每年USD50 – 200,最棒的是投資選項從幾10種,變成上千種!

延伸閱讀:[退休規劃] 常見的3種美國退休帳戶,該怎麼存?IRA, 401K, 403b

[講座分享:線上免費理財講座]

在美國投資理財,不光要考量到長期的報酬率,同時也要想到美國稅務!如果想開始投資,要怎麼開始?有沒有可以兼顧「投資」與「稅務優化」的組合呢?

這裡跟大家分享一系列的「理財稅務」線上講座,裡面包含

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TD Ameritrade簡介

TD Ameritrade成立於1975年,已經有超過40多年的歷史,在2020年,與嘉信(Charles Schwab)合併,嘉信也是我自己非常推薦的銀行,我自己就有他們家的Checking Account(海外提款不用手續費,太驚人?)

但兩家銀行的介面目前都還是獨立運作,TD仍是目前券商中,規模最大的,總資產超過5兆美元,服務超過2400萬顧客!這也是我推薦在他們家開IRA的其中一個原因!

優點

  • 交易商品很多
  • 交易0手續費:ETF、美國上市股票、ADR股票
  • 券商規模最大
  • 中文介面
  • 模擬賬戶、介面好操作
  • 開戶禮USD1000

缺點

  • 中文客服還不完善(但如果你不介意,但也不算個缺點
  • 選擇權Option:需要手續費(Firstrade免手續費)

延伸閱讀:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶

安全嗎?

TD Ameritrade成立於1975年,已經有超過40多年的歷史,目前券商中,規模最大的,總資產超過5兆美元,服務超過2400萬顧客!

同時受到3方監管

  • 美國金融監管局 (FINRA):管理公司是否合法、透明化
  • 證券投資保障公司(SIPC):保障投資人權益,如果券商倒了,SIPC會幫投資人追回錢
  • 美國證券交易委員會(SEC):監督、保證,他們的財報透明化

有了這三方的監管,讓我們在選擇放資產的時候,也會比較安心,畢竟都是我們辛苦打拼的結晶!

開戶前準備

開戶前,先把這些東西準備好,放在你手邊

  • SSN or ITIN
  • Passport or Visa Number(如果你不是美國公民或綠卡持有者)
  • 你的雇主 名稱、電話、地址

圖解流程:TD Ameritrade IRA開戶教學(10 – 15分鐘)

這裡以Rollover IRA為例,但是Traditional IRA, Roth IRA流程幾乎一樣!

步驟一:選擇帳戶類型(Rollover, Roth, Traditional)

TD Ameritrade IRA開戶教學

如果是要轉之前公司的401k,就可以選擇Rollover IRA

TD Ameritrade IRA開戶教學

在這裡要選擇你想開的帳戶類型,這裡以Rollover IRA為例!

步驟二:填寫基本資料

TD Ameritrade IRA開戶教學

填寫你的基本簽證狀態,SSN報稅號碼!

步驟三:就業狀態

TD Ameritrade IRA開戶教學

如果你目前在工作,要填寫公司的資料

  • 公司名稱
  • 公司地址
  • 個人職稱

步驟四:財務狀態

TD Ameritrade IRA開戶教學

通常有存錢的人,總資產 > 流動資產 > 年收入,TD Ameritrade也比較喜歡這樣的客戶!

根據你目前的年收入、淨資產、流動資產!

注意:如果你是轉401k,the source of funds for your initial deposit:Retirement Fund

步驟五:檢查資料Review

TD Ameritrade IRA開戶教學

檢查你的個人資料、公司資料,資金來源,SSN!

步驟六:Agreements

TD Ameritrade IRA開戶教學

在中間的地方,打上勾勾!

步驟七:建立User ID & Security

TD Ameritrade IRA開戶教學

設定好你的

  • user id:帳號
  • password:密碼
  • 安全驗證問題

下一頁,你就會轉到「開戶成功畫面」,並且收到email!

如果你是401k Rollover,就可以聯絡你的前公司,填寫401k Rollover表格,提供你的這個帳戶轉帳資訊!

TD Ameritrade IRA開戶教學

模擬賬戶:TD Thinkorswim

在交易前,可以先到官方網站,去設定獲取免費的實時報價,可以直接用你的帳號密碼登入

  • 真實帳戶
  • 模擬賬戶

下載版本

td ameritrade 開戶教學:windows軟體下載
td ameritrade 開戶教學:mac軟體下載

真實vs虛擬帳戶

td ameritrade 開戶教學:軟體登入介面

再登入Thinkorswim軟體的時候,要注意

  • 真實交易:Live Trading,也就是會真的動到你的本金
  • 虛擬帳戶:Paper Money,你可以設定虛擬的金額,根據目前真實市場架構,練習交易

讀者常見問題

我該Rollover 我的401k嗎?

如果你留在前公司,很有可能很難聯絡道HR,並且可能會是使用ex員工的管理費,通常比較高,長期下來會大大影響你的投資報酬率!

通常Rollover,不用多繳稅,也能更方便管理!依照上面的4個步驟,就能輕鬆Rollover你的401k
延伸閱讀:[TD Ameritrade IRA開戶教學] Traditional, Roth, Rollover IRA詳細圖解流程

401k Rollover進IRA的錢,會算在IRA每年的額度裡嗎?

不會,Rollover會跟你的年度IRA上限分開計算,還是依照你的年度IRA上限!

Rollover有金額的上限嗎?

沒有!但是你會需要考量你,你年度的IRA上限!

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如何最大優化使用美國退休帳戶?

美國退休帳戶
如何最大優化使用美國退休帳戶?

介紹完這麼多的退休帳戶,那到底哪種帳戶,最適合你?

我最常看到的優化稅務的退休帳戶組合,可以簡化成下面三個步驟,幫助你準備退休!

STEP 1: 最大化使用公司的Match

如果你有公司贊助的退休帳戶像是401k,並且提供match,那就得先拿滿match!

什麼是Compay Match?

讓我來解釋一下,什麼是Company Match,如果你的年薪是$50,000,公司Match 4%,

401K 金額
你放入的金額$50,000 * 0.04 = $2000
公司Match$2000(免費送你的)
$ 2000 + 2000 = $ 4000
match解釋

延伸閱讀:[退休規劃] 401k是什麼?常見的3種Plan,可以滾到百萬美金以上?

STEP 2: 開設個人Roth IRA帳戶

TD Ameritrade開戶禮

當你已經放進公司match的額度,再來就把錢,往Roth IRA放入,這裡的錢,已經繳過稅,退休的時候,拿出來就不用繳稅了!

每年上限額度$6000!如果公司的match + Roth IRA $6000,都放滿了,還想多存一點在退休帳戶,就讓我們進行第三個步驟!

有許多券商、銀行都提供開戶禮,例如:TD Ameritrade新客戶,就有最高$1000的開戶禮!

延伸閱讀:[TD Ameritrade IRA開戶教學] Traditional, Roth, Rollover IRA詳細圖解流程

STEP 3: 投滿公司贊助的退休帳戶

如果配置完match + Roth IRA,還有多於的錢,就往公司贊助的401k, 403b,投資你的錢,享受稅務上的優惠!

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