文章最後更新於 2024-05-14
Wells Fargo銀行(富國銀行)是全美分行數，最多的一間銀行！而且開戶也沒有開戶門檻，甚至不用簽證的資訊！
如果你是來旅行、打工旅遊、留學，都可以考慮Wells Fargo！
當然，如果你家附近就很多Wells Fargo，當然就是非常方便！Wells Fargo（富國銀行）是全美分行數量最多的一間銀行，覆蓋範圍廣泛，無論你是在城市還是郊區，都能輕鬆找到他們的分行和ATM機。這使得 Wells Fargo 成為許多旅行者、打工旅遊者和留學生的理想選擇。本文將介紹 Wells Fargo 的優勢和開戶過程，並解釋為什麼這家銀行對於新來美國的人特別有吸引力。
但是想開始累積信用紀錄的話，我自己很推薦Deserve Edu信用卡，也是我的第一張信用卡，美國唯二在沒有SSN時，就可以申請信用卡，還送Amazon Prime會員($120)。現在只能等拿到SSN，申請Discover，適合當第一張信用卡，是新手神卡，回饋是新手卡裡最好的！
我自己當初也是走過這個流程，想說把這些筆記整理起來，
- 開戶需要帶什麼文件
- 辦哪間銀行適合自己？
- 怎麼從家鄉國際電匯生活費？
- 想買美股、ETF，要開哪種戶？
延伸閱讀：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶教學
希望這篇文章可以幫助你，快速的把銀行辦好，把生活安定下來，展開留學、工作生活。開完美國銀行帳戶後，就可以趕快申請第一張信用卡，累積在美國信用紀錄，正常消費、付帳單，大概3-6個月，會有第一份信用記錄報告！
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文章目錄
Wells Fargo 的優勢
- 無開戶門檻：Wells Fargo 的開戶過程非常簡單，不需要提供繁複的文件或高額的初始存款，這對於剛到美國的人來說非常方便。
- 無需簽證資訊：即使你是來美國旅行、打工旅遊或留學，都可以在 Wells Fargo 開設帳戶，無需提供簽證資訊。
- 全美最多的分行和ATM：Wells Fargo 擁有全美最多的分行和ATM機，無論你身處何地，都能輕鬆找到 Wells Fargo 的服務網點，進行存取款和其他銀行業務。
- 便捷的線上服務：Wells Fargo 提供全面的線上和手機銀行服務，讓你隨時隨地管理你的帳戶。
Wells Fargo 適合人群
- 旅行者：如果你是來美國旅行，開設 Wells Fargo 帳戶可以方便你在旅途中使用 ATM 提款，減少攜帶現金的風險。
- 打工旅遊者：在美國進行打工旅遊，Wells Fargo 的無開戶門檻和無需簽證資訊的政策，使得開戶更加便捷。
- 留學生：留學生通常需要一個本地銀行帳戶來管理生活費和學費，Wells Fargo 提供的便捷開戶流程和廣泛的分行網絡，非常適合留學生使用。
1. 開戶4個需要資料
- 護照
- 第二證件（需要有英文名字）：學生證、或駕照(有些銀行會要求提供雙證件)
- I20 (Students and the Form I-20)
- 個人聯絡資訊
- 美國住址
- 電話號碼(Optional)
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2.常見的2種帳戶類型
美國開戶不像台灣會有紙本存摺，通常都是透過下列三種方式來查詢餘額與日常消費
- ATM
- 網路銀行
- 銀行App
美國日常還是會有用到支票的情況，例如有些房東傾向收支票，所以開Checking Account，銀行會提供幾張支票可以使用，之後可以自行跟銀行訂購。
2.1 Checking Account支票帳戶:
- 功能：日常開支專用的帳戶，提款、寫支票
- 利息：無利息
- ATM提領：可以提領，每個月沒有限制次數
2.2 Saving Account儲蓄帳戶:
- 功能：活期存款帳戶
- 利息：有利息
- ATM提領：可提領，但每個月有限制次數
3. 開戶常見的4個關鍵字
3.1 Debit Card提款卡/現金卡
辦理Checking Account時，就會提供連接到這個帳戶的Debit Card，提供提款，類似金融卡。
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3.2 Direct Deposit直接存款
通常有四種類型
- 薪資(Payroll)
- 社會救濟(Social Security)
- 退休金(Pension)
- 政府福利(Government benefits)
會被視為Direct Deposit，一般的銀行轉帳則不視為Direct Deposit。
3.3 International Wire Transfer國際電匯
國際間轉帳的方式
3.4 Annual Percentage Yield (APY) 年收益率
存款滿一年的利率。
4. 美國4個主要的銀行
4.0 服務據點查詢方式
| 附近服務數量 | |
| Chase大通銀行 | Chase服務據點 |
| Bank of America美國銀行 | BoA服務據點 |
| Citi花旗銀行 | Citi服務據點 |
| Wells Fargo富國銀行 | Wells Fargo服務據點 |
搜尋你生活周遭附近的服務據點數量，我都附上每個銀行的查詢方式，讓你快速找到適合你的銀行，上面的服務據點，都可以根據你住處的Zip code或是地址來查詢。
第一次申請銀行，建議申請生活附近服務據點多的銀行，在生活中，提款、辦銀行相關事物也都會方便許多。
4.4 Wells Fargo銀行(富國銀行)
Checking Account
- 開戶存款：USD 25
- 其他銀行ATM提領手續費：
- 美國境內：USD 2.5
- 美國境外：USD 5
- 帳戶管理費：US10/月
- 3個免除帳戶管理費的方式：滿足其一即可
- 每月至少一次Direct Deposit USD 500以上
- 每日維持USD 1500以上
- 使用10次以上Debit Card
- 帳戶擁有人17-24歲
Saving Account
- 開戶存款：USD 25
- 帳戶管理費：US 5/月
- 3個免除帳戶管理費的方式：滿足其一即可
- 每天維持至少USD 300的存款
- 每月Checking Account至少轉USD 25 到該帳戶
- 帳戶所有人，年齡18歲以下
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5. 美國投資券商
Firstrade第一證券
不論是要在台灣投資美國股票、海外全球ETF，或是在美國想投資美國股票、ETF，Firstrade就是其中一個很不錯的美國券商。
除了有全中文操作介面、24小時中英文客服，很多股票、ETF都免交易手續費，開戶也不需要任何開戶費用，而且只要線上就可以輕鬆開戶！
延伸閱讀：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶教學
6. 銀行開戶流程的3個步驟
6.1 選擇要開的銀行
根據自己的需求，選擇開戶的銀行，列出2個可以參考的因素
- 數量：生活地區服務據點數量
- 距離：離家最近的服務銀行
6.2 排隊
進去大廳後，通常可以直接跟服務人員說，你想開戶，或是會有號碼牌機器，取號碼牌，等待工作人員叫號。
6.3 諮詢並開戶
通常都會有專屬Banker帶你去專門的桌子，並詢問你這次需要服務的業務。你只需要說你要開Checking/ Saving Account。選擇你要開戶的類別，確定後就會開始輸入你的個人資訊。
- 文件準備：準備我提及的4個文件
- Debit Card圖樣：Chase, BOA都可以選擇
- 網路銀行：順便在現場設定好網路銀行
- 手機App：同時現場設定好App
開戶後通常會給你一個資料夾，裡面會有你的
- routing number：美國境內電匯編碼(FAQs: Routing Numbers)
- checking account number
- saving account number
- swift code：境外電匯編碼(Wire Transfers FAQs)
注意：需要國際電匯，一定要記得問行員，剛怎麼從美國境外，國際電匯到美國境內。
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7. 常見的問題
7.1 如何匯款生活費進美國？
1. 國際電匯
2. Citibank® Global Transfers：花旗全球速匯，不需要手續費，每日享有特定金額的免手續費與即時匯款。
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延伸閱讀：[開戶教學] 花旗全球速匯，台美金流匯款使用教學，3個步驟輕鬆開戶
7.2 國際電匯需要準備哪些資料？
銀行名稱與地址
Swift code
受款人資訊
7.3 申請美國銀行開戶，一定要有美國電話嗎？
不一定，但有些因行會進行簡訊認證，建議先放一隻美國電話號碼。
7.4 申請美國銀行開戶，一定要有美國地址嗎？
銀行會需要一個美國地址來寄送你的Debit Card。有些銀行允許海外地址，建議申請前，可以先打電話詢問。
7.5 想要投資美股、ETF，要開哪種銀行帳戶？
可以開Firstrade就是其中一個很不錯的美國券商，很多股票、ETF都免交易手續費，開戶也不需要任何開戶費用，而且只要線上就可以輕鬆開戶。
7.6 剛來美國，如何開始累積信用紀錄？
可以從申請第一張信用卡開始，雖然剛落地，還沒有SSN，但有少數專為留學生設計的信用卡Deserve Edu信用卡，可以申請，提早累積信用紀錄。
7.7 有推薦哪間銀行嗎？
我個人覺得，辦當地學長姐推薦，提款、辦事方便的銀行就可以了！
8. 2個實用的美國金融App
8.1 銀行App(Zelle轉帳)
各大銀行App，Zelle提供全美30家銀行，即時的匯款給你朋友。
Zelle轉帳上限
| 每日限制 | 每月限額 | |
| Chase大通銀行 | Chase Personal Checking: 最高 USD 2000/天 Chase Business Checking/Private Client: 最高 USD 5000/天 | Chase Personal Checking: 最高 USD 16,000/天 Chase Business Checking/Private Client: 最高 USD 40,000/天 |
| Bank of America美國銀行 | USD 2500/天 | USD 20,000/月 |
| Citi花旗銀行 | Basic/Access: 最高 USD 2000/天 Priority/Citigold/Private: 最高 USD 5000/天 | Basic/Access: 最高 USD 2000/天 Priority/Citigold/Private: 最高 USD 5000/天 |
| Wells Fargo富國銀行 | USD 2500/天 | USD 4000/月 |
8.2 Venmo
Venmo是小額現金即時支付平台，上面介紹的大銀行都可以連接，Venmo類似社交平台，算是在美很流行的金融App。
讀者常見的投資理財問題
Q1: 為什麼要「趁早」投資？
- 到底差幾年投資，有差嗎？ 有，見下圖
- 我現在還沒什麼錢，可以投資嗎？ 沒錢，更要投資，要像滾雪球一樣，重點是早點滾
- 如果放銀行不行嗎？可以，但是通貨膨脹每年大概是2 – 3％，如果銀行利率比這個低，可能要注意，錢可能在縮水
| 開始投資 | 投資時間 | 每月投資金額 | 總投資金額 | 67歲報酬 | |
| Jack | 21歲 | 10年 | USD 200 | USD 21,600 | USD 2,547,150 |
| Blake | 30歲 | 37年 | USD 200 | USD 91,200 | USD 1,483,033 |
Jack僅僅投資了10年後，就沒有再投入金額，總投資額才21600，最後獲得10倍的資本額。Blake在30歲，趕緊投資，並且投資了Jack三倍多的時間，三倍多的金額，最後總資產，約只有Jack的一半！
投資，要趁早，因為「複利」的力量在於時間！強烈建議，提早開「投資帳戶」，開始研究投資理財！:D
延伸閱讀：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶
Q2: 投資真的可以讓我提早退休嗎？
如果看到上面的圖，我相信是會的，你在早期投資的錢，可以自己滾雪球，慢慢的越滾越大，雖然前期沒有什麼感覺，但是後期因為「複利」的力量，甚至滾得比我們的主動收入還快！
這時侯，就很有可能達到「被動收入」超過「日常開銷」，也就是說你的錢，滾出來的獲利，可以cover你的生活。
Q3: 開始投資，我該怎麼推估大概何時，我的錢可以cover我的生活費？
我會推薦用這個「Retirement Calculator」來計算，他會依照你的
- 收入
- 開銷
- 存錢率
- 通膨
去計算，你的資產成長速率，並且達到何時，你的資產即使拿出生活費，也不會影響資產成長！
Q4: 信用紀錄是什麼？
美國是一個信用社會，信用歷史紀錄(Credit History)與生活息息相關，而衡量信用歷史最常見的指標就是信用分數(Credit Score)。
常見的5個信用區間
信用分數介於300 – 850，而通常超過700，就會被視為一個信用良好指標，以下以FICO信用分數為例：
| 分數 | 等第 | 代表意義 |
| < 580 | Poor | 遠低於平均美國消費者，是為借貸高風險者 |
| 580 – 669 | Fair | 低於平均美國消費者，很多借貸者(Lender)願意貸款給你 |
| 670 – 739 | Good | 接近與略高於平均，多數借貸者(Lender)會視為信用良好者 |
| 740 – 799 | Very Good | 高於平均，借貸方認為你是相當可靠的人 |
| 800 + | Exceptional | 遠高於平均，借貸方覺得借貸給你是低風險 |
通常至少累積6個月的信用記錄，才會有相對應的報告。
Q5: 如何查看「免費」的信用紀錄？
很多信用卡公司都有提供，其中比較有參考性的是FICO分數！如果你有辦他們家的信用卡，他們都會提供信用分數參考！
- Deserve Edu(適合第一張卡)：這是我的第一張，信用卡，剛落地沒有SSN可以快速，上網申請的卡！
- Discover卡：他們使用My FICO也是我很推薦，比較準的信用分數！也是我的第二張信用卡！
- Chase Sapphire Preferred：Chase使用Credit Journey，他們是使用Experian的資料，是3大信用報告機構之一的資料！非常準！
- Amex Gold：Amex也跟Discover使用FICO信用記錄，也是很準的信用報告分數！
Q6: 在美國，如果沒有SSN，該怎麼開始累積信用紀錄？
剛落地的留學生，有什麼方式可以開始累積信用記錄？最常見的兩種方式，
- 申請入門卡Deserve Edu（不需要SSN）：國際留學生，一般剛到美國都沒有SSN，下文會介紹如何申請。
- 授權帳戶：美國的親人，擁有Credit Card，可以將你添加為授權帳戶，這是最簡單、快的方式。
延伸閱讀：[留學信用卡] Deserve Edu信用卡，不用SSN，3步驟輕鬆申請
對於剛來沒有SSN，我自己很推薦先申請Deserve Edu，可以直接在網路上申請，通過後，大概一週多就會收到，而且會送Amazon Prime Student一年
- 不用SSN申請
- 1%信金回饋
- 免年費
- 可以抵消Amazon Prime一年年費(USD59)
Q6: 你有推薦什麼信用卡蕾信用紀錄嗎？
如果是從沒有信用記錄開始，申請信用卡，我會推薦的順序：
- 沒有SSN：
- 入門卡Deserve Edu（不需要SSN）：國際留學生，一般剛到美國都沒有SSN
- 有SSN：
- (FICO)剛拿SSN：Discover卡，是我工作後第一張卡，季度5%信金回饋，算是現金回饋卡中，很好的！
- (FICO)買菜卡：Amex Gold，我自己常用的買菜卡，點數4倍，網路購物可以用Rukuten的現金回饋，換成點數，我都拿來換免費的ANA台美商務、經濟艙！
- (Experian)旅遊中階卡：Chase Sapphire Preferred，我自己通常會用來旅遊、買機票、訂飯店，然後用累積的點數，來換台美機票！旅行的點數通常3倍，而且租車、買機票，都會有旅遊不便險！滿方便的！
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