文章最後更新於 2024-05-14
在美國要買車的時候,購買汽車保險是必不可少的一步。然而,美國保險公司提供的選項繁多,讓人眼花繚亂。到底哪些保險是必須的?每個月的保險費大概是多少?
如何買到適合自己的保險?有哪些推薦、有保障的汽車保險公司呢?這都是我在買汽車保險時,遇到的問題,怕自己買太多保險或是買不夠保險,在意外中,沒辦法保護好自己與自己的資產!最後,也為你整理7種折扣方式!
這篇就是,幫助你瞭解基本四大項汽車保險:Liability責任險+Collision 碰撞保險+Uninsured Motorist 第三者責任保險+Comprehensive 綜合保險,最後教你用5個步驟輕鬆買好汽車保險!
延伸閱讀:[美國買車指南] 6個步驟,輕鬆買到適合自己的車!美國買車該考量什麼?要準備什麼文件?
文章目錄
美國汽車保險簡介

美國汽車保險,提供的保險項目很多,但主要可以分成四大項::Liability責任險+Collision 碰撞保險+Uninsured Motorist 第三者責任保險+Comprehensive 綜合保險
全險跟半險差在哪?
理賠對象 | 保險項目 | |
半險 | 對方 | Liability責任險 Collision 碰撞保險 |
全險 | 對方+自己 | Liability責任險 Collision 碰撞保險 Uninsured Motorist 第三者責任保險 Comprehensive 綜合保險 |
很常會聽到,汽車保險分成「全險」、「半險」,但是在汽車保險中,並沒有明確的定義出兩者的差異!所以,許多人會用下面兩種方式,來分類!
半險:只理對對方損失
- 大多涵蓋:Liability責任險+Collision 碰撞保險
- 通常 7 到8年,高里程的車子,車主會只保半險
全險:理對方損失+理賠自己損失
- 大多涵蓋:Liability責任險+Collision 碰撞保險+Uninsured Motorist 第三者責任保險+Comprehensive 綜合保險
- 每個月的保費,會相對多!
如果有預算的話,可以購買全險,就不用擔心對方逃逸、或是對方的保險不夠理賠,意外中,我們的損失!
如果開車的頻率相對低、駕駛風格是Defensive driver,可以考慮提高Deductible自付額,這樣保費就會降低。
如果上述的專業術語,不太清楚,沒關係,我都整理在下面,我等等會一一跟你解釋,最後幫助你直接買好你的汽車保險!讓我們繼續看下去!
每個月,大概多少錢?
汽車保險,通常是每半年,計價一次!通常是每半年,大概$400 – 1600不等,會因為不同的因素影響費用!
我自己身邊的朋友,開5 – 10年齡的車,大概保費都落在$500 – 900/半年,也就是$80/月-$140/月左右!
接下來,有幫你整理七個影響保費的因素,還有信用紀錄也會影響!
如何開始累積信用紀錄?[留學信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步驟輕鬆申請
如果沒有買汽車保險,就上路的話,會怎麼樣?
在美國,一定杳買好汽車保險,才能開車上路!不論是租車、買車都是!
這是保護好他人、自己的人身安全,確保駕駛在發生意外時,至少可以負擔對方的損失、人身費用!
如果沒有汽車保險,就上路開車,被抓到的話
- 輕:罰單+罰款$260 – $1300不等(依照各州法律)
- 重:會吊銷駕照
所以,一定要確保自己在買車、租車,有保好汽車保險!
保險保什麼?7個必須了解的保險涵蓋項目

每一個州的汽車保險要求,都會稍稍不同,建議問一下,你要買的保險公司,確保自己買的保險,有符合州規範!
可以從DMV.ORG直接輸入你的州,或是選取你的州!
Liability 責任保險

當你發生事故,為肇事責任方(At Fault),保險公司會為你支付「對方」醫療費用、財產損失!主要分成兩個部分!
- Bodily injury liability:賠償對方醫療費用
- Property Damage Liability:賠償對方的財產損失
這是大部分州,都要「強制」購買的保險,當發生意外的時候,責任在你時,保險公司,會賠償對方的上述醫療費、財產損失(維修費、財物損失)
- 涵蓋範圍:當你對他人造成損失或傷害時,負責賠償。
- 必需性:在美國所有州都要求車主購買責任險。
- 每月費用:通常在$30至$60之間,具體金額依州別和個人情況而異。
你可以從這裡「DMV.ORG」看到不同州的最低保險額度,在裡面選取你的州即可!
例子:加州
上面的加州例子,可以看到加州政府,強制Liability 責任保險是15K/ 30K/ 5K,代表
- 15K Bodily injury liability for one person:保險公司會賠給對方的最高醫療費
- 30K Bodily injury liability to more than one person:保險公司,會賠給多於一人受傷,最高額度
- 5K Property Damage Liability:保險公司,會賠對方的財產損失的最高額度
以上是加州「最低」額度,保險的話,都會建議買,高於個人淨資產的保額!才能全面保障!
通常大城市,像是紐約、洛杉磯、芝加哥,保費都會相對於小城市藥膏,因為大城市發生車禍的機率相對小城市比較高!
Uninsured Motorist 第三者責任保險
當對方為肇事責任方(At Fault),而對方沒有保險、或是對方肇事逃逸(Hit & Run)、額度不足,保險公司會支付「你的」醫療費用、財產損失!
- 對方肇事逃逸
- 責任在於對方
一樣,Uninsured Motorist 第三者責任保險,也是包含Bodily injury liability、Property Damage Liability
- Bodily injury liability:賠償對方醫療費用
- Property Damage Liability:賠償對方的財產損失
這項保險,是保護自己的,如果對方的保險,不夠理賠你的損失,或是肇事逃逸,這項就會理賠你的損失!
在有些州,這項是強制保險!
- 涵蓋範圍:當對方無保險或保險不足時,負責你的損失。
- 必需性:在某些州是強制的。
- 每月費用:一般在$10至$25之間。
Collision 碰撞保險
這項不是法律「強制」規定要買的!
當你為肇事責任方(At Fault),任何碰撞,導致車子損壞,保險公司會賠償超過Deductible以外的部分。
- 例子:今天我不小心,開著我的車子,撞到了雄偉的大樹,車子壞掉了!修車要$10,000
- Deductible 額度是 $4,000
- 所以,我得先從我的錢包裡,掏出$4,000,保險公司將會付另外剩下的$6000
如果你買新車的話,會建議你買這項!
- 涵蓋範圍:賠償你車輛與其他車輛或物體碰撞時的損失。
- 必需性:若你的車輛是分期付款或租賃,通常需要購買。
- 每月費用:大約在$20至$50之間,視車輛價值和駕駛紀錄而定。
Comprehensive 綜合保險
車禍以外造成車子損害,例如天災、竊盜….等!保險公司會賠償,超過自付額Deductible的部分!
自付額越高,保費越低,反之,自付額越低,保費越高(自付額,相當是自己承擔的風險,承擔的越高,保費越低)
這個保險項目,也不是強制購買!有些在美國的大城市,汽車可能會被偷、砸,可以依據自己的城市治安,來判斷需不需要購買這個項目!特別是新車,可以考慮花每年幾百元,購買這種保險!
- 涵蓋範圍:賠償非碰撞原因(如盜竊、自然災害)造成的損失。
- 必需性:如碰撞險,若車輛是分期付款或租賃,通常需要購買。
- 每月費用:通常在$15至$30之間。
如果住在小城市、治安良好的的人,就不一定要購買這一項!
其他3個常見的保險項目
Personal Injury Protection 人身傷害保險
無論肇事是哪一方,自己、乘客,需要去醫院治療,保險公司支付醫療費用!
Rental Reimbursement 租車報銷
如果車子,突然因為事故無法使用,需要租車時,保險公司會賠償,保額內的租車開銷費用!
Emergency Roadside Assistance 道路救援
當你需要使用緊急道路救援時,保險公司會支付保額內的費用!
如果是拿學習駕照的時候買車,保費也會比較高,建議等拿到正式的駕照在買車,整年的保險費會比較便宜!
藉由輸入自己的資訊,車子資訊,可以知道自己的費率!
影響保費的7個參考因素

以下是七個,可能會影響保費的七個參考因素
因素一:年齡
男生25歲以上,女生21歲以上,保費相對低!
因素二:性別
同狀況下,女生會叫男生保費便宜,根據統計結果,女生發生事故的機率比較低!
因素三:持有駕照年數
持有「美國駕照」時間越長,保費用低,安全駕駛以年後,保費會明顯降低。所以建議,剛到美國,就可以考慮用台灣駕照換美國駕照,或是考駕照!
延伸閱讀:[美國留學] 台灣駕照免試換美國駕照,33州輕鬆換
因素四:車款
車子越舊、年份越老,相對的價值就比較低。這樣保費會越便宜,對於車款、年份、顏色,都會影響到保費!
因素五:駕駛紀錄
罰單、事故紀錄,都會提升保費!高頻率開車的人,也會相較低頻率開車的人高!
因素六:索賠紀錄
過去有跟保險公司索賠的紀錄,都會提高保費!
因素七:信用紀錄
信用紀錄,多少也會影響保費!通常信用紀錄,比較高,保費會相對低!
節省汽車保險費用的7種折扣方式
- 安全駕駛紀錄:無事故、無違規紀錄可享受折扣。
- 多保險合併:將汽車保險與房屋保險、生命保險等合併,可享受打折。
- 低里程折扣:若你駕駛的里程數較低,可申請折扣。
- 安全設備折扣:配備安全氣囊、防盜系統等安全設備的車輛可獲得折扣。
- 良好信用紀錄:良好的信用分數可幫助降低保費。
- 學生折扣:全日制學生且成績優異(如GPA 3.0以上)可享有學生折扣。
- 提前續保折扣:提前續保可享受續保折扣。
推薦的汽車保險公司
在美國,有多家保險公司提供優質的汽車保險服務,以下是一些推薦的有保障的保險公司:
- Geico:以其競爭力的保費和優質的客戶服務聞名。
- State Farm:提供全方位的保險產品,擁有廣泛的代理網絡。
- Progressive:以其創新的保險折扣計劃和在線工具著稱。
- Allstate:提供多種折扣和優質的客戶支持。
- USAA:專為軍人及其家庭設計的保險,享有高滿意度評價。
如何開始累積信用紀錄?
代表的意義
美國是一個信用社會,信用歷史紀錄(Credit History)與生活息息相關,而衡量信用歷史最常見的指標就是信用分數(Credit Score)。
常見的5個信用區間
信用分數介於300 – 850,而通常超過700,就會被視為一個信用良好指標,以下以FICO信用分數為例:
分數 | 等第 | 代表意義 |
< 580 | Poor | 遠低於平均美國消費者,是為借貸高風險者 |
580 – 669 | Fair | 低於平均美國消費者,很多借貸者(Lender)願意貸款給你 |
670 – 739 | Good | 接近與略高於平均,多數借貸者(Lender)會視為信用良好者 |
740 – 799 | Very Good | 高於平均,借貸方認為你是相當可靠的人 |
800 + | Exceptional | 遠高於平均,借貸方覺得借貸給你是低風險 |
通常至少累積6個月的信用記錄,才會有相對應的報告。
信用分數重要性
信用分數是一個給借貸人(政府、銀行等)作為決策參考的指標工具,幫助他們衡量你是否會「準時」還款。
許多留學生,在租屋的時候,可能會被要求提供信用紀錄或信用分數證明,來確保會準時交租金。
對於留學生常見的影響:
- 租屋:房東可能要求提供信用分數(但不是每個房東都會要求)
- 信用卡申請:某些銀行的申請,要求申請人具備一定信用分數以上,才會願意讓你申請
多久可以累積第一份信用報告? Ans: 需要持卡正常消費、還款 3 – 6個月。
建議越早累積信用記錄,信用記錄會隨著時間而提升(時間佔記錄評分的15%)
延伸閱讀:[留學信用卡]DISCOVER IT信用卡,2020留學生必備神卡
建立信用分數的常見2個方法
剛落地的留學生,有什麼方式可以開始累積信用記錄?最常見的兩種方式,
- 申請入門卡Deserve Edu(不需要SSN):國際留學生,一般剛到美國都沒有SSN,下文會介紹如何申請。
- 授權帳戶:美國的親人,擁有Credit Card,可以將你添加為授權帳戶,這是最簡單、快的方式。
剛來還沒有SSN的朋友,開始累積信用紀錄
對於剛來沒有SSN,我自己很推薦先申請Deserve Edu,可以直接在網路上申請,而且會送Amazon Prime Student一年。如果你剛好銀行開戶,開了Bank of America,也可以順便請Banker幫你辦BoA Cash Rewards,雖然兩張額度都不高,通常開始持卡,但有正常的消費、繳費記錄,3 – 6個月就會有信用紀錄報告,是開始累積信用紀錄的起點。
剛拿到SSN的朋友,想要更高回饋
如果剛拿到SSN的朋友,可以先申請Discover it,每季都有不同的5%回饋。如果想展開信用卡點數之旅的朋友,可以考慮申請Chase Freedom,但建議有信用紀錄一段時間後,再去申請。
希望大家剛來美國留學,就能快速的開始累積信用紀錄,辦事情再也不會因為信用紀錄而阻擋(我自己是很多朋友在租房子時,房東要求紀錄),希望這篇對你在「信用紀錄」、「信用卡申請上」有幫助,並且讓你找到適合的卡。
延伸閱讀:[留學信用卡]DISCOVER IT信用卡,2020留學生必備神卡
可以參考,申請第一張信用卡:[留學信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步驟輕鬆申請
實用工具:美國各州,強制最低保險,怎麼查詢?

你可以從這裡「DMV.ORG」看到不同州的最低保險額度,在裡面選取你的州即可!
省錢方式:7種常見的保險折扣方式
折扣一:安全駕駛折扣 Good/Safe Driver Discount
這通常是折扣最多的地方,如果持有駕照3年,沒有違規紀錄,法律規定,就要提供這種優惠!
加入好駕駛計畫,Allstate, Liberty Mutual, State Fram, Geico都有提供!
折扣二:車內安全設備折扣 Vehicle Safety Equipment Discount
車內有安全設備,有些保險公司,就會給你折扣
- 倒車鏡頭
- 盲點偵測系統
- 胎壓偵測系統
- 緊急反應系統
- 安全帶、安全氣囊
- 防煞車鎖死系統
折扣三:新車折扣 New Car Discount
Allsate,就提供兩年內的新車,首位車主,可以有這個優惠!
折扣四:複合保險折扣 Multi-Policy/Multi-Line/Bundling Discount
如果你用同一家保險公司,同時保汽車、房屋保險,就會提供優惠!
我自己就是用這種,有時候房屋+汽車折扣下來,比單買汽車還便宜!一定要問問看!
折扣五:無肇事理賠紀錄折扣 Accident-Free/Claim-Free Discount
針對舊客戶,在過去的時候,都沒有理賠紀錄!像是State Farm在三年內!
折扣六:低哩程數折扣 Low Mileage Discount
不常開車,或是都是代步距離,相對的風險較小,所以也會有折扣!
在買保險的時候,保險agent可能會問你大概一年會開多少miles!
統計來說,一個駕駛,平均一年會開12,000miles,也就是每天32 miles。通長低於7500Miles,就是低哩程數,相對出車禍的紀錄,就相對低!
如果想要拿這種折扣,就要加入好駕駛計畫,Allstate, Liberty Mutual, State Fram, Geico都有提供!
我自己其實就有這種折扣,我每天差不多最多開10 miles,一年換算下來,加上出去玩頂多4000 – 5000 miles!
折扣七:一次付清、自動轉帳折扣 Pay-in-Full Discount & Automatic Bill
通常汽車好險,一期就會買六個月!如果選擇一次付清六個月,有時候就會比較便宜!或是設定好網路自動轉帳,也會有優惠!
延伸閱讀:[美國買車] 12個必買的汽車配件,提升安全與便利
評價:常見的5間 美國汽車保險公司

接下來,要為大家介紹美國5間,最知名的汽車保險公司,其中服務最好的有Allstate, 廣告歌曲很洗腦的Liberty Mutual
蜥蜴吉祥物聞名的Geico,還有實體店面最多的State Farm,最後是從我剛來美國,就開始寄實體信件給我的Progressive!
特色 | 安全駕駛折扣方案 | |
Allstate(推薦) | 理賠很方便,用app即可,服務好 | Drivewise折扣計畫 |
Liberty Mutual(推薦) | 最小的保險範圍政策,是同業中最便宜的 | Right Track計畫 |
State Farm | 實體的辦事處非常多 | Drive Safe & Save折扣計畫 |
Geico | 客戶服務評價好,有額外加值服務 | 無 |
Progressive | 價格便宜 | Snapshot折扣計畫 |

Allstate:折扣最多種

Allstate是美國最大的保險公司之一,成立於1931年,是美國第二大的上市財產和意外險的保險公司,有超過8萬名員工!
除了提供多樣的折扣,價格也是非常好!而且還會提供app理賠,客戶服務也非常好!
大多地區都會有實體的辦公室,所以如果有問題需要專人服務,也非常方便!除了實體服務,線上的網站體驗也非常流暢!
- 優點:
- 提供Drivewise折扣計畫:下載app,監控駕駛習慣、安全駕駛
- 可以用app理賠:直接拍照理賠,是我覺得很方便的功能
- 提供實體辦公室、線上網站
- 客戶服務很好
- 缺點:
- 油電混合車、電動車,可能沒有折扣
Liberty Mutual:價格最優惠

Liberty Mutual在1912年創立,提供了150萬汽車保險服務,雖然不是最便意的價格!但是是被美國評價最好的保險公司之一,24小時理賠服務!
- 優點:
- 提供Right Track計畫:下載app,監控駕駛習慣、安全駕駛
- 最小的保險範圍政策,是同業中最便宜的
- 評價為最好的汽車保險公司之一
- 缺點:
- 青少年的保費比較貴
我自己是對於他們的廣告,非常有印象,通常看了一次,就忘不了!(千萬不要聽他們的背景音樂!)非常洗腦!XD
State Farm:實體服務處最多
成立於1922年,也是老牌的保險公司,他們的實體辦事處,遍佈全國,真的是多到我家附近隨便找都有!他們是以實體服務聞名!
他們是全美保險公司網站排名第三名,提供低保費,可以在網站上理賠!在網站上的購買體驗非常流暢!同樣提供Good Drive折扣計畫!
- 優點:
- 實體的辦事處非常多
- 提供大量折扣
- 提供 Drive Safe & Save折扣計畫:下載app,監控駕駛習慣、安全駕駛
- 缺點:
- 沒有意外事故的豁免選擇(有些公司(Liberty Mutual)第一次事故,不會影響保費)
Geico:客戶體驗最佳
他們的經典蜥蜴吉祥物,也是全美最好的汽車保險公司之一,為2400萬多台車子提供保險,全美有9個區域有辦事處,提供24/7客服服務!
他們官方網站,有一個報價工具,可以根據你的保險計劃,算出需要多少成本!可以透過網站提交理賠、繳費!
- 優點:
- 客戶服務評價好
- 有額外的附加服務:緊急道路救援、共乘保險、汽車修理Xpress
- 缺點:
- 不是最便宜的選項
- 理賠的流程,沒有像Allstate方便
Progress:保費靈活、彈性
這家從我來美國時,我就在我的郵箱裡,狂收到他們的信,我還以為是什麼自我成長的Program!後來我買車後,開始研究汽車保險,才知道他們是保險公司,並且提供很多種汽車保險!
可見他們的實體行銷,做得很好,從我還沒有車,就開始廣告我!他們擁有超過1800萬客戶,也就是全美10%的市佔率!
- 優點:
- 提供Snapshot折扣計畫:下載app,監控駕駛習慣、安全駕駛
- 有道路救援
- 有大量折扣
- 缺點:
購買教學:5個步驟輕鬆買到汽車保險(以Liberty Mutual為例)

STEP 1:輸入自己的zip code
輸入你的zip code,每個州個最低額度都不同,還有每個州的法規都不同,所以這一步很重要!
當然你住在大城市,也會影響保費!
STEP 2:輸入個人基本資料

輸入你的個人資訊,年齡、教育程度、持有駕照年數!有無工作!
STEP 3:輸入 車子資訊



輸入你的VIN,還有車子的一些基礎資訊!
年份、里程數!
並且選擇保險開始日期
STEP 4:看到你每個月的價錢、折扣,付款


這裡可以加購,我們剛剛講過的不同項目,依照你的需求,可以加購,或是取消一些項目!
STEP 5:收到暫時的汽車保險卡(會用email寄給你)
如果你是要買車的話,拿著這張就可以去車商買車了!
如果原本有舊的保險,要記得去取消掉你舊的保險!
[美國買車指南] 6個步驟,輕鬆買到適合自己的車!美國買車該考量什麼?要準備什麼文件?
如何處理交通事故、理賠?8個步驟
- 停車:將自己的車子停到安全的地方
- 安全:確定自己、乘客,都沒有受傷,如果有受傷,請馬上打911
- 紀錄現場:用手機拍下現場畫面,尋找目擊證人,並且詢問是否願意為你做證人,紀錄對方聯絡方式
- 交換資料:和發生事故的駕駛,交換保險資料
- 記下對方名字、駕照號碼、地址、電話
- 保險公司、保險agent、電話、Policy Number
- 紀錄車子Make, Model、車牌、VIN號碼
- 找警察做Report:索取報告號碼,通常事故後數天、數週就會有結果,記得要檢查上面寫的資訊對不對
- 理賠:找保險公司,提交事故發生經過、地點,對方資料
- 收集、整理與事故有關的資訊,如果未來需要上法庭,就會有足夠資料
個人經驗分享
好了!看了這麼多,我自己就選了一家我家附近的保險公司,在買車前,上網稍微買一下,然後就出門了!
我自己覺得買汽車保險,可以買市佔率大的公司,上述的五家其實都很大,這樣也會確保我們需要理賠的時候,公司不會跑路!
汽車保險,也是保護自己、他人重要的保險,所以一定要買足夠的額度!
有些讀者會問我自己,有推薦哪間嗎?我自己推薦接下來,服務最好的有Allstate 跟 廣告歌曲很洗腦的Liberty Mutual,他們兩家的理賠流程都很簡單,而且客服評價很高!
延伸閱讀:[美國買車指南] 6個步驟,輕鬆買到適合自己的車!美國買車該考量什麼?要準備什麼文件?
讀者常見的問題
全險跟半險差在哪?
很常會聽到,汽車保險分成「全險」、「半險」,但是在汽車保險中,並沒有明確的定義出兩者的差異!所以,許多人會用下面兩種方式,來分類!
半險:只理對對方損失
- 大多涵蓋:Liability責任險+Collision 碰撞保險
- 通常 7 到8年,高里程的車子,車主會只保半險
全險:理對方損失+理賠自己損失
- 大多涵蓋:Liability責任險+Collision 碰撞保險+Uninsured Motorist 第三者責任保險+Comprehensive 綜合保險
- 每個月的保費,會相對多!
如果有預算的話,可以購買全險,就不用擔心對方逃逸、或是對方的保險不夠理賠,意外中,我們的損失!如果開車的頻率相對低、駕駛風格是Defensive driver,可以考慮提高Deductible自付額,這樣保費就會降低。
汽車保險,有哪些折扣?
折扣一:安全駕駛折扣 Good/Safe Driver Discount
折扣二:車內安全設備折扣 Vehicle Safety Equipment Discount
折扣三:新車折扣 New Car Discount
折扣四:複合保險折扣 Multi-Policy/Multi-Line/Bundling Discount
折扣五:無肇事理賠紀錄折扣 Accident-Free/Claim-Free Discount
折扣六:低哩程數折扣 Low Mileage Discount
折扣七:一次付清、自動轉帳折扣 Pay-in-Full Discount & Automatic Bill
哪些因素,會影響保費?
有7個參考因素:
年齡:男生25歲以上,女生21歲以上,保費相對低!
性別:同狀況下,女生會叫男生保費便宜,根據統計結果,女生發生事故的機率比較低!
持有駕照年數:持有「美國駕照」時間越長,保費用低,安全駕駛以年後,保費會明顯降低。所以建議,剛到美國,就可以考慮用台灣駕照換美國駕照,或是考駕照!
車款:車子越舊、年份越老,相對的價值就比較低。這樣保費會越便宜,對於車款、年份、顏色,都會影響到保費!
駕駛紀錄:罰單、事故紀錄,都會提升保費!
索賠紀錄:過去有跟保險公司索賠的紀錄,都會提高保費!
信用紀錄:信用紀錄,多少也會影響保費!
哈囉!希望藉由我的文字、經歷,去降低你的異國留學焦慮感,幫助你專心的追夢!有問題,都可以留言、來信討論!
走過留學旅程,你的好朋友 紐約工程師Jack
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