[美国留学]美国留学医疗保险，常见的4种医疗保险，5个费用关键字，一年省下$1500步骤

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文章最後更新於 2021-12-01

快开学了，准备要来美国留学的我，也曾经为美国留学医疗保险头痛，听说学校医疗保险比较贵？医疗保险有包含什么？常常看到医疗保险中的关键字到底是什么意思？

我朋友生小孩，一天住院，就要2万多美金（还好有医疗保险，cover完后，只需要几百元美金），我太太之前看牙齿，也是一次100美金。美国医疗这么贵，真的不能没有保险QAQ

最后我也整理，如何在医疗保险上，每年省下USD1500的步骤，希望对你有帮助！

在落地到美国后，开完银行帐户、找到租屋处，接下来就要处理入学流程，而医疗保险也是其中一个很重要的一环。学校会强制学生买医疗保险，也是入学程序的其中一个部分，那到底在买医疗保险要注意些什么？

我太太之前跑ER(急诊室)一个晚上的帐单，如果没有保险，一次就会喷掉将近$7000！

没事不要跑ER，下面会介绍除了ER，还有哪些地方是24小时并且可以看病，而且是ER的价格的一半！

延伸阅读：[申请教学] Student Medicover美国医疗保险，如何一年省下$1500元？轻松申请5步骤

入境美国优先待办事项：

1. 我可以不买美国留学医疗保险吗？(Why)

身为留学生，学校会强制学生买医疗保险，大多都包含在入学的流程里，需要提供医疗保险证明之后才能完成注册。

2. 谁需要买美国留学医疗保险？(Who)

2.1 F1医疗保险

大多留学生拿的签证是F1签证，学校通常对F1有保险要求规定，常见的3种情况：

2.1.1 情况一：必须购买学校医疗保险

大多学校会为所有国际学生，强制性购买团体医疗保险，保险费用会加到学费上，通常这种保险有全面性的保障，但费用通常也比较高。

以我的学校NYU为例，我的2017年学年度入学，一年医疗保险费用为USD 3000多。

2.1.2 情况二：允许Waive学校医疗保险

有些学校允许学生自行选购符合学校要求的医疗保险替代，并且放弃学校提供的保险计划(Insurance Waiver)，通常可以选购够划算的计画，省下USD 500 – 1500不等。

以我的学校NYU为例，我的2017年学年度入学，之前学长姐在说明会上，推荐 Student Meducover，我大概省了USD1200。后面，我也有整理，如何省下USD1200的4步骤！

申请教学：[申请教学] Student Medicover美国医疗保险，如何一年省下$1500元？轻松申请5步骤

附上我2017年，去听讲座的简报作为参考，实际还是要按你的学校跟当时的价格来评估。

我自己当时是，在新生说明会，学长姐推荐的Student Medicover保险，服务很好，F1签证时期、OPT都可以保，比学校便宜USD1200 – 1500。

4个步骤轻松省下$1500

STEP1. 确认学校可以Waive

这个步骤很重要，不是每个学校、州，都可以买外面的保险来Waive 学校校内保险！我所知道的德州的学校就几乎不行Waive，还有我朋友的密西根大学！

我有帮我朋友打去客服，稍微问一下，可以的学校，如果你的学校没有在我列出的名单中，直接打给客服(Customer Service: (812) 360-2313)询问你的学校，是不是能Waive即可！

我所知道可以Waive 有纽约州、加州：

纽约州

• New York University
• University of Rochester
• Pratt Institute
• The New School
• Fashion Institute of Technology
• Skidmore College
• Pace University
• Adelphi University
• Clarkson University
• Baruch College

加州

• UC系列所有学校
• University of San Diego
• California Institute of Technology
• California Institute of the Arts
• Pepperdine University
• Stanford University
• University of Southern California
• University of Nevada- Las Vegas

STEP2. 购买医疗保险

填写你的

• 州、学校
• 年龄（不同年龄，价钱都不同）
• 时间区间（开始保险时间，结束时间）
• 方案：Elite, Prime（按自己的医疗需求选择）

STEP 3. 填写学校Waive表单

每个学校都会有个可以Waive的地方，要填写表单，上传即可！

STEP 4. 确认学费中的医疗保费被免除

最后，过几天，你回去看你的学费单里，保险的那一栏，应该就会归零！

轻松省下USD1000 – 1500元！

2.1.3 情况三：学校不提供留学生保险

有些学校不提供留学生的医疗保险，这种情况下，建议一定要选适合自己的医疗保险。可以参考我查到常见的医疗保险公司，为自己选一个适合的医疗保险，毕竟在美国看病真的是天价。

2.2 J1医疗保险

访问学者签证，也是很常见的留学签证，跟F1不同的是，美国政府对于J1/J2有最低保险要求。(Exchange visitor program/insurance)

• 每次伤病的保险额度至少USD 100,000
• 遗体遣返费用保额USD25,000
• 医疗运送回国的费用，保额USD50,000
• 每次伤病的免赔额度，不超过USD500

2.3 OPT医疗保险

F1签证的留学生，在毕业后，可以申请OPT在美国工作，OPT其间学校不会再强制要求购买保险，但还是建议买一份适合自己的医疗保险( 也可以线上在Student Medicover 买）

但如果找到的工作雇主，会为员工提供医疗保险，就不用为这个问题头痛，否则还是为自己买一份会比较保险。雇主有提供保险，就可以直接跟公司注册(Group Health Insurance)，不然就是自己购买个人医疗保险(Individual Health Insurance)，下面有提供去哪买。

以我自己为例，我的公司都有提供医疗保险、牙医保险、视力保险。但我也有朋友，在OPT期间是自己买医疗保险。特别是在COVID19期间，一定要有医疗保险，才会有保障啊。

3. 要买什么医疗保险(What)

3.1 常见的4种医疗种类

	需要家庭医生	看专科需要Referral	网内医生	网外医生
HMO最常见	需要	需要	可以
PPO最常见			可以	可以
EPO			可以
POS	需要	需要	可以	可以

纽约工程师Jack整理

3.1.1

最常见的计画之一，必须选择一位Primary Care Physician（家庭医师），要看专科的话，必须先到家庭医生那便拿到Referral，才能转诊(急诊与妇产科可以直接就诊)，这些专科医师都必须是网内医生。

3.1.2

最常见的计划之一，不用选家庭医师，可以直接找专科医生看诊。医疗网内外的医师都可以看，但网外医生可能自行负担的金额较高。保费较高。

常见的留学生医疗保险（我在NYU的时候是买学长姐推荐的Student Medicover），都属于这种。我学校毕业后，自己的公司也是提供这种医疗保险。

3.1.3

可以选择也只能选择网内任何医生，不过不需要Referral。

3.1.4

介于HMO 和PPO 之间，必须选择家庭医师，看专科也得拿Referral，但可以看网外的医师。

3.2 常见的4种美国留学保险比较表

	简介
Student Medicover	F1, J1, OPT都可以购买这个平台的保险。NYU也可以Waive，在买之前，可以确认学校是否可以Waive。
PSI	与SM一样，也是United Healthcare的经销商。
学校保险	通常涵盖在学费里面，通常学校保费较上面两者高。
DIANins	为国际学生提供三种计画。

3.3 常见的5个医疗保险付费关键字

• Premium （但通常留学生的保险，都是买一整年的。）
• Deductible
• Coinsurance
  • 例如：医疗帐单是USD 1600, Deductible USD 1500, Coinsurance: 30%
    • Deductible：你会先付USD 1500
    • 超过Deductible是USD 100 ：医疗帐单USD 1600 – Deductible USD 1500
    • Coinsurance：被保人须给付USD 30，保险公司会Cover USD 70
• Co-Payment 通常落在USD10 – 30，按不同医院跟专科种类收费不同。
• Out-of-pocket Maximum
  • 例如：医疗帐单USD 25,000，Out-of-pocket Maximum是USD 10,000
    • 你只需承担USD 10,000，剩下的USD 15,000由保险公司承担

4. 哪里买？(Where)

	简介
Student Medicover	F1, J1, OPT都可以购买这个平台的保险。NYU也可以Waive，在买之前，可以确认学校是否可以Waive。
PSI	与SM一样，也是United Healthcare的经销商。
学校保险	通常涵盖在学费里面，通常学校保费较上面两者高。
DIANins	为国际学生提供三种计画。

可以直接点上面的连结，会连到官方网站。

申请教学：[申请教学] Student Medicover美国医疗保险，如何一年省下$1500元？轻松申请5步骤

附上我2017买完医疗保险流程。

• 确认学校可以Waive
• 购买医疗保险
• 填写NYU Waive表单
• 学费中的医疗保费被免除

5. 如何看病？(How)

5.1 美国医疗机构分类

	Clinics	Urgent Care	Emergency Room
时间	正常上下班，需预约	24小时可以walk in	24小时可以walk in
服务	专科门诊、打疫苗	处理突发的小急症、感冒发烧、过敏、骨折	一般生小孩、手术住院
费用	$	$$	$$$(我们一晚上就$7000)

建议顺序由左而右，依照你的紧急情状

• Clinics 常见的专科门诊、打疫苗、孕妇产检，通常诊所为正常上下班时间，诊所看病也要提前预约。
• Urgent Care
• Hospital
• Pharmacy 常见的CVS, Walgreens, Rite-Aid等药局超市(drugstore），可以买到处方签、非处方签，保健食品。
• Convenient Care

延伸阅读：

5.2 看病流程

通常需要看医生时，可以先查一下你买的医疗保险合作的医院，并打电话预约，第一次预约可能需要登入个人及保险资料。

一般看病

• 搜寻医疗保险合作医院
• 电话预约
• 看家医科医生，如果复杂的情况，则会转诊专科医生

突发状况

如果是突发疾病或是受伤，可以搜寻Urgent Care，相对便捷诊所，医疗人员可以处理更复杂的问题，比起大医院的急诊室也较便宜。

• 搜寻Urgent Care（看病不需要预约）

急诊

如果情况危急，有生命危险，则要马上去大医院的ER(急诊室)，可以打911叫救护车，出动救护车，也需要额外付费，但有些医疗保险也可以报销90%。

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