文章最後更新於 2021-12-01
我自己的学校保险很贵，但有很多服务，我其实都用不到。要怎么看美国医疗保险计画内容，Copay是什么？很多医疗保险的关键字都不太懂？
如果学校医疗保险，太贵，我想换成别家的可以吗？答案是，看你的学校，我文中有整理常见学校可以Waive，也有帮朋友问过客服，不能Waive的学校！
我就整理了，4个步骤轻松一年省下USD1500元，如果你是两年的硕士，就可以省下USD3000元（可以吃300个Chipotle?）学士四年，就可以省下USD6000元？（我倒底在算什么？）
在美国，使用医疗资源，是相当昂贵的，所以不能没有医疗保险，还好美国政府规定，学生都要强制买医疗保险！
我朋友生小孩，一天住院，就要2万多美金（还好有医疗保险，cover完后，只需要几百元美金），我太太之前看牙齿，也是一次100美金。美国医疗这么贵，真的不能没有保险QAQ
入境美国优先待办事项：
- 买机票：[美国旅游]美国机票怎么买？ 3步骤，买到低价机票
- 向学校报到
- 找长租房子
- 开银行帐户
- 办手机门号
- 暂时sim卡：暂时14天到30天，落地就可以跟家人报平安
- (人在台湾)预先购买：美加墨T-Mobile 4G上网卡 – 无限流量（台湾/香港邮寄到府）
- (人在美国)可以在Amazon先订：T-Mobile Prepaid SIM Card Unlimited Talk, Text, and Data in USA for 14 Days
- 长期使用：我目前是使用Mint 每个月4G流量，每个月$15（可以网路申请，寄到家）
- [美国电信] 省钱Mint Mobile，每月$15，5个步骤轻松线上申请
- 暂时sim卡：暂时14天到30天，落地就可以跟家人报平安
- 办信用卡(开始累积信用纪录)
- 我汇整的
- 美国医疗保险
- 美股ETF投资开户：[开户教学] 美国券商Firstrade第一证券，5分钟轻松开户教学
- 换驾照：[美国留学] 台湾驾照免试换美国驾照，33州轻松换
文章目錄
这篇文章适合谁？
- F1签证
- J1签证
- OPT时期
在OPT的时候，有些人会有上工前的空窗期，大概2 – 3个月，我都还是建议要买好医疗保险，特别是去年疫情大爆发，如果突然要使用医疗资源，可能会破产（我听到有个朋友住院60天，保险cover前，要60万美金….我都不知道我有没有听错…..原来住院没保险真的会破产…）！
美国医疗保险简介
医疗保险对于留学生来说是不可或缺的。学校会自动为所有学生注册一份学校保险，保费是涵盖在学费里。
有些学校允许学生自行选购符合学校要求的医疗保险替代，并且放弃学校提供的保险计划(Insurance Waiver)，通常可以选购够划算的计画，省下USD 500 – 1500不等。
Student Medicover简介
我当初怎么知道这个保险的？就是指新生说明会，学长姐推荐，然后可以一年省下USD1500，我稍微看了一夏计画内容，也满符合我需求，又可以省钱，我就手刀买了。
后来还是研究了一下Student Medicover，他是一间美国留学生市场中最大的医疗健康平台及保险公司，有提供中文、英文、韩文服务，算是留学生友好的公司！
保险服务包含：
- 包含Vision的保险计划（Elite & Prime）
- 包含救护车、急救室等急救服务
- 免费线上问诊&心理咨询服务
- 100%比例赔付入学疫苗, HPV(46岁以下), 流感疫苗等预防性疫苗
- 包含COVID-19检测，治疗及疫苗
保险计划比较表
可以参考上面表格，但是还是以目前官网的费用为主，会因为年纪、学校、州，每年的计画也会有些许不同！一定要仔细看内容，是否满足你的需求，我自己是医疗使用需求不高的人，所以我就买了最便宜的Prime！
购买流程：轻松购买5步骤
步骤一：确认你的学校可以Waive（超重要！！）
这个步骤很重要，不是每个学校、州，都可以买外面的保险来Waive 学校校内保险！我所知道的德州的学校就几乎不行Waive，还有我朋友的密西根大学！
我有帮我朋友打去客服，稍微问一下，可以的学校，如果你的学校没有在我列出的名单中，直接
- 电话：打给客服(Customer Service: (812) 360-2313)
- Email: [email protected]
询问你的学校，是不是能Waive即可！
目前知道可以Waive清单（持续新增中）
这是我上次帮朋友打电话去客服问他的学校能不能Waive，顺便问了一些其他清单，
我所知道可以Waive 有纽约州、加州的学校：
纽约州
- New York University
- University of Rochester
- Pratt Institute
- The New School
- Fashion Institute of Technology
- Skidmore College
- Pace University
- Adelphi University
- Clarkson University
- Baruch College
加州
- UC系列所有学校
- University of San Diego
- California Institute of Technology
- California Institute of the Arts
- Pepperdine University
- Stanford University
- University of Southern California
- University of Nevada- Las Vegas
步骤二：填写基本资料
输入自己的生日，在School/Organization处输入学校名，选择自己的身份类型，并按照学校要求，选择Coverage的起始和结束时间，然后点击Next。SM保险是按天购买的，单次购买至少90天以上。
1. 在Organization处输入学校名称 ;
2. Student Category选择F1 International
3. 在coverage处输入学校规定的保险覆盖日期。若不清楚，可以咨询客服。（通常是你就读学校的时间，我自己是一年program，所以买一年的）
步骤三：选择Elite or Prime or Choice方案
SM保险提供3种计划：Choice/ Prime/ Elite
Prime及Elite计划100%赔付预防性治疗，可以免费接种一系列疫苗，例如HPV、流感、MMR等，并且各项保障也会更好一些。
注意：可以使用「Compare」去比较这三个方案，看哪种比较符合你的健康需求！
可以在这一步，比较一下你学费单上的保险费！
省钱的纽约工程师Jack
步骤四：建立账号并填写个人资料
请在Country of Origin出选择自己的国籍。
贴心小建议：
- 如果你已经有学校学生ID，建议选择Yes并填写。
- 如果你没有美国地址，可以选择I don’t have a US-based address。
- 如果没有美国号码，请在Mobile Number处填写学校电话。
步骤五：确认个人资料
确认你的
- 名字
- 生日
- 电话
- 签证种类
- 学校
- cover 日期（一定要确认，符合学校规定，通常是一年或是两年）
步骤六：付款
最后，购买成功后，即可登进个人账户，下载确认信Confirmation Letter。
购买成功2-3个工作日后（保险购买开放季时间会稍微长一点）可以去UnitedHealthcare官网建立My Account，下载保险卡。
我后面有仔细写，如何下载保险卡，因为我们是用保险卡去看医生的，类似台湾的健保卡！
购买后：4个步骤，轻松Waive学校医疗保险
步骤一：去学校官网下载Waive表格
去学校官网下载医疗保险Waive表格，填写好后，进入步骤二
步骤二：填写表格寄给
大概3个工作日，会从SM收到完成的Waive表格
步骤三：将完成的表格上传到学校的Waive系统
每个学校都会有个可以Waive的地方，要填写表单，上传即可！
步骤四：过几天，确认学费保险费被免除
最后，过几天，你回去看你的学费单里，保险的那一栏，应该就会归零！
轻松省下USD1000 – 1500元！
下载保险卡、注册网路帐号
医疗保险卡是什么？
保险购买完成后，只要带上保险卡，前往网络内的医疗机构，就可以轻松看病了。建议随身携带，以备不时之需。
保险卡是美国的最实用的医疗保险投保凭据，有你个人的投保资讯、保险公司资讯、账单寄送资讯等。
网路内的医疗机构通常，会使用保险卡上的账单寄送资讯，寄送账单，简化理赔报销的步骤，看病就简单多了。
步骤一：进入UnitedHealthcare网站
步骤二：输入姓名、生日、注册SM的email
注意，如果网站显示unable to verify your information，请检查上面资讯填写是否有误。系统会问你是否已购买其他保险，
步骤三：登入系统，下载ID card并列印出来
保险卡印出来后即可随身携带（放进你的钱包里）。如果需要一张实体卡，可以在网站上提交request，让United Healthcare为你寄送。我自己都会把实体卡放进我的钱包！
常见的5个医疗保险付费关键字
- Premium ：定期支付的保费（但通常留学生的保险，都是买一整年的。）
- Deductible：自付额。 比如你的Deductible是USD1500，在超过USD1500后，保险公司会按比例共同承担。通常自付额越高，保费则越便宜。
- Coinsurance：与保险公司共同承担比例，通常是%。 在超过Deductible(自付额)后，所共同承担的比例。
- 例如：医疗帐单是USD 1600, Deductible USD 1500, Coinsurance: 30%
- Deductible：你会先付USD 1500
- 超过Deductible是USD 100 ：医疗帐单USD 1600 – Deductible USD 1500
- Coinsurance：被保人须给付USD 30，保险公司会Cover USD 70
- 例如：医疗帐单是USD 1600, Deductible USD 1500, Coinsurance: 30%
- Co-Payment：类似挂号费，每次去诊所或专科，要缴的钱。 通常落在USD10 – 30，按不同医院跟专科种类收费不同。
- Out-of-pocket Maximum：超过自己总付额上限后，由保险公司全数给付。
- 例如：医疗帐单USD 25,000，Out-of-pocket Maximum是USD 10,000
- 你只需承担USD 10,000，剩下的USD 15,000由保险公司承担
- 例如：医疗帐单USD 25,000，Out-of-pocket Maximum是USD 10,000
美国7个常见医疗服务
部分资讯，参考自SM官网。
全科医生Primary Care
适用情况：一般类疾病、体检、疫苗
美国看病，最常见的方式是联系全科医生。美国的医生都通过严格审核，持有执照，专业可靠。全科医生不仅可以帮你看病，还可以给你refer专科医生（心脏病医生、皮肤病医生等）。
SM保险也可以指定你信任的医生来做主治医生，由他来照看你的健康。根据医生不同，使用SM保险看一次医生大约费用在$40-$90之间。
专科医生Special Care
适用情况：专科类疾病（例如心脏病、皮肤病）
遇到特定的疾病，可以在United Healthcare官网上找特定科目的医生：皮肤病、心脏病等。不过，建议不清楚病情的人先看全科医生。
学校医院或者全科医生refer的专科医生不一定是网络内的。建议先确认该医生是否是网络内的医生。如果不是的话，可以自己查找一位同类目医生。使用SM保险，不需要refer就能预约专科医生。
紧急护理Urgent Care
适用情况：突发疾病（例如发烧、外伤等）
Urgent Care最大的好处是不用预约，直接看病。部分Urgent Care是24小时开门，简直是业界良心。
由于Urgent Care只处理应急状况（发烧肚子疼划伤等），建议有重大疾病的人还是先联系医生或拨打急诊。
美国的Urgent Care可以看作加班的普通门诊，开门时间较长，也不需要提前预约，可以直接Walk in，处理突发的小急症、感冒发烧、过敏、骨折等。
使用SM保险在Urgent Care看病非常实惠。但如果想要更低的看病价格，推荐前往Convenience Clinic或者找医生预约看病。
急诊Emergency
适用情况：危机生命的重大事故（例如：重伤、心脏病发）
如果遇到生命危险（重伤、车祸等），建议拨打911。急诊看病价格昂贵，而且会优先处理一些性命攸关的问题，如果病情并不紧急，推荐前往Urgent Care，可以节省不少费用和时间。
使用SM保险，救护车与急诊总费用一般在$1700-$3000左右。
医院Hospitals
适用情况：重大疾病（例如：手术、住院治疗）
美国的医院主要负责处理重大疾病、手术开刀、住院的情况，里面有Emergency Room(急诊室)，设备与医疗人员齐全，一般生小孩、手术住院都在大医院进行。
美国住院价格昂贵，但是SM保险的Elite及Prime计划有最高自付限额( 遇到重大疾病也不用担心。
免费在线看病HealthiestYou
适用情况：轻微疾病（例如：喉咙痛、轻微感染）
其实，70％的急诊、紧急护理和医生门诊都可以通过电话安全处理。
医生预约有时可能需要几天甚至几周的等待时间。不过，如果是普通发烧感冒等轻微疾病，你可以使用HealthiestYou，15分钟之内就能连线到一位认证医师。医生还可以为你开处方药，能省去不少麻烦。
HealthiestYou对所有SM保险的投保人，是免费使用。下载手机应用，使用SM保险账户资讯注册即可。
免费在线心理咨询HealthiestYou
适用情况：心理健康（例如：忧郁症、躁郁症等）
HealthiestYou是一个线上的专业咨询系统，可以让你在任何地方，甚至在国际旅行时，都能在线进行心理咨询/治疗。只要在线上提供基本资讯，你就可以在24小时内，找到合适的心理咨询师，通过电话、线上视讯等方式进行心理咨询。
由于平台与UHCSR的合作，SM保险的所有计划都100%赔付HealthiestYou的线上咨询。Student Medicover保险用户下载HealthiestYou软体，完成注册，即可免费使用。
在美国，特别是求学或是毕业后，找工作，心里的健康是很重要的，如果有需要寻求支持，都可以找到资源！:D
看病流程：6个步骤轻松看病
步骤一：前往SM保险官网
点选：「www.smcovered.com」
选择：「Visit A Doctor」>> 「Find an In-network Doctor」
步骤二：选择Find Care
步骤三：输入Zip code，查询附近的医生
查询医生有两种方式：
- 方式一：直接输入Primary Care Physician, Hospitals, Urgent Care Center等
- 方式二：上面图标处选择需要的医疗服务，常用的有
- 专科医生：People>Specialty Care>选择疾病种类
- 注射疫苗：Services and Treatments> Vaccines>Adult Vaccines>选择疫苗种类
步骤四：预约看病
- 选择时间：通常10am-2pm是繁忙时间段，可以避开这段时间。通常周一比较容易预约。
- 选择医生：选择医生时需要比较价格预算、评价与availability。
- 说明情况：如果情况较紧急，可以向护士说明。但是由于护士都非常有经验，装作是紧急状况去插队是万万不可的哦。
- 询问费用：看病前，建议在预约时询问医护人员收费情况，避免一些医疗服务外的行政费用，例如new patient fee。
步骤五：前往看病
- 保险卡：看病的时候出示UHC的保险卡，诊所的工作人员会替你将账单寄送至保险公司，不需要自己办理理赔，非常方便。
- 翻译协助：美国医院规定，对于母语非英语的病人提供免费的翻译服务。在医院看病，可以先问问医生有没有中文服务。
- 提供病史：就像台湾看病前，需要病历，在美国看病时也需要向医生提供过往病史、过敏状况、曾经与现在服用的药物等。
- 沟通病情：看病的时候与医生咨询，可以更好地了解病情。
- 商量开药：SM保险的处方药是按照药品种类（Tier 1, Tier 2, Tier 3）进行赔付的，和医生商量开等效的generic的药，可以稍微减少花费。
- 预约复查：如果有必要，可以在看医生的时候就先约好复查时间。
步骤六：药局拿药
拿到医生的处方签后，就可以药房取药了。大部分校医院的药房规模较小，且不属于UHC的医疗网络，需要去网络内的药房拿药，如CVS或Walgreens。SM保险的Preferred, Prime及Elite计划都cover处方药，前往网络内药房取药，自付copay就好。
在美国是医院、药局分家，医生开药了要自己去药局买药。常见的CVS, Walgreens, Rite-Aid等药局超市(drugstore），可以买到处方签、非处方签，保健食品。
拿药时，如果有医护人员查不到保险coverage benefit，请让医护人员联系保险卡背面的for provider电话，或直接拨打888-224-4875查询。
读者常见问题
Q1: 持有F1签证，想换成Student Medicover保险，该怎么做？
1. 确认学校可以Waive 2. 购买Student Medicare医疗保险 3. 填写学校 Waive表单 4. 学费中的医疗保费被免除
Q2: 每个学校都可以Waive，并且购买校外医疗保险吗？
不一定喔！这要看学校政策！ 建议要买校外保险前，可以先看学校规定或是 问欲购买保险公司！
以Student Medicare为例： 我所知道的德州的学校就几乎不行Waive，还有我朋友的密西根大学！
纽约州、加州大部分可以，可以参考，我目前搜集到的List，没有看到你学校也没关系，可以直接问保险公司！
Q3: 刚毕业，在OPT 90天，上班前的过渡期，要买保险吗？
当然要，强烈建议要，不然在这90天，需要医疗资源，没有保险会是天价！
Q4: 如果学校医疗保险太贵，想换成校外的保险，有推荐吗？
我自己当时是在新生说明会，学长姐推荐的Student Medicover保险，服务很好，F1签证时期、OPT都可以保，比学校便宜USD1200 – 1500。
我自己用过 Student Medicare保险，也欢迎留言，推荐你觉得不错的保险！
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