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[美国留学]留学生也能申请信用卡吗?适合留学生的4张留学信用卡

by Jack
美國信用卡
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文章最後更新於 2021年12月1日

刚到美国留学,可能会听到「信用分数」,到底对于一个留学生有什么影响?为什么重要?该怎么开始累积自己的信用分数?没有SSN(社会安全码)怎么申请信用卡?

这篇会先简介什么是信用分数,有哪5个指标会影响信用分数,再了解信用分数后,再介绍两种常见建立信用分数的方式。

对于刚来留学的国际学生,介绍两张可以马上申请的留学信用卡,开始累积信用纪录,建立信用纪录通常会需要3 – 6个月,才会产生第一份信用纪录报告,建议越快申请越好!

刚拿到社会安全码(SSN)的留学生或是刚工作的人,则多了两种卡可以选择,累积信用的同时,可以有更高的现金回馈或是点数回馈。

延伸阅读:如果刚拿到SSN,可以花一分钟申请[留学信用卡]DISCOVER IT信用卡,留学生必备神卡

入境美国优先待办事项:

「视觉化总览」留学攻略

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  2. 向学校报到
  3. 找长租房子
  4. 开银行帐户
  5. 办手机门号
  6. 办信用卡(开始累积信用纪录)
  7. 我汇整的
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1. 什么是信用分数?

留学信用卡

1.1 代表的意义

美国是一个信用社会,

1.2 常见的5个信用区间

信用分数介于300 – 850,而通常超过700,就会被视为一个信用良好指标,以下以

分数等第代表意义
< 580Poor远低于平均美国消费者,是为借贷高风险者
580 – 669Fair低于平均美国消费者,很多借贷者(Lender)愿意贷款给你
670 – 739Good接近与略高于平均,多数借贷者(Lender)会视为信用良好者
740 – 799Very Good高于平均,借贷方认为你是相当可靠的人
800 +Exceptional远高于平均,借贷方觉得借贷给你是低风险

通常至少累积6个月的信用记录,才会有相对应的报告。

1.3 美国3大信用报告机构

美国有主要3大信用报告机构,分别是ExperianEquifaxTrainsUnion

2. 信用分数为什么重要?

信用卡
留学信用卡

2.1 信用分数重要性

信用分数是一个给借贷人(政府、银行等)作为决策参考的指标工具,帮助他们衡量你是否会「准时」还款。

许多留学生,在租屋的时候,可能会被要求提供信用纪录或信用分数证明,来确保会准时交租金。

对于留学生常见的影响:

  • 租屋:房东可能要求提供信用分数(但不是每个房东都会要求)
  • 信用卡申请:某些银行的申请,要求申请人具备一定信用分数以上,才会愿意让你申请

如果没有信用分数或社会安全码,还可以申请信用卡吗?

可以,让我们继续读下去

延伸阅读:[美国租屋]如何找到适合自己的居处?租屋6个常见步骤

2.2 信用分数的5个常见指标

美国主要的三大信用记录机构,多数都是用下列的5个指标,去衡量借贷者的借贷风险。

指标比例
Payment history35%
Amount you owe30%
Length of credit history15%
New credit opened10%
Types of credit you have10%
信用卡
以Discover FICO为例

在申请Discover it卡后,他会免费提供实时的FICO分数报告,也就是说FICO分数是会随着时间而改变的。

Length of Credit: 在我第一年刚持有Credit Card,这个指标都是Low,大概到持有信用纪录第二年,才到了Fair。

多久可以累积第一份信用报告?Ans: 需要持卡正常消费、还款3 – 6个月。

建议越早累积信用记录,信用记录会随着时间而提升(时间占记录评分的15%)

延伸阅读:[留学信用卡]DISCOVER IT信用卡,留学生必备神卡

2.3 建立信用分数的常见2个方法

刚落地的留学生,有什么方式可以开始累积信用记录?最常见的两种方式,

  • 申请入门卡Deserve Edu(不需要SSN):国际留学生,一般刚到美国都没有SSN,下文会介绍如何申请。
  • 授权帐户:美国的亲人,拥有Credit Card,可以将你添加为授权帐户,这是最简单、快的方式。

3. 常见的2张「留学生」信用卡(不用SSN)?

SSN网路申请回馈开卡礼
Deserve Edu不需可以1%USD 30
BoA Cash Rewards不需店内申请1-3%USD 200
Discover it需要可以1-5%USD 50
Chase Freedom需要可以5x点数USD 80
留学信用卡

3.1 Deserve Edu

留学生信用卡

Deserve Edu是一张专门为学生设计的Credit Card,无年费,而且不需要SSN就可以申请,最适合刚到美国的国际留学生。一开始信用额度会从USD 1000开始,随着消费、按时缴费,额度也会随之上升。

这也是我在美国留学念书时的第一张Credit Card,第一年的Student Amazon Prime就是这张卡送我的。

申请的3个原因

  • 网路申请:方便快速,约莫15 – 30分钟
  • 不需要SSN
  • 第一年Amazon Prime Student免费

延伸阅读:[留学信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步骤轻松申请

累积信用纪录

持卡约3个月后,就会将信用纪录报到Experian (EX) 和TransUnion (TU),开始累积信用纪录。

申请的3个步骤:网路申请

留学生信用卡

准备文件

  • 护照
  • 有效签证
  • I-20表格
  • 银行帐户讯息

这采网路申请,Deserve Edu申請連結(申请后会有USD 30的开卡礼),准备上述资料并且完成3个步骤

  • Prequalify: 填写基本住址、生日、姓名、Email
  • Apply:填写基本资料外,学校的资讯、银行帐户资讯
  • Decision:经过几个工作天,就会回复你申请结果。

5个特色

  • 年费:USD 0, 无年费
  • 开卡礼:USD 30
  • 回馈:不分消费种类,1%回馈
  • 海外手续费:USD 0, 无海外消费手续费
  • 其他:免费Amazon Prime Student一年会员(USD 59)

3.2 BoA Cash Rewards

留学生信用卡

我是当初开Bank of America银行帐户时,顺便请Banker帮我申请这张卡,申请的时候还可以选择卡的图样,我当时就选了我在念的学校NYU的校园。

这是我在留学念书时,申请的第二张卡,会申请这张,也是因为还没有SSN,又想要在消费时获得回馈。

申请的3个原因

  • 不需要SSN
  • 可以选学校图样
  • 现金回馈:1 – 3 %

申请方式:本人亲自申请

如果这是你的第一张Credit Card,在没有信用纪录下,需要本人亲自去银行申请。

延伸阅读:

4个特色

  • 年费:USD 0, 无年费
  • 开卡礼:USD 200(三个月消费满USD 500)
  • 现金回馈:
    • 3%回馈:网购、旅行、药妆店、加油、吃饭、旅行
    • 2%回馈:超市
    • 1%回馈:其他消费种类
  • 海外手续费:USD 0, 无海外消费手续费

详细资讯:[美国留学]美国银行开户的3个步骤、4个常见的美国银行

4. 常见的2张「入门」信用卡(刚拿到SSN)?

4.1 Discover it

留学生信用卡

这是一张0信用纪录也可以申请的信用卡,算是起手卡中,很好申请的卡。当身份认证完后,就会通过申请。

在我拿到第一份工作,有了SSN后,就申请这张卡,也因为这张卡的回馈相较于我之前申请的

申请的3个原因

  • 刚建立信用纪录的入门卡
  • 不同季有5%回馈
  • 第一年会match回馈,我在这一年所有的回馈(ex: 如果我在第一年,所有回馈金额是USD 100,在第二年一开始,

申请方式:网路申请

这采网路申请,Discover it申請連結(申请后完成第一笔消费,会有USD 50的开卡礼)

5个特色

  • 年费:USD 0, 无年费
  • 开卡礼:USD 50
  • 现金回馈:
    • 5%回馈:每季不同种类
      • 1 – 3月:超市、Walgreens、CVS
      • 4 – 6月:加油、Uber、Lyft、Wholesale Clubs
      • 7 – 9月:餐厅、PayPal
      • 10 – 12 月:Amazon、Walmart、Target
    • 1%回馈:其他种类消费
  • 海外手续费:USD 0, 无海外消费手续费
  • 其他:好学生奖励USD 20/每年(GPA 3.0以上)

我最不喜欢第二季,因为我都搭地铁。我最喜欢第四季,因为我很常用Amazon买东西。

纽约工程师Jack日常

4.2 Chase Freedom

留学生信用卡

很多朋友刚开始工作时,就会建议先申请这张,Chase的第一张入门卡,对于之后申请Chase高阶卡也会有帮助,还能互相转点换机票,对于想开始用点数换里程与机票的人是个起点。

申请方式:网路申请

这采网路申请,Chase Freedom申請連結(申请后完成,完成开卡礼条件,会有USD 200的开卡礼)

3个特色

  • 年费:USD 0, 无年费
  • 开卡礼:20000 Ultimate Rewards (UR)(约价值USD80) (三个月消费USD 500)
  • 点数回馈:
    • 5倍回馈:每季不同种类

详细资讯:

5. 结论

留学生信用卡
SSN网路申请回馈开卡礼
Deserve Edu不需可以1%USD 30
BoA Cash Rewards不需店内申请1-3%USD 200
Discover it需要可以1-5%USD 50
Chase Freedom需要可以5x点数USD 80
留学信用卡

以上介绍的都是免年费,很适合初期建立信用纪录申请的卡。

刚来还没有SSN的朋友,开始累积信用纪录

对于刚来没有SSN,我自己很推荐先申请 如果你刚好银行开户,开了Bank of America,也可以顺便请Banker帮你办BoA Cash Rewards,虽然两张额度都不高,通常开始持卡,但有正常的消费、缴费记录,3 – 6个月就会有信用纪录报告,是开始累积信用纪录的起点。

多久可以累积第一份信用报告?Ans: 需要持卡正常消费、还款3 – 6个月。

建议越早累积信用记录越好,分数回随着持卡时间而上升

延伸阅读:[留学信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN

刚拿到SSN的朋友,想要更高回馈

如果刚拿到SSN的朋友,可以先申请Discover it ,每季都有不同的5%回馈。

如果想展开信用卡点数之旅的朋友,可以考虑申请Chase Freedom,但建议有信用纪录一段时间后,再去申请。如果想展开信用卡点数之旅的朋友,可以考虑申请

希望大家刚来美国留学,就能快速的开始累积信用纪录,办事情再也不会因为信用纪录而阻挡(我自己是很多朋友在租房子时,房东要求纪录),希望这篇对你在「信用纪录」、「信用卡申请上」有帮助,并且让你找到适合的卡。

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