[美国留学]留学生也能申请信用卡吗？适合留学生的4张留学信用卡

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文章最後更新於 2021-12-01

刚到美国留学，可能会听到「信用分数」，到底对于一个留学生有什么影响？为什么重要？该怎么开始累积自己的信用分数？没有SSN(社会安全码)怎么申请信用卡？

这篇会先简介什么是信用分数，有哪5个指标会影响信用分数，再了解信用分数后，再介绍两种常见建立信用分数的方式。

对于刚来留学的国际学生，介绍两张可以马上申请的留学信用卡，开始累积信用纪录，建立信用纪录通常会需要3 – 6个月，才会产生第一份信用纪录报告，建议越快申请越好!

刚拿到社会安全码(SSN)的留学生或是刚工作的人，则多了两种卡可以选择，累积信用的同时，可以有更高的现金回馈或是点数回馈。

延伸阅读：如果刚拿到SSN，可以花一分钟申请[留学信用卡]DISCOVER IT信用卡，留学生必备神卡

入境美国优先待办事项：

1. 什么是信用分数？

1.1 代表的意义

美国是一个信用社会，

1.2 常见的5个信用区间

信用分数介于300 – 850，而通常超过700，就会被视为一个信用良好指标，以下以

分数	等第	代表意义
< 580	Poor	远低于平均美国消费者，是为借贷高风险者
580 – 669	Fair	低于平均美国消费者，很多借贷者(Lender)愿意贷款给你
670 – 739	Good	接近与略高于平均，多数借贷者(Lender)会视为信用良好者
740 – 799	Very Good	高于平均，借贷方认为你是相当可靠的人
800 +	Exceptional	远高于平均，借贷方觉得借贷给你是低风险

通常至少累积6个月的信用记录，才会有相对应的报告。

1.3 美国3大信用报告机构

美国有主要3大信用报告机构，分别是Experian, Equifax, TrainsUnion。

2. 信用分数为什么重要？

2.1 信用分数重要性

信用分数是一个给借贷人(政府、银行等)作为决策参考的指标工具，帮助他们衡量你是否会「准时」还款。

许多留学生，在租屋的时候，可能会被要求提供信用纪录或信用分数证明，来确保会准时交租金。

对于留学生常见的影响：

• 租屋：房东可能要求提供信用分数（但不是每个房东都会要求）
• 信用卡申请：某些银行的申请，要求申请人具备一定信用分数以上，才会愿意让你申请

如果没有信用分数或社会安全码，还可以申请信用卡吗？

可以，让我们继续读下去

延伸阅读：[美国租屋]如何找到适合自己的居处？租屋6个常见步骤

2.2 信用分数的5个常见指标

美国主要的三大信用记录机构，多数都是用下列的5个指标，去衡量借贷者的借贷风险。

指标	比例
Payment history	35%
Amount you owe	30%
Length of credit history	15%
New credit opened	10%
Types of credit you have	10%

在申请Discover it卡后，他会免费提供实时的FICO分数报告，也就是说FICO分数是会随着时间而改变的。

Length of Credit: 在我第一年刚持有Credit Card，这个指标都是Low，大概到持有信用纪录第二年，才到了Fair。

多久可以累积第一份信用报告？Ans: 需要持卡正常消费、还款3 – 6个月。

建议越早累积信用记录，信用记录会随着时间而提升（时间占记录评分的15%)

延伸阅读：[留学信用卡]DISCOVER IT信用卡，留学生必备神卡

2.3 建立信用分数的常见2个方法

刚落地的留学生，有什么方式可以开始累积信用记录？最常见的两种方式，

• 申请入门卡Deserve Edu（不需要SSN）：国际留学生，一般刚到美国都没有SSN，下文会介绍如何申请。
• 授权帐户：美国的亲人，拥有Credit Card，可以将你添加为授权帐户，这是最简单、快的方式。

3. 常见的2张「留学生」信用卡(不用SSN)？

	SSN	网路申请	回馈	开卡礼
Deserve Edu	不需	可以	1%	USD 30
BoA Cash Rewards	不需	店内申请	1-3%	USD 200
Discover it	需要	可以	1-5%	USD 50
Chase Freedom	需要	可以	5x点数	USD 80

3.1 Deserve Edu

Deserve Edu是一张专门为学生设计的Credit Card，无年费，而且不需要SSN就可以申请，最适合刚到美国的国际留学生。一开始信用额度会从USD 1000开始，随着消费、按时缴费，额度也会随之上升。

这也是我在美国留学念书时的第一张Credit Card，第一年的Student Amazon Prime就是这张卡送我的。

申请的3个原因

• 网路申请：方便快速，约莫15 – 30分钟
• 不需要SSN
• 第一年Amazon Prime Student免费

延伸阅读：[留学信用卡] Deserve Edu信用卡，不用SSN，3步骤轻松申请

累积信用纪录

持卡约3个月后，就会将信用纪录报到Experian (EX) 和TransUnion (TU)，开始累积信用纪录。

申请的3个步骤：网路申请

准备文件

• 护照
• 有效签证
• I-20表格
• 银行帐户讯息

这采网路申请，Deserve Edu申請連結（申请后会有USD 30的开卡礼），准备上述资料并且完成3个步骤

• Prequalify: 填写基本住址、生日、姓名、Email
• Apply：填写基本资料外，学校的资讯、银行帐户资讯
• Decision：经过几个工作天，就会回复你申请结果。

5个特色

• 年费：USD 0, 无年费
• 开卡礼：USD 30
• 回馈：不分消费种类，1%回馈
• 海外手续费：USD 0, 无海外消费手续费
• 其他：免费Amazon Prime Student一年会员(USD 59)

3.2 BoA Cash Rewards

我是当初开Bank of America银行帐户时，顺便请Banker帮我申请这张卡，申请的时候还可以选择卡的图样，我当时就选了我在念的学校NYU的校园。

这是我在留学念书时，申请的第二张卡，会申请这张，也是因为还没有SSN，又想要在消费时获得回馈。

申请的3个原因

• 不需要SSN
• 可以选学校图样
• 现金回馈：1 – 3 %

申请方式：本人亲自申请

如果这是你的第一张Credit Card，在没有信用纪录下，需要本人亲自去银行申请。

延伸阅读：

4个特色

• 年费：USD 0, 无年费
• 开卡礼：USD 200(三个月消费满USD 500)
• 现金回馈：
  • 3%回馈：网购、旅行、药妆店、加油、吃饭、旅行
  • 2%回馈：超市
  • 1%回馈：其他消费种类
• 海外手续费：USD 0, 无海外消费手续费

详细资讯：[美国留学]美国银行开户的3个步骤、4个常见的美国银行

4. 常见的2张「入门」信用卡(刚拿到SSN)？

4.1 Discover it

这是一张0信用纪录也可以申请的信用卡，算是起手卡中，很好申请的卡。当身份认证完后，就会通过申请。

在我拿到第一份工作，有了SSN后，就申请这张卡，也因为这张卡的回馈相较于我之前申请的

申请的3个原因

• 刚建立信用纪录的入门卡
• 不同季有5%回馈
• 第一年会match回馈，我在这一年所有的回馈（ex: 如果我在第一年，所有回馈金额是USD 100，在第二年一开始，

申请方式：网路申请

这采网路申请，Discover it申請連結（申请后完成第一笔消费，会有USD 50的开卡礼）

5个特色

• 年费：USD 0, 无年费
• 开卡礼：USD 50
• 现金回馈：
  • 5%回馈：每季不同种类
    • 1 – 3月：超市、Walgreens、CVS
    • 4 – 6月：加油、Uber、Lyft、Wholesale Clubs
    • 7 – 9月：餐厅、PayPal
    • 10 – 12 月：Amazon、Walmart、Target
  • 1%回馈：其他种类消费
• 海外手续费：USD 0, 无海外消费手续费
• 其他：好学生奖励USD 20/每年（GPA 3.0以上）

我最不喜欢第二季，因为我都搭地铁。我最喜欢第四季，因为我很常用Amazon买东西。

纽约工程师Jack日常

4.2 Chase Freedom

很多朋友刚开始工作时，就会建议先申请这张，Chase的第一张入门卡，对于之后申请Chase高阶卡也会有帮助，还能互相转点换机票，对于想开始用点数换里程与机票的人是个起点。

申请方式：网路申请

这采网路申请，Chase Freedom申請連結（申请后完成，完成开卡礼条件，会有USD 200的开卡礼）

3个特色

• 年费：USD 0, 无年费
• 开卡礼：20000 Ultimate Rewards (UR)(约价值USD80) (三个月消费USD 500)
• 点数回馈：
  • 5倍回馈：每季不同种类

详细资讯：

5. 结论

	SSN	网路申请	回馈	开卡礼
Deserve Edu	不需	可以	1%	USD 30
BoA Cash Rewards	不需	店内申请	1-3%	USD 200
Discover it	需要	可以	1-5%	USD 50
Chase Freedom	需要	可以	5x点数	USD 80

以上介绍的都是免年费，很适合初期建立信用纪录申请的卡。

刚来还没有SSN的朋友，开始累积信用纪录

对于刚来没有SSN，我自己很推荐先申请 如果你刚好银行开户，开了Bank of America，也可以顺便请Banker帮你办BoA Cash Rewards，虽然两张额度都不高，通常开始持卡，但有正常的消费、缴费记录，3 – 6个月就会有信用纪录报告，是开始累积信用纪录的起点。

多久可以累积第一份信用报告？Ans: 需要持卡正常消费、还款3 – 6个月。

建议越早累积信用记录越好，分数回随着持卡时间而上升

延伸阅读：[留学信用卡] Deserve Edu信用卡，不用SSN

刚拿到SSN的朋友，想要更高回馈

如果刚拿到SSN的朋友，可以先申请Discover it ，每季都有不同的5%回馈。

如果想展开信用卡点数之旅的朋友，可以考虑申请Chase Freedom，但建议有信用纪录一段时间后，再去申请。如果想展开信用卡点数之旅的朋友，可以考虑申请

希望大家刚来美国留学，就能快速的开始累积信用纪录，办事情再也不会因为信用纪录而阻挡（我自己是很多朋友在租房子时，房东要求纪录），希望这篇对你在「信用纪录」、「信用卡申请上」有帮助，并且让你找到适合的卡。

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