[美国留学]美国银行开户的3个步骤、4个常见的美国银行

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文章最後更新於 2022年7月8日

随着美国开学季，你也准备出发开始你的留学生活，除了租房、签证办理、办手机，在安顿好居住地后，需要在美国银行开户，把在身上的巨款放置在安全的地方（还有人在用旅行支票吗？），也可以打通家乡与美国的金流道路。如果想要买美股ETF，要开哪种户？

如何从家乡汇款到美国呢？哪个银行适合我？跨行跟朋友转钱，要怎么做？开户需要准备什么资料？开户完后，推荐办哪张信用卡，开始在美国累积信用纪录？

以上都是我刚到美国，有的问题，这篇就是我整理出来，解决上述问题的文章！希望对你有帮助！

我自己当初也是走过这个流程，想说把这些笔记整理起来，

• 开户需要带什么文件
• 办哪间银行适合自己？
• 怎么从家乡国际电汇生活费？
• 想买美股、ETF，要开哪种户？

延伸阅读：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶教學

希望这篇文章可以帮助你，快速的把银行办好，把生活安定下来，展开留学、工作生活。开完美国银行帐户后，就可以赶快申请第一张信用卡，累积在美国信用纪录，正常消费、付帐单，大概3-6个月，会有第一份信用记录报告！

延伸阅读：[留学信用卡] Deserve Edu信用卡，不用SSN，3步骤轻松线上申请

入境美国优先待办事项：

1. 开户4个需要资料

• 护照
• 第二证件（需要有英文名字）：学生证、或驾照(有些银行会要求提供双证件)
• I20 (Students and the Form I-20)
• 个人联络资讯
  • 美国住址
  • 电话号码(Optional)
  • Email

美国电话号码

如果手机支援e-sim，可以在Mint提前线上申请好，在出国前申请好，落地就有手机号码，可以直接去银行办帐户。

可以参考这篇，我自己满推荐，很多读者回馈也都很好，很适合刚来美国的人申请，方便又快速！

可以参考：[美国电信] 省钱Mint Mobile，每月$15，5个步骤轻松线上申请

2.常见的2种帐户类型

美国开户不像台湾会有纸本存折，通常都是透过下列三种方式来查询余额与日常消费

• ATM
• 网路银行
• 银行App

美国日常还是会有用到支票的情况，例如有些房东倾向收支票，所以开Checking Account，银行会提供几张支票可以使用，之后可以自行跟银行订购。

2.1 Checking Account支票帐户:

• 功能：日常开支专用的帐户，提款、写支票
• 利息：无利息
• ATM提领：可以提领，每个月没有限制次数

2.2 Saving Account储蓄帐户:

• 功能：活期存款帐户
• 利息：有利息
• ATM提领：可提领，但每个月有限制次数

3. 开户常见的4个关键字

3.1 Debit Card提款卡/现金卡

办理Checking Account时，就会提供连接到这个帐户的Debit Card，提供提款，类似金融卡。

延伸阅读：[留學信用卡] Deserve Edu信用卡，不用SSN，3步驟輕鬆申請

3.2 Direct Deposit直接存款

通常有四种类型

• 薪资(Payroll)
• 社会救济(Social Security)
• 退休金(Pension)
• 政府福利(Government benefits)

会被视为Direct Deposit，一般的银行转帐则不视为Direct Deposit。

3.3 International Wire Transfer国际电汇

国际间转帐的方式

3.4

存款满一年的利率。

4. 美国4个主要的银行

4.0 服务据点查询方式

	附近服务数量
Chase大通银行	Chase服务据点
Bank of America美国银行	BoA服务据点
Citi花旗银行	Citi服务据点
Wells Fargo富国银行	Wells Fargo服务据点

搜寻你生活周遭附近的服务据点数量，我都附上每个银行的查询方式，让你快速找到适合你的银行，上面的服务据点，都可以根据你住处的Zip code或是地址来查询。

第一次申请银行，建议申请生活附近服务据点多的银行，在生活中，提款、办银行相关事物也都会方便许多。

4.1 Chase大通银行

纽约最常见的银行之一，几乎每个路口角落都可以见到Chase的踪影。

Chase Total Checking Account

• 开户存款：USD 25
• 其他银行ATM提领手续费：
  • 美国境内：USD 2.5
  • 美国境外：USD 5
• 帐户管理费：US12/月
• 3个免除帐户管理费的方式：满足其一即可
  • 每月至少一次Direct Deposits USD 500
  • 每日维持至少USD 1500存款
  • 连结的存款或投资帐户有USD 5000

開戶獎勵USD200，若符合線上開戶資格。

Chase College Checking

条件：只要是17 – 24岁，提出在学证明的学生即可申办。（至多五年）

我落地要去开户的时候刚过….年龄门槛（残念）

• 开户存款：USD 25
• 其他银行ATM提领手续费：
  • 美国境内：USD 2.5
  • 美国境外：USD 5
• 帐户管理费：US6/月
• 2个免除帐户管理费的方式：满足其一即可
  • 每月至少一次Direct Deposits
  • 每日维持至少USD 5000存款

Saving Account

• 开户存款：USD 25
• 每月提领次数：6次/每月，超过后，USD 5/次
• 帐户管理费：USD 5/月
• 3个免除帐户管理费的方式：（满足其一即可）
  • 每天维持至少USD 300的存款
  • 从连结的Checking Account至少转USD 25 到该帐户
  • 有连结Chase的投资帐户

4.2 Bank of America美国银行

Checking Account

• 开户存款：USD 25
• 其他银行ATM提领手续费：
  • 美国境内：USD 2.5
  • 美国境外：USD 5
• 帐户管理费：US12/月
• 2个免除帐户管理费的方式：满足其一即可
  • 每月至少一次Direct Deposits USD 250
  • 每日维持至少USD 1500存款

在开户的时候，也可以顺便请Banker帮你办一张Bank of America® Cash Rewards Credit Card信用卡，不用SSN也可以申请，虽然一开始额度不高，但是可以开始累积自己的信用纪录。

延伸阅读：[美国留学]留学生也能申请信用卡吗？适合留学生的2张信用卡

Saving Account

• 开户存款：USD 100
• 每月提领次数：6次/每月，超过后，USD 10/次
• 帐户管理费：US8/月
• 3个免除帐户管理费的方式：(
  • 每天维持至少USD 500的存款
  • 从连结的interest checking Account
  • 成为Preferred Rewards會員

4.3 Citi花旗银行

Checking Account

• 开户存款：USD 0
• 其他银行ATM提领手续费：
  • 美国境内：USD 2.5
  • 美国境外：USD 5
• 帐户管理费：US12/月
• 3个免除帐户管理费的方式：满足其一即可
  • 每月至少一次Direct Deposit 「同时」用该帐户付帐单一次（手机、水电…）
  • 每日维持USD 1500以上
  • 帐户持有人62岁以上

Saving Account

• 开户存款：US 100
• 帐户管理费：US25/月
• 3个免除帐户管理费的方式：满足其一即可
  • 每月至少一次Direct Deposit 「同时」用该帐户付帐单一次（手机、水电…）
  • 每日维持USD 1500以上
  • 帐户持有人62岁以上

开户奖励USD200, USD500, USD700，若符合线上开户资格，依据你存的金额，可以有不同的开户金额。

注意 以纽约为例，很多花旗银行（Citibank Canal St），我就是在这间办的，有中文行员，中文沟通不怕漏细节。

延伸阅读：

4.4 Wells Fargo富国银行

Checking Account

• 开户存款：USD 25
• 其他银行ATM提领手续费：
  • 美国境内：USD 2.5
  • 美国境外：USD 5
• 帐户管理费：US10/月
• 3个免除帐户管理费的方式：满足其一即可
  • 每月至少一次Direct Deposit USD 500以上
  • 每日维持USD 1500以上
  • 使用10次以上Debit Card
  • 帐户拥有人17-24岁

Saving Account

• 开户存款：USD 25
• 帐户管理费：US 5/月
• 3个免除帐户管理费的方式：满足其一即可
  • 每天维持至少USD 300的存款
  • 每月Checking Account至少转USD 25 到该帐户
  • 帐户所有人，年龄18岁以下

5. 美国投资券商

Firstrade

不论是要在台湾投资美国股票、海外全球ETF，或是在美国想投资美国股票、ETF，

除了有全中文操作介面、24小时中英文客服，很多股票、ETF都免交易手续费，开户也不需要任何开户费用，而且只要线上就可以轻松开户！

延伸阅读：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶教學

6. 银行开户流程的3个步骤

6.1 选择要开的银行

根据自己的需求，选择开户的银行，列出2个可以参考的因素

• 数量：生活地区服务据点数量
• 距离：离家最近的服务银行

6.2 排队

进去大厅后，通常可以直接跟服务人员说，你想开户，或是会有号码牌机器，取号码牌，等待工作人员叫号。

6.3 咨询并开户

通常都会有专属Banker带你去专门的桌子，并询问你这次需要服务的业务。你只需要说你要开Checking/ Saving Account。选择你要开户的类别，确定后就会开始输入你的个人资讯。

• 文件准备：准备我提及的4个文件
• Debit Card图样：Chase, BOA都可以选择
• 网路银行：顺便在现场设定好网路银行
• 手机App：同时现场设定好App

开户后通常会给你一个资料夹，里面会有你的

• routing number：美国境内电汇编码(FAQs: Routing Numbers)
• checking account number
• saving account number
• swift code：境外电汇编码(Wire Transfers FAQs)

7. 常见的问题

8. 2个实用的美国金融App

8.1 银行App(Zelle转帐)

各大银行App，Zelle提供全美30家银行，即时的汇款给你朋友。

Zelle转帐上限

	每日限制	每月限额
Chase大通银行	Chase Personal Checking: 最高USD 2000/天	Chase Personal Checking: 最高USD 16,000/天
Bank of America美国银行	USD 2500/天	USD 20,000/月
Citi花旗银行	Basic/Access: 最高USD 2000/天	Basic/Access: 最高USD 2000/天
Wells Fargo富国银行	USD 2500/天	USD 4000/月

8.2 Venmo

Venmo是小额现金即时支付平台，上面介绍的大银行都可以连接，

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