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[美国留学]美国银行开户的3个步骤、4个常见的美国银行

by Jack
美國銀行開戶
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文章最後更新於 2021年12月1日

随着美国开学季,你也准备出发开始你的留学生活,除了租房、签证办理、办手机,在安顿好居住地后,需要在美国银行开户,把在身上的巨款放置在安全的地方(还有人在用旅行支票吗?),也可以打通家乡与美国的金流道路。如果想要买美股ETF,要开哪种户?

如何从家乡汇款到美国呢?哪个银行适合我?跨行跟朋友转钱,要怎么做?开户需要准备什么资料?开户完后,推荐办哪张信用卡,开始在美国累积信用纪录?

以上都是我刚到美国,有的问题,这篇就是我整理出来,解决上述问题的文章!希望对你有帮助!

我自己当初也是走过这个流程,想说把这些笔记整理起来,

  • 开户需要带什么文件
  • 办哪间银行适合自己?
  • 怎么从家乡国际电汇生活费?
  • 想买美股、ETF,要开哪种户?

延伸阅读:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶教學

希望这篇文章可以帮助你,快速的把银行办好,把生活安定下来,展开留学、工作生活。开完美国银行帐户后,就可以赶快申请第一张信用卡,累积在美国信用纪录,正常消费、付帐单,大概3-6个月,会有第一份信用记录报告

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  1. 买机票:[美国旅游]美国机票怎么买? 3步骤,买到低价机票
  2. 向学校报到
  3. 找长租房子
  4. 开银行帐户
  5. 办手机门号
  6. 办信用卡(开始累积信用纪录)
  7. 我汇整的
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1. 开户4个需要资料

美国银行开户
美国银行开户
  • 护照
  • 第二证件(需要有英文名字):学生证、或驾照(有些银行会要求提供双证件)
  • I20 (Students and the Form I-20)
  • 个人联络资讯
    • 美国住址
    • 电话号码(Optional)
    • Email

2.常见的2种帐户类型

美国银行开户
美国银行开户

美国开户不像台湾会有纸本存折,通常都是透过下列三种方式来查询余额与日常消费

  • ATM
  • 网路银行
  • 银行App

美国日常还是会有用到支票的情况,例如有些房东倾向收支票,所以开Checking Account,银行会提供几张支票可以使用,之后可以自行跟银行订购。

2.1 Checking Account支票帐户:

  • 功能:日常开支专用的帐户,提款、写支票
  • 利息:无利息
  • ATM提领:可以提领,每个月没有限制次数

2.2 Saving Account储蓄帐户:

  • 功能:活期存款帐户
  • 利息:有利息
  • ATM提领:可提领,但每个月有限制次数

3. 开户常见的4个关键字

美国银行开户
美国银行开户

3.1 Debit Card提款卡/现金卡

办理Checking Account时,就会提供连接到这个帐户的Debit Card,提供提款,类似金融卡。

延伸阅读:[留學信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步驟輕鬆申請

3.2 Direct Deposit直接存款

通常有四种类型

  • 薪资(Payroll)
  • 社会救济(Social Security)
  • 退休金(Pension)
  • 政府福利(Government benefits)

会被视为Direct Deposit,一般的银行转帐则不视为Direct Deposit。

3.3 International Wire Transfer国际电汇

国际间转帐的方式

3.4

存款满一年的利率。

4. 美国4个主要的银行

美国银行开户
美国银行开户

4.0 服务据点查询方式

附近服务数量
Chase大通银行Chase服务据点
Bank of America美国银行BoA服务据点
Citi花旗银行Citi服务据点
Wells Fargo富国银行Wells Fargo服务据点
Citi bank开户
以Citi Bank为例

搜寻你生活周遭附近的服务据点数量,我都附上每个银行的查询方式,让你快速找到适合你的银行,上面的服务据点,都可以根据你住处的Zip code或是地址来查询。

第一次申请银行,建议申请生活附近服务据点多的银行,在生活中,提款、办银行相关事物也都会方便许多。

4.1 Chase大通银行

Chase大通银行

纽约最常见的银行之一,几乎每个路口角落都可以见到Chase的踪影。

Chase Total Checking Account

  • 开户存款:USD 25
  • 其他银行ATM提领手续费:
    • 美国境内:USD 2.5
    • 美国境外:USD 5
  • 帐户管理费:US12/月
  • 3个免除帐户管理费的方式:满足其一即可
    • 每月至少一次Direct Deposits USD 500
    • 每日维持至少USD 1500存款
    • 连结的存款或投资帐户有USD 5000

開戶獎勵USD200,若符合線上開戶資格。

Chase College Checking

条件:只要是17 – 24岁,提出在学证明的学生即可申办。(至多五年)

我落地要去开户的时候刚过….年龄门槛(残念)

  • 开户存款:USD 25
  • 其他银行ATM提领手续费:
    • 美国境内:USD 2.5
    • 美国境外:USD 5
  • 帐户管理费:US6/月
  • 2个免除帐户管理费的方式:满足其一即可
    • 每月至少一次Direct Deposits
    • 每日维持至少USD 5000存款

Saving Account

  • 开户存款:USD 25
  • 每月提领次数:6次/每月,超过后,USD 5/次
  • 帐户管理费:USD 5/月
  • 3个免除帐户管理费的方式:(满足其一即可)
    • 每天维持至少USD 300的存款
    • 从连结的Checking Account至少转USD 25 到该帐户
    • 有连结Chase的投资帐户

4.2 Bank of America美国银行

Bank of America美国银行

Checking Account

  • 开户存款:USD 25
  • 其他银行ATM提领手续费:
    • 美国境内:USD 2.5
    • 美国境外:USD 5
  • 帐户管理费:US12/月
  • 2个免除帐户管理费的方式:满足其一即可
    • 每月至少一次Direct Deposits USD 250
    • 每日维持至少USD 1500存款

在开户的时候,也可以顺便请Banker帮你办一张Bank of America® Cash Rewards Credit Card信用卡,不用SSN也可以申请,虽然一开始额度不高,但是可以开始累积自己的信用纪录。

延伸阅读:[美国留学]留学生也能申请信用卡吗?适合留学生的2张信用卡

Saving Account

  • 开户存款:USD 100
  • 每月提领次数:6次/每月,超过后,USD 10/次
  • 帐户管理费:US8/月
  • 3个免除帐户管理费的方式:(

4.3 Citi花旗银行

Citi花旗银行

Checking Account

  • 开户存款:USD 0
  • 其他银行ATM提领手续费:
    • 美国境内:USD 2.5
    • 美国境外:USD 5
  • 帐户管理费:US12/月
  • 3个免除帐户管理费的方式:满足其一即可
    • 每月至少一次Direct Deposit 「同时」用该帐户付帐单一次(手机、水电…)
    • 每日维持USD 1500以上
    • 帐户持有人62岁以上

Saving Account

  • 开户存款:US 100
  • 帐户管理费:US25/月
  • 3个免除帐户管理费的方式:满足其一即可
    • 每月至少一次Direct Deposit 「同时」用该帐户付帐单一次(手机、水电…)
    • 每日维持USD 1500以上
    • 帐户持有人62岁以上

开户奖励USD200, USD500, USD700,若符合线上开户资格,依据你存的金额,可以有不同的开户金额。

注意 以纽约为例,很多花旗银行(Citibank Canal St,我就是在这间办的,有中文行员,中文沟通不怕漏细节。

延伸阅读:

4.4 Wells Fargo富国银行

Wells Fargo富国银行

Checking Account

  • 开户存款:USD 25
  • 其他银行ATM提领手续费:
    • 美国境内:USD 2.5
    • 美国境外:USD 5
  • 帐户管理费:US10/月
  • 3个免除帐户管理费的方式:满足其一即可
    • 每月至少一次Direct Deposit USD 500以上
    • 每日维持USD 1500以上
    • 使用10次以上Debit Card
    • 帐户拥有人17-24岁

Saving Account

  • 开户存款:USD 25
  • 帐户管理费:US 5/月
  • 3个免除帐户管理费的方式:满足其一即可
    • 每天维持至少USD 300的存款
    • 每月Checking Account至少转USD 25 到该帐户
    • 帐户所有人,年龄18岁以下

5. 美国投资券商

Firstrade

不论是要在台湾投资美国股票、海外全球ETF,或是在美国想投资美国股票、ETF,

除了有全中文操作介面、24小时中英文客服,很多股票、ETF都免交易手续费,开户也不需要任何开户费用,而且只要线上就可以轻松开户!

延伸阅读:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶教學

6. 银行开户流程的3个步骤

美国银行开户

6.1 选择要开的银行

根据自己的需求,选择开户的银行,列出2个可以参考的因素

  • 数量:生活地区服务据点数量
  • 距离:离家最近的服务银行

6.2 排队

进去大厅后,通常可以直接跟服务人员说,你想开户,或是会有号码牌机器,取号码牌,等待工作人员叫号。

6.3 咨询并开户

通常都会有专属Banker带你去专门的桌子,并询问你这次需要服务的业务。你只需要说你要开Checking/ Saving Account。选择你要开户的类别,确定后就会开始输入你的个人资讯。

  • 文件准备:准备我提及的4个文件
  • Debit Card图样:Chase, BOA都可以选择
  • 网路银行:顺便在现场设定好网路银行
  • 手机App:同时现场设定好App

开户后通常会给你一个资料夹,里面会有你的

7. 常见的问题

美国银行开户

7.1 如何汇款生活费进美国?

国际电汇

7.2 国际电汇需要准备哪些资料?

银行名称与地址、Swift code、受款人资讯

7.3 申请美国银行开户,一定要有美国电话吗?

不一定,但有些因行会进行简讯认证,建议先放一只美国电话号码。

7.4 申请美国银行开户,一定要有美国地址吗?

银行会需要一个美国地址来寄送你的Debit Card。有些银行允许海外地址,建议申请前,可以先打电话询问。
延伸阅读:[美国租屋]如何找到适合自己的居处?租屋6个常见步骤

7.5 想要投资美股、ETF,要开哪种银行帐户?

可以开Firstrade就是其中一个很不错的美国券商,很多股票、ETF都免交易手续费,开户也不需要任何开户费用,而且只要线上就可以轻松开户。
延伸阅读:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶教學

7.6 刚来美国,如何开始累积信用纪录?

可以从申请第一张信用卡开始,虽然刚落地,还没有SSN,但有少数专为留学生设计的信用卡Deserve Edu信用卡,可以申请,提早累积信用纪录。
延伸阅读:[留学信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步骤轻松申请

7.7 有推荐哪间银行吗?

我个人觉得,办当地学长姐推荐,提款、办事方便的银行就可以了!

8. 2个实用的美国金融App

8.1 银行App(Zelle转帐)

各大银行App,Zelle提供全美30家银行,即时的汇款给你朋友。

Zelle转帐上限

每日限制每月限额
Chase大通银行Chase Personal Checking: 最高USD 2000/天Chase Personal Checking: 最高USD 16,000/天
Bank of America美国银行USD 2500/天USD 20,000/月
Citi花旗银行Basic/Access: 最高USD 2000/天Basic/Access: 最高USD 2000/天
Wells Fargo富国银行USD 2500/天USD 4000/月

8.2 Venmo

venmo

Venmo是小额现金即时支付平台,上面介绍的大银行都可以连接,

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