文章最後更新於 2022-07-08
随着美国开学季，你也准备出发开始你的留学生活，除了租房、签证办理、办手机，在安顿好居住地后，需要在美国银行开户，把在身上的巨款放置在安全的地方（还有人在用旅行支票吗？），也可以打通家乡与美国的金流道路。如果想要买美股ETF，要开哪种户？
如何从家乡汇款到美国呢？哪个银行适合我？跨行跟朋友转钱，要怎么做？开户需要准备什么资料？开户完后，推荐办哪张信用卡，开始在美国累积信用纪录？
以上都是我刚到美国，有的问题，这篇就是我整理出来，解决上述问题的文章！希望对你有帮助！
我自己当初也是走过这个流程，想说把这些笔记整理起来，
- 开户需要带什么文件
- 办哪间银行适合自己？
- 怎么从家乡国际电汇生活费？
- 想买美股、ETF，要开哪种户？
延伸阅读：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶教學
希望这篇文章可以帮助你，快速的把银行办好，把生活安定下来，展开留学、工作生活。开完美国银行帐户后，就可以赶快申请第一张信用卡，累积在美国信用纪录，正常消费、付帐单，大概3-6个月，会有第一份信用记录报告！
延伸阅读：[留学信用卡] Deserve Edu信用卡，不用SSN，3步骤轻松线上申请
入境美国优先待办事项：
- 买机票：[美国旅游]美国机票怎么买？ 3步骤，买到低价机票
- 向学校报到
- 找长租房子
- 开银行帐户
- 办手机门号
- 暂时sim卡：暂时14天到30天，落地就可以跟家人报平安
- (人在台湾)预先购买：美加墨T-Mobile 4G上网卡 – 无限流量（台湾/香港邮寄到府）
- (人在美国)可以在Amazon先订：T-Mobile Prepaid SIM Card Unlimited Talk, Text, and Data in USA for 14 Days
- 长期使用：我目前是使用Mint 每个月4G流量，每个月$15（可以网路申请，寄到家）
- [美国电信] 省钱Mint Mobile，每月$15，5个步骤轻松线上申请
- 暂时sim卡：暂时14天到30天，落地就可以跟家人报平安
- 办信用卡(开始累积信用纪录)
- 我汇整的
- 美国医疗保险
- 美股ETF投资开户：[开户教学] 美国券商Firstrade第一证券，5分钟轻松开户教学
- 换驾照：[美国留学] 台湾驾照免试换美国驾照，33州轻松换
文章目錄
1. 开户4个需要资料
- 护照
- 第二证件（需要有英文名字）：学生证、或驾照(有些银行会要求提供双证件)
- I20 (Students and the Form I-20)
- 个人联络资讯
- 美国住址
- 电话号码(Optional)
美国电话号码
如果手机支援e-sim，可以在Mint提前线上申请好，在出国前申请好，落地就有手机号码，可以直接去银行办帐户。
可以参考这篇，我自己满推荐，很多读者回馈也都很好，很适合刚来美国的人申请，方便又快速！
可以参考：[美国电信] 省钱Mint Mobile，每月$15，5个步骤轻松线上申请
2.常见的2种帐户类型
美国开户不像台湾会有纸本存折，通常都是透过下列三种方式来查询余额与日常消费
- ATM
- 网路银行
- 银行App
美国日常还是会有用到支票的情况，例如有些房东倾向收支票，所以开Checking Account，银行会提供几张支票可以使用，之后可以自行跟银行订购。
2.1 Checking Account支票帐户:
- 功能：日常开支专用的帐户，提款、写支票
- 利息：无利息
- ATM提领：可以提领，每个月没有限制次数
2.2 Saving Account储蓄帐户:
- 功能：活期存款帐户
- 利息：有利息
- ATM提领：可提领，但每个月有限制次数
3. 开户常见的4个关键字
3.1 Debit Card提款卡/现金卡
办理Checking Account时，就会提供连接到这个帐户的Debit Card，提供提款，类似金融卡。
延伸阅读：[留學信用卡] Deserve Edu信用卡，不用SSN，3步驟輕鬆申請
3.2 Direct Deposit直接存款
通常有四种类型
- 薪资(Payroll)
- 社会救济(Social Security)
- 退休金(Pension)
- 政府福利(Government benefits)
会被视为Direct Deposit，一般的银行转帐则不视为Direct Deposit。
3.3 International Wire Transfer国际电汇
国际间转帐的方式
3.4
存款满一年的利率。
4. 美国4个主要的银行
4.0 服务据点查询方式
| 附近服务数量 | |
| Chase大通银行 | Chase服务据点 |
| Bank of America美国银行 | BoA服务据点 |
| Citi花旗银行 | Citi服务据点 |
| Wells Fargo富国银行 | Wells Fargo服务据点 |
搜寻你生活周遭附近的服务据点数量，我都附上每个银行的查询方式，让你快速找到适合你的银行，上面的服务据点，都可以根据你住处的Zip code或是地址来查询。
第一次申请银行，建议申请生活附近服务据点多的银行，在生活中，提款、办银行相关事物也都会方便许多。
4.1 Chase大通银行
纽约最常见的银行之一，几乎每个路口角落都可以见到Chase的踪影。
Chase Total Checking Account
- 开户存款：USD 25
- 其他银行ATM提领手续费：
- 美国境内：USD 2.5
- 美国境外：USD 5
- 帐户管理费：US12/月
- 3个免除帐户管理费的方式：满足其一即可
- 每月至少一次Direct Deposits USD 500
- 每日维持至少USD 1500存款
- 连结的存款或投资帐户有USD 5000
開戶獎勵USD200，若符合線上開戶資格。
Chase College Checking
条件：只要是17 – 24岁，提出在学证明的学生即可申办。（至多五年）
我落地要去开户的时候刚过….年龄门槛（残念）
- 开户存款：USD 25
- 其他银行ATM提领手续费：
- 美国境内：USD 2.5
- 美国境外：USD 5
- 帐户管理费：US6/月
- 2个免除帐户管理费的方式：满足其一即可
- 每月至少一次Direct Deposits
- 每日维持至少USD 5000存款
Saving Account
- 开户存款：USD 25
- 每月提领次数：6次/每月，超过后，USD 5/次
- 帐户管理费：USD 5/月
- 3个免除帐户管理费的方式：（满足其一即可）
- 每天维持至少USD 300的存款
- 从连结的Checking Account至少转USD 25 到该帐户
- 有连结Chase的投资帐户
4.2 Bank of America美国银行
Checking Account
- 开户存款：USD 25
- 其他银行ATM提领手续费：
- 美国境内：USD 2.5
- 美国境外：USD 5
- 帐户管理费：US12/月
- 2个免除帐户管理费的方式：满足其一即可
- 每月至少一次Direct Deposits USD 250
- 每日维持至少USD 1500存款
在开户的时候，也可以顺便请Banker帮你办一张Bank of America® Cash Rewards Credit Card信用卡，不用SSN也可以申请，虽然一开始额度不高，但是可以开始累积自己的信用纪录。
延伸阅读：[美国留学]留学生也能申请信用卡吗？适合留学生的2张信用卡
Saving Account
- 开户存款：USD 100
- 每月提领次数：6次/每月，超过后，USD 10/次
- 帐户管理费：US8/月
- 3个免除帐户管理费的方式：(
- 每天维持至少USD 500的存款
- 从连结的interest checking Account
- 成为Preferred Rewards會員
4.3 Citi花旗银行
Checking Account
- 开户存款：USD 0
- 其他银行ATM提领手续费：
- 美国境内：USD 2.5
- 美国境外：USD 5
- 帐户管理费：US12/月
- 3个免除帐户管理费的方式：满足其一即可
- 每月至少一次Direct Deposit 「同时」用该帐户付帐单一次（手机、水电…）
- 每日维持USD 1500以上
- 帐户持有人62岁以上
Saving Account
- 开户存款：US 100
- 帐户管理费：US25/月
- 3个免除帐户管理费的方式：满足其一即可
- 每月至少一次Direct Deposit 「同时」用该帐户付帐单一次（手机、水电…）
- 每日维持USD 1500以上
- 帐户持有人62岁以上
开户奖励USD200, USD500, USD700，若符合线上开户资格，依据你存的金额，可以有不同的开户金额。
注意 以纽约为例，很多花旗银行（Citibank Canal St），我就是在这间办的，有中文行员，中文沟通不怕漏细节。
延伸阅读：
4.4 Wells Fargo富国银行
Checking Account
- 开户存款：USD 25
- 其他银行ATM提领手续费：
- 美国境内：USD 2.5
- 美国境外：USD 5
- 帐户管理费：US10/月
- 3个免除帐户管理费的方式：满足其一即可
- 每月至少一次Direct Deposit USD 500以上
- 每日维持USD 1500以上
- 使用10次以上Debit Card
- 帐户拥有人17-24岁
Saving Account
- 开户存款：USD 25
- 帐户管理费：US 5/月
- 3个免除帐户管理费的方式：满足其一即可
- 每天维持至少USD 300的存款
- 每月Checking Account至少转USD 25 到该帐户
- 帐户所有人，年龄18岁以下
5. 美国投资券商
Firstrade
不论是要在台湾投资美国股票、海外全球ETF，或是在美国想投资美国股票、ETF，
除了有全中文操作介面、24小时中英文客服，很多股票、ETF都免交易手续费，开户也不需要任何开户费用，而且只要线上就可以轻松开户！
延伸阅读：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶教學
6. 银行开户流程的3个步骤
6.1 选择要开的银行
根据自己的需求，选择开户的银行，列出2个可以参考的因素
- 数量：生活地区服务据点数量
- 距离：离家最近的服务银行
6.2 排队
进去大厅后，通常可以直接跟服务人员说，你想开户，或是会有号码牌机器，取号码牌，等待工作人员叫号。
6.3 咨询并开户
通常都会有专属Banker带你去专门的桌子，并询问你这次需要服务的业务。你只需要说你要开Checking/ Saving Account。选择你要开户的类别，确定后就会开始输入你的个人资讯。
- 文件准备：准备我提及的4个文件
- Debit Card图样：Chase, BOA都可以选择
- 网路银行：顺便在现场设定好网路银行
- 手机App：同时现场设定好App
开户后通常会给你一个资料夹，里面会有你的
- routing number：美国境内电汇编码(FAQs: Routing Numbers)
- checking account number
- saving account number
- swift code：境外电汇编码(Wire Transfers FAQs)
7. 常见的问题
7.1 如何汇款生活费进美国？
国际电汇
7.2 国际电汇需要准备哪些资料？
银行名称与地址、Swift code、受款人资讯
7.3 申请美国银行开户，一定要有美国电话吗？
不一定，但有些因行会进行简讯认证，建议先放一只美国电话号码。
7.4 申请美国银行开户，一定要有美国地址吗？
银行会需要一个美国地址来寄送你的Debit Card。有些银行允许海外地址，建议申请前，可以先打电话询问。
延伸阅读：[美国租屋]如何找到适合自己的居处？租屋6个常见步骤
7.5 想要投资美股、ETF，要开哪种银行帐户？
可以开Firstrade就是其中一个很不错的美国券商，很多股票、ETF都免交易手续费，开户也不需要任何开户费用，而且只要线上就可以轻松开户。
延伸阅读：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶教學
7.6 刚来美国，如何开始累积信用纪录？
可以从申请第一张信用卡开始，虽然刚落地，还没有SSN，但有少数专为留学生设计的信用卡Deserve Edu信用卡，可以申请，提早累积信用纪录。
延伸阅读：[留学信用卡] Deserve Edu信用卡，不用SSN，3步骤轻松申请
7.7 有推荐哪间银行吗？
我个人觉得，办当地学长姐推荐，提款、办事方便的银行就可以了！
8. 2个实用的美国金融App
8.1 银行App(Zelle转帐)
各大银行App，Zelle提供全美30家银行，即时的汇款给你朋友。
Zelle转帐上限
| 每日限制 | 每月限额 | |
| Chase大通银行 | Chase Personal Checking: 最高USD 2000/天 | Chase Personal Checking: 最高USD 16,000/天 |
| Bank of America美国银行 | USD 2500/天 | USD 20,000/月 |
| Citi花旗银行 | Basic/Access: 最高USD 2000/天 | Basic/Access: 最高USD 2000/天 |
| Wells Fargo富国银行 | USD 2500/天 | USD 4000/月 |
8.2 Venmo
Venmo是小额现金即时支付平台，上面介绍的大银行都可以连接，
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