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[美國留學]留學生也能申請信用卡嗎?適合留學生的4張信用卡

by Jack
美國信用卡
Reading Time: 3 minutes

文章最後更新於 2022-08-10

剛到美國留學,可能會聽到「信用分數」,到底對於一個留學生有什麼影響?為什麼重要?該怎麼開始累積自己的信用分數?沒有SSN(社會安全碼)怎麼申請信用卡?

我自己也很推薦Deserve Edu,非常適合剛到美國,還沒有SSN的國際學生申辦。少數可以不用SSN,可以申辦的信用卡!在開完銀行後,就可以線上花五分鐘,申請好這張卡。這也是我到美國的第一張信用卡,直到現在都還有在用!

延伸閱讀:[留學信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步驟輕鬆申請(個人推薦)

這篇會先簡介什麼是信用分數,有哪5個指標會影響信用分數,再了解信用分數後,再介紹兩種常見建立信用分數的方式。

對於剛來留學的國際學生,介紹兩張可以馬上申請的卡,開始累積信用紀錄,建立信用紀錄通常會需要3 – 6個月,才會產生第一份信用紀錄報告,建議越快申請越好

剛拿到社會安全碼(SSN)的留學生或是剛工作的人,則多了兩種卡可以選擇,累積信用的同時,可以有更高的現金回饋或是點數回饋。

延伸閱讀:如果剛拿到SSN,可以花一分鐘申請,[留學信用卡]DISCOVER IT信用卡,2020留學生必備神卡

入境美國優先待辦事項:

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1. 什麼是信用分數?

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1.1 代表的意義

美國是一個信用社會,信用歷史紀錄(Credit History)與生活息息相關,而衡量信用歷史最常見的指標就是信用分數(Credit Score)。

1.2 常見的5個信用區間

信用分數介於300 – 850,而通常超過700,就會被視為一個信用良好指標,以下以FICO信用分數為例:

分數等第代表意義
< 580Poor遠低於平均美國消費者,是為借貸高風險者
580 – 669Fair低於平均美國消費者,很多借貸者(Lender)願意貸款給你
670 – 739Good接近與略高於平均,多數借貸者(Lender)會視為信用良好者
740 – 799Very Good高於平均,借貸方認為你是相當可靠的人
800 +Exceptional遠高於平均,借貸方覺得借貸給你是低風險
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通常至少累積6個月的信用記錄,才會有相對應的報告。

1.3 美國3大信用報告機構

美國有主要3大信用報告機構,分別是Experian, Equifax, TrainsUnion

2. 信用分數為什麼重要?

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2.1 信用分數重要性

信用分數是一個給借貸人(政府、銀行等)作為決策參考的指標工具,幫助他們衡量你是否會「準時」還款。

許多留學生,在租屋的時候,可能會被要求提供信用紀錄或信用分數證明,來確保會準時交租金。

對於留學生常見的影響:

  • 租屋:房東可能要求提供信用分數(但不是每個房東都會要求)
  • 信用卡申請:某些銀行的申請,要求申請人具備一定信用分數以上,才會願意讓你申請

如果沒有信用分數或社會安全碼,還可以申請信用卡嗎?

可以,讓我們繼續讀下去

延伸閱讀:[美國租屋]如何找到適合自己的居處?租屋6個常見步驟

2.2 信用分數的5個常見指標

美國主要的三大信用記錄機構,多數都是用下列的5個指標,去衡量借貸者的借貸風險。

指標比例
Payment history35%
Amount you owe30%
Length of credit history15%
New credit opened10%
Types of credit you have10%
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以Discover FICO為例

在申請Discover it卡後,他會免費提供實時的FICO分數報告,也就是說FICO分數是會隨著時間而改變的。

Length of Credit: 在我第一年剛持有Credit Card,這個指標都是Low,大概到持有信用紀錄第二年,才到了Fair。

多久可以累積第一份信用報告? Ans: 需要持卡正常消費、還款 3 – 6個月。

建議越早累積信用記錄,信用記錄會隨著時間而提升(時間佔記錄評分的15%)

延伸閱讀:[留學信用卡]DISCOVER IT信用卡,2020留學生必備神卡

2.3 建立信用分數的常見2個方法

剛落地的留學生,有什麼方式可以開始累積信用記錄?最常見的兩種方式,

  • 申請入門卡Deserve Edu(不需要SSN):國際留學生,一般剛到美國都沒有SSN,下文會介紹如何申請。(這也是我的第一張信用卡,也很推薦這張,國際學生友善的信用卡!)
  • 授權帳戶:美國的親人,擁有Credit Card,可以將你添加為授權帳戶,這是最簡單、快的方式。

延伸閱讀:[留學信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步驟輕鬆申請

3. 常見的2張「留學生」信用卡(不用SSN)?

SSN網路申請回饋開卡禮
Deserve Edu(推薦)不需可以1%USD 30
BoA Cash Rewards不需店內申請1-3%USD 200
Discover it需要可以1-5%USD 50
Chase Freedom需要可以5x點數USD 80
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3.1 Deserve Edu(推薦)

留學生信用卡
美國Deserve信用卡

Deserve Edu是一張專門為學生設計的Credit Card,無年費,而且不需要SSN就可以申請,最適合剛到美國的國際留學生。一開始信用額度會從USD 1000開始,隨著消費、按時繳費,額度也會隨之上升。

這也是我在美國留學念書時的第一張Credit Card,第一年的Student Amazon Prime就是這張卡送我的。

申請的3個原因

  • 網路申請:方便快速,約莫15 – 30分鐘
  • 不需要SSN
  • 第一年Amazon Prime Student免費

延伸閱讀:[留學信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步驟輕鬆申請

累積信用紀錄

持卡約3個月後,就會將信用紀錄報到Experian (EX) 和 TransUnion (TU),開始累積信用紀錄。

申請的3個步驟:網路申請

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準備文件

  • 護照
  • 有效簽證
  • I-20表格
  • 銀行帳戶訊息

這採網路申請,Deserve Edu申請連結(申請後會有USD 30的開卡禮),準備上述資料並且完成3個步驟

  • Prequalify: 填寫基本住址、生日、姓名、Email
  • Apply:填寫基本資料外,學校的資訊、銀行帳戶資訊
  • Decision:經過幾個工作天,就會回復你申請結果。

5個特色

  • 年費:USD 0, 無年費
  • 開卡禮:USD 30
  • 回饋:不分消費種類,1%回饋
  • 海外手續費:USD 0, 無海外消費手續費
  • 其他:免費Amazon Prime Student一年會員(USD 59)

3.2 BoA Cash Rewards

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我是當初開Bank of America銀行帳戶時,順便請Banker幫我申請這張卡,申請的時候還可以選擇卡的圖樣,我當時就選了我在念的學校NYU的校園。

這是我在留學念書時,申請的第二張卡,會申請這張,也是因為還沒有SSN,又想要在消費時獲得回饋。

申請的3個原因

  • 不需要SSN
  • 可以選學校圖樣
  • 現金回饋:1 – 3 %

申請方式:本人親自申請

如果這是你的第一張Credit Card,在沒有信用紀錄下,需要本人親自去銀行申請。

延伸閱讀:[美國留學]美國銀行開戶的3個步驟、4個常見的美國銀行

4個特色

  • 年費:USD 0, 無年費
  • 開卡禮:USD 200(三個月消費滿 USD 500)
  • 現金回饋:
    • 3%回饋:網購、旅行、藥妝店、加油、吃飯、旅行
    • 2%回饋:超市
    • 1%回饋:其他消費種類
  • 海外手續費:USD 0, 無海外消費手續費

詳細資訊:Bank of America® Cash Rewards Credit Card

4. 常見的2張「入門」信用卡(剛拿到SSN)?

4.1 Discover it

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這是一張0信用紀錄也可以申請的信用卡,算是起手卡中,很好申請的卡。當身份認證完後,就會通過申請。

在我拿到第一份工作,有了SSN後,就申請這張卡,也因為這張卡的回饋相較於我之前申請的Deserve EduBoA Cash Rewards還要高,每一季都有相對應的5%現金回饋,也提供免費的FICO分數實時報告。

申請的3個原因

  • 剛建立信用紀錄的入門卡
  • 不同季有5%回饋
  • 第一年會match回饋,我在這一年所有的回饋(ex: 如果我在第一年,所有回饋金額是USD 100,在第二年一開始,Discover it會再給我USD 100)

申請方式:網路申請

這採網路申請,Discover it申請連結(申請後完成第一筆消費,會有USD 50的開卡禮)

5個特色

  • 年費:USD 0, 無年費
  • 開卡禮:USD 50
  • 現金回饋:
    • 5%回饋:每季不同種類
      • 1 – 3月:超市、Walgreens、CVS
      • 4 – 6月:加油、Uber、Lyft、Wholesale Clubs
      • 7 – 9月:餐廳、PayPal
      • 10 – 12 月:Amazon、Walmart、Target
    • 1%回饋:其他種類消費
  • 海外手續費:USD 0, 無海外消費手續費
  • 其他:好學生獎勵USD 20/每年(GPA 3.0以上)

我最不喜歡第二季,因為我都搭地鐵。我最喜歡第四季,因為我很常用Amazon買東西。

紐約工程師Jack日常

4.2 Chase Freedom

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很多朋友剛開始工作時,就會建議先申請這張,Chase的第一張入門卡,對於之後申請Chase高階卡也會有幫助,還能互相轉點換機票,對於想開始用點數換里程與機票的人是個起點。

申請方式:網路申請

這採網路申請,Chase Freedom申請連結(申請後完成,完成開卡禮條件,會有USD 200的開卡禮)

3個特色

  • 年費:USD 0, 無年費
  • 開卡禮:20000 Ultimate Rewards (UR)(約價值USD80) (三個月消費USD 500)
  • 點數回饋:
    • 5倍回饋:每季不同種類

詳細資訊:Chase Freedom® credit card

5. 結論

留學生信用卡
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SSN網路申請回饋開卡禮
Deserve Edu不需可以1%USD 30
BoA Cash Rewards不需店內申請1-3%USD 200
Discover it需要可以1-5%USD 50
Chase Freedom需要可以5x點數USD 80
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以上介紹的都是免年費,很適合初期建立信用紀錄申請的卡。

剛來還沒有SSN的朋友,開始累積信用紀錄

對於剛來沒有SSN,我自己很推薦先申請Deserve Edu,可以直接在網路上申請,而且會送Amazon Prime Student一年。如果你剛好銀行開戶,開了Bank of America,也可以順便請Banker幫你辦BoA Cash Rewards,雖然兩張額度都不高,通常開始持卡,但有正常的消費、繳費記錄,3 – 6個月就會有信用紀錄報告,是開始累積信用紀錄的起點。

多久可以累積第一份信用報告? Ans: 需要持卡正常消費、還款 3 – 6個月。

建議越早累積信用記錄越好,分數回隨著持卡時間而上升

延伸閱讀:[美國留學]美國銀行開戶的3個步驟、4個常見的美國銀行

剛拿到SSN的朋友,想要更高回饋

如果剛拿到SSN的朋友,可以先申請Discover it,每季都有不同的5%回饋。如果想展開信用卡點數之旅的朋友,可以考慮申請Chase Freedom,但建議有信用紀錄一段時間後,再去申請。

希望大家剛來美國留學,就能快速的開始累積信用紀錄,辦事情再也不會因為信用紀錄而阻擋(我自己是很多朋友在租房子時,房東要求紀錄),希望這篇對你在「信用紀錄」、「信用卡申請上」有幫助,並且讓你找到適合的卡。

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    讀者常見的投資理財問題

    Q1: 為什麼要「趁早」投資?

    • 到底差幾年投資,有差嗎? 有,見下圖
    • 我現在還沒什麼錢,可以投資嗎? 沒錢,更要投資,要像滾雪球一樣,重點是早點滾
    • 如果放銀行不行嗎?可以,但是通貨膨脹每年大概是2 – 3%,如果銀行利率比這個低,可能要注意,錢可能在縮水
    開始投資投資時間每月投資金額總投資金額67歲報酬
    Jack21歲10年USD 200USD 21,600USD 2,547,150
    Blake30歲37年USD 200USD 91,200USD 1,483,033
    投資比較表

    Jack僅僅投資了10年後,就沒有再投入金額,總投資額才21600,最後獲得10倍的資本額。Blake在30歲,趕緊投資,並且投資了Jack三倍多的時間,三倍多的金額,最後總資產,約只有Jack的一半!

    投資,要趁早,因為「複利」的力量在於時間!強烈建議,提早開「投資帳戶」,開始研究投資理財!:D

    延伸閱讀:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶

    Q2: 投資真的可以讓我提早退休嗎?

    如果看到上面的圖,我相信是會的,你在早期投資的錢,可以自己滾雪球,慢慢的越滾越大,雖然前期沒有什麼感覺,但是後期因為「複利」的力量,甚至滾得比我們的主動收入還快!

    這時侯,就很有可能達到「被動收入」超過「日常開銷」,也就是說你的錢,滾出來的獲利,可以cover你的生活。

    實用工具:Retirement Calculator

    Q3: 開始投資,我該怎麼推估大概何時,我的錢可以cover我的生活費?

    我會推薦用這個「Retirement Calculator」來計算,他會依照你的

    • 收入
    • 開銷
    • 存錢率
    • 通膨

    去計算,你的資產成長速率,並且達到何時,你的資產即使拿出生活費,也不會影響資產成長!

    Q4: 信用紀錄是什麼?

    美國是一個信用社會,信用歷史紀錄(Credit History)與生活息息相關,而衡量信用歷史最常見的指標就是信用分數(Credit Score)。

    常見的5個信用區間

    信用分數介於300 – 850,而通常超過700,就會被視為一個信用良好指標,以下以FICO信用分數為例:

    分數等第代表意義
    < 580Poor遠低於平均美國消費者,是為借貸高風險者
    580 – 669Fair低於平均美國消費者,很多借貸者(Lender)願意貸款給你
    670 – 739Good接近與略高於平均,多數借貸者(Lender)會視為信用良好者
    740 – 799Very Good高於平均,借貸方認為你是相當可靠的人
    800 +Exceptional遠高於平均,借貸方覺得借貸給你是低風險

    通常至少累積6個月的信用記錄,才會有相對應的報告。

    Q5: 如何查看「免費」的信用紀錄?

    Chase Credit Journey 畫面

    很多信用卡公司都有提供,其中比較有參考性的是FICO分數!如果你有辦他們家的信用卡,他們都會提供信用分數參考!

    • Deserve Edu(適合第一張卡):這是我的第一張,信用卡,剛落地沒有SSN可以快速,上網申請的卡!
    • Discover卡:他們使用My FICO也是我很推薦,比較準的信用分數!也是我的第二張信用卡!
    • Chase Sapphire Preferred:Chase使用Credit Journey,他們是使用Experian的資料,是3大信用報告機構之一的資料!非常準!
    • Amex Gold:Amex也跟Discover使用FICO信用記錄,也是很準的信用報告分數!

    Q6: 在美國,如果沒有SSN,該怎麼開始累積信用紀錄?

    剛落地的留學生,有什麼方式可以開始累積信用記錄?最常見的兩種方式,

    • 申請入門卡Deserve Edu(不需要SSN):國際留學生,一般剛到美國都沒有SSN,下文會介紹如何申請。
    • 授權帳戶:美國的親人,擁有Credit Card,可以將你添加為授權帳戶,這是最簡單、快的方式。

    延伸閱讀:[留學信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步驟輕鬆申請

    對於剛來沒有SSN,我自己很推薦先申請Deserve Edu,可以直接在網路上申請,通過後,大概一週多就會收到,而且會送Amazon Prime Student一年

    1. 不用SSN申請
    2. 1%信金回饋
    3. 免年費
    4. 可以抵消Amazon Prime一年年費(USD59)

    Q6: 你有推薦什麼信用卡蕾信用紀錄嗎?

    如果是從沒有信用記錄開始,申請信用卡,我會推薦的順序:

    1. 沒有SSN:
      • 入門卡Deserve Edu(不需要SSN):國際留學生,一般剛到美國都沒有SSN
    2. 有SSN:
      • (FICO)剛拿SSN:Discover卡,是我工作後第一張卡,季度5%信金回饋,算是現金回饋卡中,很好的!
      • (FICO)買菜卡:Amex Gold,我自己常用的買菜卡,點數4倍,網路購物可以用Rukuten的現金回饋,換成點數,我都拿來換免費的ANA台美商務、經濟艙
      • (Experian)旅遊中階卡:Chase Sapphire Preferred,我自己通常會用來旅遊、買機票、訂飯店,然後用累積的點數,來換台美機票!旅行的點數通常3倍,而且租車、買機票,都會有旅遊不便險!滿方便的!

    延伸閱讀:[留學信用卡]Discover IT信用卡,2020留學生必備神卡

    延伸閱讀:[省錢神器]Rakuten現金回饋 使用教學

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      4 comments

      Charles 14 6 月, 2020 - 7:08 下午

      好實用的一篇,可以幫助到很多在美國留學的學生,感謝版主辛苦整理資訊!

      Reply
      Jack 15 6 月, 2020 - 3:08 下午

      剛好也是自己走過這些路,順便整理起來,幫助未來要來美國的朋友們:D

      Reply
      Chris 17 6 月, 2021 - 10:57 上午

      Hi, 我想請問一下你當初去 BOA 現場開戶的時候存了多少美元呢?

      另外,我想請問一下去BOA當場開戶可以當場申辦並拿到信用卡嗎?
      若是不能當場拿到信用卡,可以請他用郵寄到家裡嗎?(因為學校離BOA有段距離…)

      Reply
      Jack 17 6 月, 2021 - 1:14 下午

      Hi Chris,

      我當時申請BOA,大概放了$2000!開戶的時候,可以詢問幫你開戶的人,說你想同時申請學生信用卡!然後選好你喜歡的封面(我當時是選我碩士念的學校,作為封面),我那時候大概7-10天,就寄到我家!

      如果銀行人員,沒有辦法幫你申請BOA信用卡的話,也不用擔心。也可以在BOA開戶後,拿到第一次的Bank Statement後,線上申請Deserve Credit Card,這張卡會送你一年的Amazon Prime會員(USD59左右)。

      可以參考這篇:[留學信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步驟輕鬆線上申請
      有問題,都可以在留言問我!:D
      Best,
      Jack

      Reply

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