[留學信用卡] Deserve Edu信用卡，不用SSN，3步驟輕鬆線上申請，開始累積信用紀錄！

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文章最後更新於 2023-04-18

Deserve Edu信用卡是什麼？沒有SSN也能申請信用卡？國際學生有什麼信用卡可以申請？如果是剛留學到美國，沒有SSN，那這張適合成為你「累積信用紀錄」的第一張卡。線上申請也只要5分鐘，拿到卡後，就可以開始累積美國信用紀錄！

常常有讀者會問我，該怎麼開始累積信用紀錄？或是推薦在美國的第一張信用卡，這張就是我推薦給，剛來美國還沒有SSN的留學生的第一張卡，也是唯二剛來可以申請的卡，也是唯一可以在線上申請的信用卡！也是我自己在美國的第一張信用卡！

如果是剛收到學校Offer的話，在你已經有確定住宿的美國地址，開完美國銀行後，就可以線上申請喔！可以算好時間，等你到美國時，就可以拿到卡！如果已經住在美國的話，就直接線上快速申請即可！

目前Deserve信用卡公司，正在升級他們的信用卡服務，暫停接受新的申請，如果我有發現他們開始接受新的信用卡申請！
你可以加入等候通知清單，當他們開始接受新的申請時，我會寄信給你，讓你可以儘早開始累積美國信用紀錄！

輸入你的email，和名字，我會第一時間寄信通知給你！

如果還沒有美國銀行的話，或是有美國銀行在台灣分行（花旗銀行）的帳戶，可以先等開完銀行帳戶後，再來申請。申請完後，記得把卡綁在你的Amazon帳戶上，因為這張卡會送你「免費」的Amazon Prime會員一年！

延伸閱讀：[美國留學]美國銀行開戶的3個步驟、4個常見的美國銀行

申請連結&開卡獎勵

Deserve Edu信用卡 是一張專門為學生設計的Credit Card，無年費，而且不需要SSN就可以申請，最適合剛到美國的國際留學生。一開始信用額度會從USD 1000開始，隨著消費、按時繳費，額度也會隨之上升。

這也是我在美國留學念書時的第一張Credit Card，第一年的Student Amazon Prime就是這張卡送我的。

申請連結

這採線上網路申請，Deserve Edu申請連結（申請後完成第一筆消費，會有USD 30的開卡禮）

開卡獎勵：USD30

申請後，完成第一筆消費，就會有USD30的開卡禮。

申請條件

這是一張針對國際學生設計的信用卡，國際學生不用SSN、不用信用記錄，就可以申請的卡。

如果你是F1、M1、J1簽證，都可以申請，只要準備下面的文件：

• 學校、就讀Program
• 護照、簽證掃描
• I20 or DS-2019表格掃描
• 銀行對帳單（來美國辦理銀行帳戶後，每個月都會有Bank Statement）

通常上傳文件後，Deserve會在三個工作天回覆申請結果，但我自己申請一個多小時，就收到核卡email（有夠快）。官網說大概兩到三週，就會收到實體卡片，我自己大概是一週多，就寄到我家了。

延伸閱讀：[美國留學]美國銀行開戶的3個步驟、4個常見的美國銀行

優點

優點一、不用SSN也能申請

有很多信用卡，像是Chase的某些卡，都會希望你已經累積一定的信用紀錄，才能申請。

非常適合剛到美國，還沒拿到SSN的人申請，開始累積信用紀錄。

優點二、1％現金消費回饋

作為第一張卡，有回饋，總比沒有回饋好 😀

線上購物，雖然Deserve Edu信用卡，只有1%回饋，但是搭配Rakuten現金回饋使用，Rakuten 是一個Cash Back網站，除了信用卡回饋，可以賺回現金回饋的方式，不定時還會有網站，有更高的回饋，最高的時候10%或更高，會根據不同網站回饋不同的%。

我自己用Expedia買機票會訂旅館的時候，都會用這個網站來賺取額外的回饋，Udemy跟Amazon都不時會有cash back，有Chrome Extension後，開啟網站都會提醒，按一下，就可以累積回饋超方便。

延伸閱讀：[省錢神器]Rakuten現金回饋 使用教學

優點三、免年費

對於入門卡而言，0年費，很重要，之後要是申請別張卡，也不用擔心要顧這張卡，就讓這張卡，繼續長年齡（幫助你的FICO分數變好）。

優點四、第一年Amazon Prime Student折抵

Amazon會是你每天使用的網站，特別是Amazon Prime都會有2天就送貨到家的服務。

當你申請這張卡後，在Amazon Student Prime會員，綁上這張卡，就會獲得USD 59抵免第一年會員費（相當於免費送你一年會員）

小技巧: 你學校的edu email註冊Amazon Student Prime也是，前半年免費，所以搭配這張卡，可以1.5年免Prime會員費。

優點五、境外刷卡無手續費

無海外消費手續費，如果在美國境外刷卡，都不會有手續費。很適合愛旅行、或是回家玩的人。

通常信用卡，跨國都會收取1% – 3%的foreign transaction fee手續費，但是用Deserve信用卡在海外刷，就可以免去這種手續費，非常適合國際學生、愛好旅遊的人申請。

優點六、免費提供信用報告

在申請Deserve卡後，他會免費提供實時的FICO分數報告，也就是說FICO分數是會隨著時間而改變的。

Length of Credit: 在我第一年剛持有Credit Card，這個指標都是Low，大概到持有信用紀錄第二年，才到了Fair。

多久可以累積第一份信用報告？ Ans: 需要持卡正常消費、還款 3 – 6個月。

建議越早累積信用記錄，信用記錄會隨著時間而提升（時間佔記錄評分的15%)

優點七、Deserve Scholarchip $1000

Deserve每卡都會舉辦獎學金抽獎，被抽中的人可以獲得$1000！但是這個$1000，只能用於繳學費，如果已經繳清學費，也可以請學校Refund $1000回來！

我也真的有朋友抽中！

Deserve Scholarship

缺點

缺點一、美國公民、綠卡持有者：需要SSN

這是一個國際學生友善的信用卡，但如果你是公民、綠卡持有者，則需要提供SSN，跟一般的信用卡申請流程一樣。

Deserve Edu信用卡適合誰？

非常適合剛來美國留學，或是持有F1、J1、M1，訪問學者，還沒拿到SSN時，可以申請的第一張卡，開始累積信用紀錄。

申請注意事項

• 建議在沒有SSN、信用紀錄時申請

我的使用經驗分享

這是我的第一張信用卡，當初就在苦惱，沒有SSN怎麼樣累積信用記錄，剛好看到這張卡，真是一大福音啊！讓我在碩士期間，沒有SSN，也能累積信用紀錄。

我自己最喜歡的，就是他送的Amazon Student Prime的免費一年會員，我來美國後，還真的就離不開Amazon，買東西都可以在上面比較，看評價，東西又很齊全，兩天就寄到。

線上購物，雖然Deserve Edu信用卡，只有1%回饋，但是搭配Rakuten現金回饋使用，Rakuten 是一個Cash Back網站，除了信用卡回饋，可以賺回現金回饋的方式，不定時還會有網站，有更高的回饋，最高的時候10%或更高，會根據不同網站回饋不同的%。

我自己用Expedia買機票會訂旅館的時候，都會用這個網站來賺取額外的回饋，Udemy跟Amazon都不時會有cash back，有Chrome Extension後，開啟網站都會提醒，按一下，就可以累積回饋超方便。

延伸閱讀：[省錢神器]Rakuten現金回饋 使用教學

如果除了賺回饋外，想展開買美股、ETF，要開哪種護才好？

延伸閱讀：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶教學

目前Deserve信用卡公司，正在升級他們的信用卡服務，暫停接受新的申請，如果我有發現他們開始接受新的信用卡申請！
你可以加入等候通知清單，當他們開始接受新的申請時，我會寄信給你，讓你可以儘早開始累積美國信用紀錄！

輸入你的email，和名字，我會第一時間寄信通知給你！

線上申請教學：3步驟，5分鐘申請好

步驟一、Prequalify 填寫基本住址、生日

申請連結：Deserve Edu

選擇學生

選「From abroad」就不需要SSN

填寫你的email

輸入你的名字

填寫你住所的地址，如果還沒到US可以選「我還沒抵達US」

填寫你的生日

如果沒有SSN，就點選沒有SSN

終於可以開始申請了～

步驟二、Apply：基本資料、學校資訊、銀行資訊

填寫你的住址

填寫你的學校資訊

填寫你的基本開銷、資金來源，按「Continue」，上傳你的掃描文件。

• 護照、簽證掃描
• I20 or DS-2019表格掃描
• 銀行對帳單（來美國辦理銀行帳戶後，每個月都會有Bank Statement）

步驟三、Decision：過3個工作天，回覆你申請結果

但我大概兩個小時後，就收到了信用卡核准信，大概一週多後，實體的Deserve Edu信用卡就寄到我家。

貼心小提醒：

• 記得綁在你的Amazon Student Prime會員
• 三個月內，記得消費，領取USD30獎勵金
• 雖然只有1%現金回饋，但是可以搭配Rakuten Cash Back網站

延伸閱讀：[省錢神器]Rakuten現金回饋 使用教學

讀者常見的問題Q&A

美國信用紀錄&分數

什麼是信用分數？

代表的意義

美國是一個信用社會，信用歷史紀錄(Credit History)與生活息息相關，而衡量信用歷史最常見的指標就是信用分數(Credit Score)。

常見的5個信用區間

信用分數介於300 – 850，而通常超過700，就會被視為一個信用良好指標，以下以FICO信用分數為例：

分數	等第	代表意義
< 580	Poor	遠低於平均美國消費者，是為借貸高風險者
580 – 669	Fair	低於平均美國消費者，很多借貸者(Lender)願意貸款給你
670 – 739	Good	接近與略高於平均，多數借貸者(Lender)會視為信用良好者
740 – 799	Very Good	高於平均，借貸方認為你是相當可靠的人
800 +	Exceptional	遠高於平均，借貸方覺得借貸給你是低風險

通常至少累積6個月的信用記錄，才會有相對應的報告。

美國3大信用報告機構

美國有主要3大信用報告機構，分別是Experian, Equifax, TrainsUnion。

信用分數為什麼重要

信用分數重要性

信用分數是一個給借貸人(政府、銀行等)作為決策參考的指標工具，幫助他們衡量你是否會「準時」還款。

許多留學生，在租屋的時候，可能會被要求提供信用紀錄或信用分數證明，來確保會準時交租金。

對於留學生常見的影響：

• 租屋：房東可能要求提供信用分數（但不是每個房東都會要求）
• 信用卡申請：某些銀行的申請，要求申請人具備一定信用分數以上，才會願意讓你申請

信用分數的5個常見指標

美國主要的三大信用記錄機構，多數都是用下列的5個指標，去衡量借貸者的借貸風險。

指標	比例
Payment history	35%
Amount you owe	30%
Length of credit history	15%
New credit opened	10%
Types of credit you have	10%

在申請Discover it卡後，他會免費提供實時的FICO分數報告，也就是說FICO分數是會隨著時間而改變的。

Length of Credit: 在我第一年剛持有Credit Card，這個指標都是Low，大概到持有信用紀錄第二年，才到了Fair。

多久可以累積第一份信用報告？ Ans: 需要持卡正常消費、還款 3 – 6個月。

建議越早累積信用記錄，信用記錄會隨著時間而提升（時間佔記錄評分的15%)

延伸閱讀：[留學信用卡]DISCOVER IT信用卡，2020留學生必備神卡

建立信用分數的常見2個方法

剛落地的留學生，有什麼方式可以開始累積信用記錄？最常見的兩種方式，

• 申請入門卡Deserve Edu（不需要SSN）：國際留學生，一般剛到美國都沒有SSN，下文會介紹如何申請。
• 授權帳戶：美國的親人，擁有Credit Card，可以將你添加為授權帳戶，這是最簡單、快的方式。

結論

剛來還沒有SSN的朋友，開始累積信用紀錄

對於剛來沒有SSN，我自己很推薦先申請Deserve Edu，可以直接在網路上申請，而且會送Amazon Prime Student一年。如果你剛好銀行開戶，開了Bank of America，也可以順便請Banker幫你辦BoA Cash Rewards，雖然兩張額度都不高，通常開始持卡，但有正常的消費、繳費記錄，3 – 6個月就會有信用紀錄報告，是開始累積信用紀錄的起點。

剛拿到SSN的朋友，想要更高回饋

如果剛拿到SSN的朋友，可以先申請Discover it，每季都有不同的5%回饋。如果想展開信用卡點數之旅的朋友，可以考慮申請Chase Freedom，但建議有信用紀錄一段時間後，再去申請。

希望大家剛來美國留學，就能快速的開始累積信用紀錄，辦事情再也不會因為信用紀錄而阻擋（我自己是很多朋友在租房子時，房東要求紀錄），希望這篇對你在「信用紀錄」、「信用卡申請上」有幫助，並且讓你找到適合的卡。

延伸閱讀：[留學信用卡]DISCOVER IT信用卡，2020留學生必備神卡

如果除了賺回饋外，想展開買美股、ETF，要開哪種護才好？

延伸閱讀：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶教學

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讀者常見的投資理財問題

Q1: 為什麼要「趁早」投資？

• 到底差幾年投資，有差嗎？ 有，見下圖
• 我現在還沒什麼錢，可以投資嗎？ 沒錢，更要投資，要像滾雪球一樣，重點是早點滾
• 如果放銀行不行嗎？可以，但是通貨膨脹每年大概是2 – 3％，如果銀行利率比這個低，可能要注意，錢可能在縮水

	開始投資	投資時間	每月投資金額	總投資金額	67歲報酬
Jack	21歲	10年	USD 200	USD 21,600	USD 2,547,150
Blake	30歲	37年	USD 200	USD 91,200	USD 1,483,033

Jack僅僅投資了10年後，就沒有再投入金額，總投資額才21600，最後獲得10倍的資本額。Blake在30歲，趕緊投資，並且投資了Jack三倍多的時間，三倍多的金額，最後總資產，約只有Jack的一半！

投資，要趁早，因為「複利」的力量在於時間！強烈建議，提早開「投資帳戶」，開始研究投資理財！:D

延伸閱讀：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶

Q2: 投資真的可以讓我提早退休嗎？

如果看到上面的圖，我相信是會的，你在早期投資的錢，可以自己滾雪球，慢慢的越滾越大，雖然前期沒有什麼感覺，但是後期因為「複利」的力量，甚至滾得比我們的主動收入還快！

這時侯，就很有可能達到「被動收入」超過「日常開銷」，也就是說你的錢，滾出來的獲利，可以cover你的生活。

實用工具：Retirement Calculator

Q3: 開始投資，我該怎麼推估大概何時，我的錢可以cover我的生活費？

我會推薦用這個「Retirement Calculator」來計算，他會依照你的

• 收入
• 開銷
• 存錢率
• 通膨

去計算，你的資產成長速率，並且達到何時，你的資產即使拿出生活費，也不會影響資產成長！

Q4: 信用紀錄是什麼？

美國是一個信用社會，信用歷史紀錄(Credit History)與生活息息相關，而衡量信用歷史最常見的指標就是信用分數(Credit Score)。

常見的5個信用區間

信用分數介於300 – 850，而通常超過700，就會被視為一個信用良好指標，以下以FICO信用分數為例：

分數	等第	代表意義
< 580	Poor	遠低於平均美國消費者，是為借貸高風險者
580 – 669	Fair	低於平均美國消費者，很多借貸者(Lender)願意貸款給你
670 – 739	Good	接近與略高於平均，多數借貸者(Lender)會視為信用良好者
740 – 799	Very Good	高於平均，借貸方認為你是相當可靠的人
800 +	Exceptional	遠高於平均，借貸方覺得借貸給你是低風險

通常至少累積6個月的信用記錄，才會有相對應的報告。

Q5: 如何查看「免費」的信用紀錄？

很多信用卡公司都有提供，其中比較有參考性的是FICO分數！如果你有辦他們家的信用卡，他們都會提供信用分數參考！

• Deserve Edu(適合第一張卡)：這是我的第一張，信用卡，剛落地沒有SSN可以快速，上網申請的卡！
• Discover卡：他們使用My FICO也是我很推薦，比較準的信用分數！也是我的第二張信用卡！
• Chase Sapphire Preferred：Chase使用Credit Journey，他們是使用Experian的資料，是3大信用報告機構之一的資料！非常準！
• Amex Gold：Amex也跟Discover使用FICO信用記錄，也是很準的信用報告分數！

Q6: 在美國，如果沒有SSN，該怎麼開始累積信用紀錄？

剛落地的留學生，有什麼方式可以開始累積信用記錄？最常見的兩種方式，

• 申請入門卡Deserve Edu（不需要SSN）：國際留學生，一般剛到美國都沒有SSN，下文會介紹如何申請。
• 授權帳戶：美國的親人，擁有Credit Card，可以將你添加為授權帳戶，這是最簡單、快的方式。

延伸閱讀：[留學信用卡] Deserve Edu信用卡，不用SSN，3步驟輕鬆申請

對於剛來沒有SSN，我自己很推薦先申請Deserve Edu，可以直接在網路上申請，通過後，大概一週多就會收到，而且會送Amazon Prime Student一年

1. 不用SSN申請
2. 1%信金回饋
3. 免年費
4. 可以抵消Amazon Prime一年年費(USD59)

Q6: 你有推薦什麼信用卡蕾信用紀錄嗎？

如果是從沒有信用記錄開始，申請信用卡，我會推薦的順序：

1. 沒有SSN：
   • 入門卡Deserve Edu（不需要SSN）：國際留學生，一般剛到美國都沒有SSN
2. 有SSN：
   • (FICO)剛拿SSN：Discover卡，是我工作後第一張卡，季度5%信金回饋，算是現金回饋卡中，很好的！
   • (FICO)買菜卡：Amex Gold，我自己常用的買菜卡，點數4倍，網路購物可以用Rukuten的現金回饋，換成點數，我都拿來換免費的ANA台美商務、經濟艙！
   • (Experian)旅遊中階卡：Chase Sapphire Preferred，我自己通常會用來旅遊、買機票、訂飯店，然後用累積的點數，來換台美機票！旅行的點數通常3倍，而且租車、買機票，都會有旅遊不便險！滿方便的！

延伸閱讀：[留學信用卡]Discover IT信用卡，2020留學生必備神卡

延伸閱讀：[省錢神器]Rakuten現金回饋 使用教學

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