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[留學信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步驟輕鬆線上申請,開始累積信用紀錄!

by Jack
deserve edu信用卡
Reading Time: 3 minutes

文章最後更新於 2023-04-18

Deserve Edu信用卡是什麼?沒有SSN也能申請信用卡?國際學生有什麼信用卡可以申請?如果是剛留學到美國,沒有SSN,那這張適合成為你「累積信用紀錄」的第一張卡。線上申請也只要5分鐘,拿到卡後,就可以開始累積美國信用紀錄!

常常有讀者會問我,該怎麼開始累積信用紀錄?或是推薦在美國的第一張信用卡,這張就是我推薦給,剛來美國還沒有SSN的留學生的第一張卡,也是唯二剛來可以申請的卡,也是唯一可以在線上申請的信用卡!也是我自己在美國的第一張信用卡!

如果是剛收到學校Offer的話,在你已經有確定住宿的美國地址,開完美國銀行後,就可以線上申請喔!可以算好時間,等你到美國時,就可以拿到卡!如果已經住在美國的話,就直接線上快速申請即可!

目前Deserve信用卡公司,正在升級他們的信用卡服務,暫停接受新的申請,如果我有發現他們開始接受新的信用卡申請!
你可以加入等候通知清單,當他們開始接受新的申請時,我會寄信給你,讓你可以儘早開始累積美國信用紀錄!

輸入你的email,和名字,我會第一時間寄信通知給你!

如果還沒有美國銀行的話,或是有美國銀行在台灣分行(花旗銀行)的帳戶,可以先等開完銀行帳戶後,再來申請。申請完後,記得把卡綁在你的Amazon帳戶上,因為這張卡會送你「免費」的Amazon Prime會員一年!

延伸閱讀:[美國留學]美國銀行開戶的3個步驟、4個常見的美國銀行

文章目錄

申請連結&開卡獎勵

deserve edu信用卡
Deserve Edu信用卡

Deserve Edu信用卡 是一張專門為學生設計的Credit Card,無年費,而且不需要SSN就可以申請,最適合剛到美國的國際留學生。一開始信用額度會從USD 1000開始,隨著消費、按時繳費,額度也會隨之上升。

這也是我在美國留學念書時的第一張Credit Card,第一年的Student Amazon Prime就是這張卡送我的。

申請連結

這採線上網路申請,Deserve Edu申請連結(申請後完成第一筆消費,會有USD 30的開卡禮)

開卡獎勵:USD30

申請後,完成第一筆消費,就會有USD30的開卡禮。

申請條件

這是一張針對國際學生設計的信用卡,國際學生不用SSN、不用信用記錄,就可以申請的卡。

如果你是F1、M1、J1簽證,都可以申請,只要準備下面的文件:

  • 學校、就讀Program
  • 護照、簽證掃描
  • I20 or DS-2019表格掃描
  • 銀行對帳單(來美國辦理銀行帳戶後,每個月都會有Bank Statement)

通常上傳文件後,Deserve會在三個工作天回覆申請結果,但我自己申請一個多小時,就收到核卡email(有夠快)。官網說大概兩到三週,就會收到實體卡片,我自己大概是一週多,就寄到我家了。

延伸閱讀:[美國留學]美國銀行開戶的3個步驟、4個常見的美國銀行

優點

優點一、不用SSN也能申請

有很多信用卡,像是Chase的某些卡,都會希望你已經累積一定的信用紀錄,才能申請。

非常適合剛到美國,還沒拿到SSN的人申請,開始累積信用紀錄。

優點二、1%現金消費回饋

作為第一張卡,有回饋,總比沒有回饋好 😀

線上購物,雖然Deserve Edu信用卡,只有1%回饋,但是搭配Rakuten現金回饋使用,Rakuten 是一個Cash Back網站,除了信用卡回饋,可以賺回現金回饋的方式,不定時還會有網站,有更高的回饋,最高的時候10%或更高,會根據不同網站回饋不同的%。

我自己用Expedia買機票會訂旅館的時候,都會用這個網站來賺取額外的回饋,UdemyAmazon都不時會有cash back,有Chrome Extension後,開啟網站都會提醒,按一下,就可以累積回饋超方便。

延伸閱讀:[省錢神器]Rakuten現金回饋 使用教學

優點三、免年費

對於入門卡而言,0年費,很重要,之後要是申請別張卡,也不用擔心要顧這張卡,就讓這張卡,繼續長年齡(幫助你的FICO分數變好)。

優點四、第一年Amazon Prime Student折抵

Amazon會是你每天使用的網站,特別是Amazon Prime都會有2天就送貨到家的服務。

當你申請這張卡後,在Amazon Student Prime會員,綁上這張卡,就會獲得USD 59抵免第一年會員費(相當於免費送你一年會員)

小技巧: 你學校的edu email註冊Amazon Student Prime也是,前半年免費,所以搭配這張卡,可以1.5年免Prime會員費。

優點五、境外刷卡無手續費

無海外消費手續費,如果在美國境外刷卡,都不會有手續費。很適合愛旅行、或是回家玩的人。

通常信用卡,跨國都會收取1% – 3%的foreign transaction fee手續費,但是用Deserve信用卡在海外刷,就可以免去這種手續費,非常適合國際學生、愛好旅遊的人申請。

優點六、免費提供信用報告

在申請Deserve卡後,他會免費提供實時的FICO分數報告,也就是說FICO分數是會隨著時間而改變的。

Length of Credit: 在我第一年剛持有Credit Card,這個指標都是Low,大概到持有信用紀錄第二年,才到了Fair。

多久可以累積第一份信用報告? Ans: 需要持卡正常消費、還款 3 – 6個月。

建議越早累積信用記錄,信用記錄會隨著時間而提升(時間佔記錄評分的15%)

優點七、Deserve Scholarchip $1000

Deserve每卡都會舉辦獎學金抽獎,被抽中的人可以獲得$1000!但是這個$1000,只能用於繳學費,如果已經繳清學費,也可以請學校Refund $1000回來!

我也真的有朋友抽中!

Deserve Scholarship

缺點

缺點一、美國公民、綠卡持有者:需要SSN

這是一個國際學生友善的信用卡,但如果你是公民、綠卡持有者,則需要提供SSN,跟一般的信用卡申請流程一樣。

Deserve Edu信用卡適合誰?

非常適合剛來美國留學,或是持有F1、J1、M1,訪問學者,還沒拿到SSN時,可以申請的第一張卡,開始累積信用紀錄。

申請注意事項

  • 建議在沒有SSN、信用紀錄時申請

我的使用經驗分享

這是我的第一張信用卡,當初就在苦惱,沒有SSN怎麼樣累積信用記錄,剛好看到這張卡,真是一大福音啊!讓我在碩士期間,沒有SSN,也能累積信用紀錄。

我自己最喜歡的,就是他送的Amazon Student Prime的免費一年會員,我來美國後,還真的就離不開Amazon,買東西都可以在上面比較,看評價,東西又很齊全,兩天就寄到。

線上購物,雖然Deserve Edu信用卡,只有1%回饋,但是搭配Rakuten現金回饋使用,Rakuten 是一個Cash Back網站,除了信用卡回饋,可以賺回現金回饋的方式,不定時還會有網站,有更高的回饋,最高的時候10%或更高,會根據不同網站回饋不同的%。

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延伸閱讀:[省錢神器]Rakuten現金回饋 使用教學

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延伸閱讀:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶教學

目前Deserve信用卡公司,正在升級他們的信用卡服務,暫停接受新的申請,如果我有發現他們開始接受新的信用卡申請!
你可以加入等候通知清單,當他們開始接受新的申請時,我會寄信給你,讓你可以儘早開始累積美國信用紀錄!

輸入你的email,和名字,我會第一時間寄信通知給你!

線上申請教學:3步驟,5分鐘申請好

步驟一、Prequalify 填寫基本住址、生日

申請連結:Deserve Edu

deserve edu信用卡 申請

選擇學生

deserve edu信用卡 申請

選「From abroad」就不需要SSN

填寫你的email

deserve edu信用卡 申請

輸入你的名字

deserve edu信用卡 申請

填寫你住所的地址,如果還沒到US可以選「我還沒抵達US」

deserve edu信用卡 申請

填寫你的生日

deserve edu信用卡 申請

如果沒有SSN,就點選沒有SSN

deserve edu信用卡 申請

終於可以開始申請了~

步驟二、Apply:基本資料、學校資訊、銀行資訊

deserve edu信用卡 申請

填寫你的住址

deserve edu信用卡 申請

填寫你的學校資訊

deserve edu信用卡 申請

填寫你的基本開銷、資金來源,按「Continue」,上傳你的掃描文件。

  • 護照、簽證掃描
  • I20 or DS-2019表格掃描
  • 銀行對帳單(來美國辦理銀行帳戶後,每個月都會有Bank Statement)

步驟三、Decision:過3個工作天,回覆你申請結果

但我大概兩個小時後,就收到了信用卡核准信,大概一週多後,實體的Deserve Edu信用卡就寄到我家。

貼心小提醒

  • 記得綁在你的Amazon Student Prime會員
  • 三個月內,記得消費,領取USD30獎勵金
  • 雖然只有1%現金回饋,但是可以搭配Rakuten Cash Back網站

延伸閱讀:[省錢神器]Rakuten現金回饋 使用教學

讀者常見的問題Q&A

deserve edu信用卡 申請

Q1: 大概多久可以知道申請Deserve信用卡結果?

一般來說,大概是三個工作天,但是我上網申請後,大概兩個小時,就收到核准信。

Q2: 開卡獎勵大概多久可以拿到?

開卡後,三個月內消費一筆,就可以獲得USD 30。

Q3: 信用紀錄是什麼?

美國是一個信用社會,信用歷史紀錄(Credit History)與生活息息相關,而衡量信用歷史最常見的指標就是信用分數(Credit Score)。

信用分數介於300 – 850,而通常超過700,就會被視為一個信用良好指標。

Q4: 在美國,如果沒有SSN,該怎麼開始累積信用紀錄?

剛落地的留學生,有什麼方式可以開始累積信用記錄?最常見的兩種方式,

1. 申請入門卡Deserve Edu(不需要SSN):國際留學生,一般剛到美國都沒有SSN,下文會介紹如何申請。
2. 授權帳戶:美國的親人,擁有Credit Card,可以將你添加為授權帳戶,這是最簡單、快的方式。

延伸閱讀:[留學信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步驟輕鬆申請

對於剛來沒有SSN,我自己很推薦先申請Deserve Edu,可以直接在網路上申請,通過後,大概一週多就會收到,而且會送Amazon Prime Student一年

美國信用紀錄&分數

信用紀錄

什麼是信用分數?

代表的意義

美國是一個信用社會,信用歷史紀錄(Credit History)與生活息息相關,而衡量信用歷史最常見的指標就是信用分數(Credit Score)。

常見的5個信用區間

信用分數介於300 – 850,而通常超過700,就會被視為一個信用良好指標,以下以FICO信用分數為例:

分數等第代表意義
< 580Poor遠低於平均美國消費者,是為借貸高風險者
580 – 669Fair低於平均美國消費者,很多借貸者(Lender)願意貸款給你
670 – 739Good接近與略高於平均,多數借貸者(Lender)會視為信用良好者
740 – 799Very Good高於平均,借貸方認為你是相當可靠的人
800 +Exceptional遠高於平均,借貸方覺得借貸給你是低風險

通常至少累積6個月的信用記錄,才會有相對應的報告。

美國3大信用報告機構

美國有主要3大信用報告機構,分別是Experian, Equifax, TrainsUnion

信用分數為什麼重要

信用分數重要性

信用分數是一個給借貸人(政府、銀行等)作為決策參考的指標工具,幫助他們衡量你是否會「準時」還款。

許多留學生,在租屋的時候,可能會被要求提供信用紀錄或信用分數證明,來確保會準時交租金。

對於留學生常見的影響:

  • 租屋:房東可能要求提供信用分數(但不是每個房東都會要求)
  • 信用卡申請:某些銀行的申請,要求申請人具備一定信用分數以上,才會願意讓你申請

信用分數的5個常見指標

美國主要的三大信用記錄機構,多數都是用下列的5個指標,去衡量借貸者的借貸風險。

指標比例
Payment history35%
Amount you owe30%
Length of credit history15%
New credit opened10%
Types of credit you have10%
信用卡
以Discover FICO為例

在申請Discover it卡後,他會免費提供實時的FICO分數報告,也就是說FICO分數是會隨著時間而改變的。

Length of Credit: 在我第一年剛持有Credit Card,這個指標都是Low,大概到持有信用紀錄第二年,才到了Fair。

多久可以累積第一份信用報告? Ans: 需要持卡正常消費、還款 3 – 6個月。

建議越早累積信用記錄,信用記錄會隨著時間而提升(時間佔記錄評分的15%)

延伸閱讀:[留學信用卡]DISCOVER IT信用卡,2020留學生必備神卡

建立信用分數的常見2個方法

剛落地的留學生,有什麼方式可以開始累積信用記錄?最常見的兩種方式,

  • 申請入門卡Deserve Edu(不需要SSN):國際留學生,一般剛到美國都沒有SSN,下文會介紹如何申請。
  • 授權帳戶:美國的親人,擁有Credit Card,可以將你添加為授權帳戶,這是最簡單、快的方式。

結論

剛來還沒有SSN的朋友,開始累積信用紀錄

對於剛來沒有SSN,我自己很推薦先申請Deserve Edu,可以直接在網路上申請,而且會送Amazon Prime Student一年。如果你剛好銀行開戶,開了Bank of America,也可以順便請Banker幫你辦BoA Cash Rewards,雖然兩張額度都不高,通常開始持卡,但有正常的消費、繳費記錄,3 – 6個月就會有信用紀錄報告,是開始累積信用紀錄的起點。

剛拿到SSN的朋友,想要更高回饋

如果剛拿到SSN的朋友,可以先申請Discover it,每季都有不同的5%回饋。如果想展開信用卡點數之旅的朋友,可以考慮申請Chase Freedom,但建議有信用紀錄一段時間後,再去申請。

希望大家剛來美國留學,就能快速的開始累積信用紀錄,辦事情再也不會因為信用紀錄而阻擋(我自己是很多朋友在租房子時,房東要求紀錄),希望這篇對你在「信用紀錄」、「信用卡申請上」有幫助,並且讓你找到適合的卡。

延伸閱讀:[留學信用卡]DISCOVER IT信用卡,2020留學生必備神卡

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延伸閱讀:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶教學

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    讀者常見的投資理財問題

    Q1: 為什麼要「趁早」投資?

    • 到底差幾年投資,有差嗎? 有,見下圖
    • 我現在還沒什麼錢,可以投資嗎? 沒錢,更要投資,要像滾雪球一樣,重點是早點滾
    • 如果放銀行不行嗎?可以,但是通貨膨脹每年大概是2 – 3%,如果銀行利率比這個低,可能要注意,錢可能在縮水
    開始投資投資時間每月投資金額總投資金額67歲報酬
    Jack21歲10年USD 200USD 21,600USD 2,547,150
    Blake30歲37年USD 200USD 91,200USD 1,483,033
    投資比較表

    Jack僅僅投資了10年後,就沒有再投入金額,總投資額才21600,最後獲得10倍的資本額。Blake在30歲,趕緊投資,並且投資了Jack三倍多的時間,三倍多的金額,最後總資產,約只有Jack的一半!

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    Q2: 投資真的可以讓我提早退休嗎?

    如果看到上面的圖,我相信是會的,你在早期投資的錢,可以自己滾雪球,慢慢的越滾越大,雖然前期沒有什麼感覺,但是後期因為「複利」的力量,甚至滾得比我們的主動收入還快!

    這時侯,就很有可能達到「被動收入」超過「日常開銷」,也就是說你的錢,滾出來的獲利,可以cover你的生活。

    實用工具:Retirement Calculator

    Q3: 開始投資,我該怎麼推估大概何時,我的錢可以cover我的生活費?

    我會推薦用這個「Retirement Calculator」來計算,他會依照你的

    • 收入
    • 開銷
    • 存錢率
    • 通膨

    去計算,你的資產成長速率,並且達到何時,你的資產即使拿出生活費,也不會影響資產成長!

    Q4: 信用紀錄是什麼?

    美國是一個信用社會,信用歷史紀錄(Credit History)與生活息息相關,而衡量信用歷史最常見的指標就是信用分數(Credit Score)。

    常見的5個信用區間

    信用分數介於300 – 850,而通常超過700,就會被視為一個信用良好指標,以下以FICO信用分數為例:

    分數等第代表意義
    < 580Poor遠低於平均美國消費者,是為借貸高風險者
    580 – 669Fair低於平均美國消費者,很多借貸者(Lender)願意貸款給你
    670 – 739Good接近與略高於平均,多數借貸者(Lender)會視為信用良好者
    740 – 799Very Good高於平均,借貸方認為你是相當可靠的人
    800 +Exceptional遠高於平均,借貸方覺得借貸給你是低風險

    通常至少累積6個月的信用記錄,才會有相對應的報告。

    Q5: 如何查看「免費」的信用紀錄?

    Chase Credit Journey 畫面

    很多信用卡公司都有提供,其中比較有參考性的是FICO分數!如果你有辦他們家的信用卡,他們都會提供信用分數參考!

    • Deserve Edu(適合第一張卡):這是我的第一張,信用卡,剛落地沒有SSN可以快速,上網申請的卡!
    • Discover卡:他們使用My FICO也是我很推薦,比較準的信用分數!也是我的第二張信用卡!
    • Chase Sapphire Preferred:Chase使用Credit Journey,他們是使用Experian的資料,是3大信用報告機構之一的資料!非常準!
    • Amex Gold:Amex也跟Discover使用FICO信用記錄,也是很準的信用報告分數!

    Q6: 在美國,如果沒有SSN,該怎麼開始累積信用紀錄?

    剛落地的留學生,有什麼方式可以開始累積信用記錄?最常見的兩種方式,

    • 申請入門卡Deserve Edu(不需要SSN):國際留學生,一般剛到美國都沒有SSN,下文會介紹如何申請。
    • 授權帳戶:美國的親人,擁有Credit Card,可以將你添加為授權帳戶,這是最簡單、快的方式。

    延伸閱讀:[留學信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步驟輕鬆申請

    對於剛來沒有SSN,我自己很推薦先申請Deserve Edu,可以直接在網路上申請,通過後,大概一週多就會收到,而且會送Amazon Prime Student一年

    1. 不用SSN申請
    2. 1%信金回饋
    3. 免年費
    4. 可以抵消Amazon Prime一年年費(USD59)

    Q6: 你有推薦什麼信用卡蕾信用紀錄嗎?

    如果是從沒有信用記錄開始,申請信用卡,我會推薦的順序:

    1. 沒有SSN:
      • 入門卡Deserve Edu(不需要SSN):國際留學生,一般剛到美國都沒有SSN
    2. 有SSN:
      • (FICO)剛拿SSN:Discover卡,是我工作後第一張卡,季度5%信金回饋,算是現金回饋卡中,很好的!
      • (FICO)買菜卡:Amex Gold,我自己常用的買菜卡,點數4倍,網路購物可以用Rukuten的現金回饋,換成點數,我都拿來換免費的ANA台美商務、經濟艙
      • (Experian)旅遊中階卡:Chase Sapphire Preferred,我自己通常會用來旅遊、買機票、訂飯店,然後用累積的點數,來換台美機票!旅行的點數通常3倍,而且租車、買機票,都會有旅遊不便險!滿方便的!

    延伸閱讀:[留學信用卡]Discover IT信用卡,2020留學生必備神卡

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    15 comments

    Joy 10 1 月, 2023 - 11:10 下午

    Hi Jack,
    想問Deserves這張卡的Amazon prime student優惠如何使用呢?是否會有文章教學呢?謝謝~

    Reply
    Jack 11 1 月, 2023 - 11:23 上午

    Hi Joy,

    之後可以規劃一篇文章!感謝提醒!
    不過就是把Deserve這張卡,綁在你的Amazon Prime Student的帳號上,
    之後在你半年免費的Amazon Prime Student過期後,在繳下一年度的Amazon Prime Student年費時,
    Deserve扣款完,會自動reimburse相對應的錢!

    希望這有解答到你的問題! 😀

    Best,
    Jack

    Reply
    Ken 29 3 月, 2022 - 7:17 上午

    Hi, Jack!

    請問如果目前才剛拿到學校offer,還沒有確定住址,那可以填學校或學校宿舍嗎? (之後再改)
    因為住址那一頁空白直接點”我還沒抵達US”,結果就不能申請。謝謝!!

    Reply
    Jack 29 3 月, 2022 - 11:06 上午

    Hi Ken,

    可以填學校宿舍,但是信用卡,會寄到你登記的地址喔!
    或是你可以先寄到你朋友的地址,或學長姐家!

    Best,
    Jack

    Reply
    Lydia 8 3 月, 2022 - 12:58 上午

    Jack您好!
    想請問如果有firstrade帳戶,就可以辦這張信用卡嗎?
    還是會必須(或建議)要辦一個美國銀行的帳戶如BOA或Citibank呢?
    您的部落格資訊對於即將去美國念書的人很實用!謝謝:)

    Reply
    Jack 8 3 月, 2022 - 8:10 上午

    Hi Lydia,

    我之前有幫其他讀者問過,需要是美國銀行對帳單!
    申請的過程中,會需要提交銀行對帳單!

    但Firstrade是美國券商,所以我不是完全確定!

    但我覺得也可以試試看,如果不行,之後等辦好銀行補件就可以了!

    很開心能幫助要來美國唸書的人,降低大家的焦慮感!:D

    Best,
    Jack

    Reply
    Lilian 18 6 月, 2021 - 8:19 上午

    謝謝你!

    Reply
    Jack 18 6 月, 2021 - 9:29 上午

    不客氣~
    可以等銀行開好後,再線上申請,五分鐘就可以搞定!

    希望對你有幫助~

    Reply
    lilian 14 6 月, 2021 - 12:03 下午

    想問銀行對帳單是指在台灣的嗎?

    Reply
    Jack 14 6 月, 2021 - 1:53 下午

    Hi Lilian,

    我目前只有試過美國銀行對帳單!

    但可以試試看台灣銀行 英文翻譯 statement!

    再讓我知道可不可以,我再來更新文章~!

    Best,
    Jack

    Reply
    Jack 14 6 月, 2021 - 3:38 下午

    Hello Lilian,

    我今天有打給客服,幫你詢問銀行對帳單的問題!

    銀行對帳單,需要「在美國有分行的銀行」或是「在美國的銀行」!

    如果你是花旗銀行,可能就可以提供銀行對帳單給他們!如果沒有的話,可能就要等你到美國境內,開好銀行帳戶,再提交申請!

    美國申請銀行帳戶,可以參考我這篇:[美國留學]美國銀行開戶的3個步驟、4個常見的美國銀行

    希望這對你有幫助 😀

    Best,
    Jack

    Reply
    Naomi 1 6 月, 2021 - 2:51 下午

    非常受用的一篇文章。想請教若初到美國念書開戶後就申請Deserve Edu,銀行帳戶裡大約要放多少存款才足夠核卡呢?因為一開始可能不會將全部的錢帶去,想知道戶頭只有幾千美金是否也可以申請這場卡。再次謝謝您的分享!

    Reply
    Jack 1 6 月, 2021 - 4:34 下午

    哈囉Naomi,

    我記得我申請的時候,帳戶裡也沒有很多錢,所以我相信幾千塊也應該是可以的!

    申請的時候遇到問題,歡迎再留言跟我說 😀

    Best,
    Jack

    Reply
    Nick 11 11 月, 2020 - 2:55 下午

    Thank you for sharing. I apply for my first credit card.

    Reply
    Jack 11 11 月, 2020 - 3:09 下午

    No problem, I am glad this is helpful for you. 😀

    Reply

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