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[美國留學] TurboTax報稅,截圖教學,6大步驟輕鬆報稅

by Jack
turbotax報稅 教學
Reading Time: 5 minutes

文章最後更新於 2021年4月8日

TurboTax報稅,在美國的留學生,都會面臨一年一度美國報稅的季節,通常報稅的截止日期在每年的四月中(4/15),建議上網查好日期,並強烈建議在2月中就報好税。如果你已經確定你是用1040報稅,報稅身份為RA(Resident Alien),那就放心地往下讀吧!

雖然報稅的步驟繁多,但是只要按著步驟一步一步來,就可以順利把退稅文件產生出來,這篇文章會提到8個留學生報稅常見問題,並且手把手地把聯邦稅退稅流程走一次,還有州稅流程走一次,幫助你第一次在美國報稅就上手。

讓我們讓報稅的流程更順暢吧!Jack手把手帶你報稅

延伸閱讀:[美國留學]40個美國留學必備網站

如果你知道你已經是Resident Alien,那你可以直接用TurboTax,線上報稅了!

文章目錄

誰適合用TurboTax報稅?1040報稅還是1040-NR?

報稅主要有兩種表格,千萬不能用錯,報錯稅,可是非常麻煩的!Turbotax只能產生1040表格,如果你是Non Resident Alien,只能用1040NR報稅喔!!

(適合)身份一:Resident Alien,報稅用1040表格

  • 種類一:美國公民
  • 種類二:綠卡持有者
  • 種類三:通過Substantial Presence Test,被判定為RA

如果你已經知道你屬於Resident Alien,就可以用線上TurboTax報稅,或是在Amazon買TurboTax軟體

你可以放心的繼續讀下去!

(不適合)身份二:Non Resident Alien,報稅用1040-NR表格

  • 持有學生簽證前五年
  • 持有訪問學者簽證前兩年

如果不是美國公民、綠卡持有者,不太確定的人,請參考我的[美國留學]美國留學生報稅-8個常見問題&7個報稅步驟,裡面有七個步驟幫助你判定報稅身份

如果你是這種人,請參考我的另一篇文章,我會手把手帶你走完流程!

TurbotaxGlacier + Sprintax
產出表格10401040NR
適合對象Resident AlienNon Resident Alien
教學文章本篇[美國留學]美國留學生報稅-8個常見問題&7個報稅步驟
你該用什麼工具報稅?

延伸閱讀:[美國留學]美國留學生報稅-8個常見問題&7個報稅步驟

美國留學生報稅,8個常見的問題

1.什麼時候要報稅?

4/15 前,如果你在當年有任何來自美國的收入。通常建議在2月中就報好税,如果來不及在4/15前報稅,必須向IRS提交延長報稅表格 Automatic Extension of Time to File Your Tax Return

2.聯邦稅與州稅退稅

聯邦稅與州稅要分兩個系統處理:

表格工具
聯邦稅退稅(Federal Return)1. 1040NR
2. 8843
Glacier Tax Prep
州稅退稅(State Return)1. 1040NR
2. 8843(如果有配偶或有小孩需填寫)
Sprintax

按照Glacier Tax Prep, Sprintax一步一步填寫,就會自動產生表格。

3.不是美國公民也要繳稅嗎?

是的,需要繳稅(居住在美國境外的納稅人),不論任何身份,只要在美國有合法收入都需要報稅,但通常美國留學生收入不會太高(RA, TA或獎學金),而最重要的就是確認自己的身份:

線上申請退稅優惠
居住外國人resident Alien可以
非居住外國人Non-Resident Alien不行!要郵寄表格到IRS1. 來自美國外收入不用報稅
2. 銀行存款利息免稅(須填W8)
3. 不需要繳FICA
美國留學生報稅

注意:如果你是Non-Resident Alien,千萬不要用Turbotax產生1040NR,因為Turbotax「無法」產生1040NR!!! 超級重要!!!我有朋友就填錯,還E File,整個過程會變得相當複雜!

All non-resident tax return forms like 1040NR, 1040NR-EZ or 8843, are available with instructions on the IRS website. You can also use software like Sprintax to guide you through the non-resident tax return preparation process.

簡單的NRA, RA 判定方式,持有F1五年以下,通常就是NRA,下面文章Glacier or Sprintax第一步都是身份判定,所以不確定可以按造他們的第一步把你的資料輸入進去,看判定結果,或是參考詳細的計算方式Tax Tips for Resident and Non-Resident Aliens

Turbotax 不能產生1040 NR(Nonresident Alien Income Tax Return),請使用Sprintax產生1040NR or 1040NR-EZ

資料來源

4.美國留學生報稅需要準備哪些文件?

  • 護照,Visa
  • I-94 Record(判定NRA時會需要出入境時間)
  • SSN 社會安全碼(如果沒有的話,需要Individual Tax Identification Number)
  • 目前的居住地址
  • I20
  • 報稅相關表格:
    • W2
    • 1042-S(如果有拿到全額獎學金)
    • 1099:這是指銀行存款的利息收入,NRA則沒有

5. 有哪些算是收入?

  • 工資(包含在學校當助教的收入)
  • 學校給的獎學金
  • 銀行開戶獎勵的利息
  • 投資股票賺的錢(Capital Gain, Dividend…..)
  • 房屋租金收入(Rental Income)

延伸閱讀:[美國留學]美國銀行開戶的3個步驟、4個常見的美國銀行

6. 美國留學生會收到什麼表格?

表格代號年度總結來源核發機構
W-2工資收入公司或雇用單位
1042-S獎學金或少量工資學校
1099-MISC自僱員工(Self-employed)工資收入公司或雇用單位
1099-INV投資收益Investment
分紅Dividend
股票經紀商
Broker
銀行
1099-DIV投資收益Investment
分紅Dividend
股票經紀商
Broker
銀行
1099-INT利息收益存款銀行
美國留學生報稅

延伸閱讀:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶

7. 什麼時候該收到W2的表格?

8.為什麼常聽到有人說不能使用TurboTax報稅?

Non-Resident AlienResident Alien
報稅表格1040-NR1040
報稅軟體Glacier, SprintaxTurboTax
報稅形式印成紙本,郵寄給IRS線上報稅
美國留學生報稅

延伸閱讀:[留學信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步驟輕鬆申請

8.1 原因:不支援1040NR表格,留學生持有F1前五年多需要填寫1040NR

美國留學生報稅,通常在持有F1前五年,在判定身份的時候會判定為Non Resident Alien,此時要填的州稅退稅表格是1040-NR(NR=Non Resident),並且這個表格不能線上報稅,而要印成紙本,寄去Internal Revenue Service Center

雖然TurboTax相當方便,而且填完表格後,就會線上自動寄給IRS,但TurboTax僅支援1040表格(TurboTax doesn’t support Form 1040NR: U.S. Nonresident Alien Income Tax Return),並不支援1040NR表格,同時建議U.S. Nonresident Alien使用Sprintax來報稅

8.2 風險:Tax Fraud

如果再判定為U.S. Nonresident Alien Income卻填了退稅表格1040,會有Tax Fraud的風險,而且退稅的金額通常較1040 NR高,也就是很有可能會少繳稅。如果判定身份為Nonresident Alien,千千萬萬不要用Turbox。很重要說三次,我有超過10讀者私訊我,如果不小心已經用了TurboTax寄出了該怎麼辦?只能請專業的會計師幫你處理,通常是要補稅的。

8.3 如果是NRA身份,卻已經用TurboTax報稅了怎麼辦?

只能請專業的會計師幫你處理,很有可能要補稅。

延伸閱讀:美國報稅大陷阱 — 切記!non-resident alien不能用TurboTax報稅

9. 我是Non-Resident Alien還是Resident Alien?

Resident Alien

  • 種類一:美國公民
  • 種類二:綠卡持有者
  • 種類三:通過Substantial Presence Test,被判定為RA

如果你已經知道你屬於Resident Alien,就可以用線上TurboTax報稅,或是在Amazon買TurboTax軟體

Non Resident Alien

  • 持有學生簽證前五年
  • 持有訪問學者簽證前兩年

如果不是美國公民、綠卡持有者,不太確定的人,可以繼續讀下去,下面的七個步驟中的第一個步驟,就會用系統幫你算出你是哪種身份

延伸閱讀:IRS: Resident and Nonresident Aliens

報稅該準備什麼資料

  • 護照,Visa
  • I-94 Record(判定NRA時會需要出入境時間)
  • SSN 社會安全碼(如果沒有的話,需要Individual Tax Identification Number)
  • 目前的居住地址
  • I20
  • 報稅相關表格:
    • W2
    • 1042-S(如果有拿到全額獎學金)
    • 1099:這是指銀行存款的利息收入,NRA則沒有

Turbotax版本,該怎麼選?

  • 免費版本:如果只需要填W2的人,這就很適合你!
  • Deluxe版本:如果你有買房,並且有房貸,這個版本,可以提供你更多的抵稅選項,例如:房貸抵稅、捐贈抵稅
  • Premier版本:適用於,有股票、債券,其他投資的朋友!或是有交易比特幣的朋友!
  • Self-Employed版本:如果自己開公司,或是做Contractor的朋友,這個會比較適合你!

其實不用怕,下面填選幾個選項,Turbotax會自動推薦適合你的報稅版本。

[截圖教學] TurboTax報稅 6大步驟

步驟一:創帳號、填寫基本資料

點選:TurboTax,選擇適合自己的選項

TurboTax報稅教學

Turbotax會推薦你適合你的方案

TurboTax報稅教學

創帳號

TurboTax報稅

填寫使用者名稱、Email等資訊,創一個帳號,你等等應該會在email裡收到確認信!

填寫基本資料

TurboTax報稅

上傳去年的報稅紀錄1040表格

TurboTax報稅

基本婚姻狀態

TurboTax報稅

選擇主要收入來源

TurboTax報稅

選擇其他收入來源

TurboTax報稅

像是股票買賣、股息、銀行利息等!

選擇主要抵稅來源

TurboTax報稅

選擇其他抵稅來源

TurboTax報稅教學

顯示前10個步驟,填寫結果,這在裡可以再次檢查自己的資料!

TurboTax報稅教學

同意系統暫時儲存我們的資料

TurboTax報稅教學
TurboTax報稅教學

填寫自己的名字,日期,點選「Continue」

步驟二:填寫收入來源(這裡以W2為例)

TurboTax報稅教學

填寫Employer ID,Turbotax會嘗試連結你的W2資料,如果是和Turbotax合作的HR系統,就會自動帶入你的W2資料

TurboTax報稅教學

常見的HR系統有ADP, Trinet等

填寫基本資料

TurboTax報稅教學
TurboTax報稅教學

這裡填寫你住在哪裡!

TurboTax報稅教學

填寫婚姻狀態,報稅會因為婚姻狀態,而有些許不同!

TurboTax報稅教學

填寫有無小孩、或需扶養的人

TurboTax報稅教學

填寫mail的資訊

TurboTax報稅教學

在其他州的收入

TurboTax報稅教學

步驟三:報Fedal税,四大區塊

TurboTax報稅教學

區塊一:收入來源

填寫W2

TurboTax報稅教學


填寫雇主Employer ID

TurboTax報稅教學


填寫W2或是上傳W2(這裡示範手動填寫!)

TurboTax報稅教學


按照W2填寫資料

TurboTax報稅教學

這裡就按照你的W2表格,相對應的號碼填上數字!

TurboTax報稅教學


顯示目前Federal可以退的稅

TurboTax報稅教學


確認W2其他狀態

TurboTax報稅教學


填寫其他收入來源選項(準備好對印的表格)

TurboTax報稅教學

收入總結表格

TurboTax報稅教學

收入的部分,就在這裡完成了!!再來就是折抵稅收的部分!

區塊二:折抵稅收

TurboTax報稅教學

填寫主要折抵稅收來源(例如:捐贈)

TurboTax報稅教學


填寫其他折抵稅收來源(例如:退休帳戶)

TurboTax報稅教學


顯示相對應該填寫的表格

TurboTax報稅教學

區塊三:其他稅務狀態

TurboTax報稅教學

填寫其他稅務狀態選項

TurboTax報稅教學

區塊四:Federal Review

Final確認

TurboTax報稅教學

Check 1095-A表格

TurboTax報稅教學

恭喜你,今年的報稅,已經完成一半了!加油!!!

紐約工程師Jack

步驟四:報State税,三大區塊

TurboTax報稅教學

區塊一:自動導入剛剛輸入的資料

因為我們剛剛已經填了很多資料,系統會自動帶入剛剛的基本資料!給他一點時間!

區塊二:顯示目前的金額

顯示目前退稅金額

TurboTax報稅教學


顯示你的州相關訊息

TurboTax報稅教學


確認地址

TurboTax報稅教學
TurboTax報稅教學


輸入你的Email

TurboTax報稅教學


確認有沒有跟Federal不同得資訊

TurboTax報稅教學


College Tuition退稅資訊

TurboTax報稅教學


捐贈機構資訊

TurboTax報稅教學


Review 目前的金額和細節

TurboTax報稅教學

區塊三:State退稅確認

顯示州稅、聯邦稅,退稅金額

TurboTax報稅教學

步驟五:Review

如果還有表格沒填寫完,要記得回去填寫

TurboTax報稅教學

步驟六:送出,完成File

TurboTax報稅教學

選擇Turbotax方案

選擇方案

TurboTax報稅教學

填寫付款資訊

TurboTax報稅教學

這裡有兩個選項,信用卡或是PayPal。

延伸閱讀:[留學信用卡]Discover IT信用卡,2020留學生必備神卡

檢查Refund資訊(銀行帳號)

送出IRS

恭喜你~完成了今年的壯舉!

紐約工程師Jack

實用的報稅資源

  • IRS Tax Assistance Center (TAC): 需要提前預約,這是IRS在各地方政府的在各地方政府的辦公室,會有專業的人員解答你的問題。
  • Volunteer Income Tax Assistance (VITA): IRS認證的志工們,提供免費的基礎報稅服務,NYU Stern’s Accounting Fraternity, Beta Alpha Psi, i裡面就提供此項服務。
  • TurboTax: 線上的報稅軟體,有分免費版與付費版,免費版適合無複雜退稅的使用者,付費版,適合有經營自己事業、或是多種來源收入的人。

讀者常見的投資理財問題

Q1: 為什麼要「趁早」投資?

  • 到底差幾年投資,有差嗎? 有,見下圖
  • 我現在還沒什麼錢,可以投資嗎? 沒錢,更要投資,要像滾雪球一樣,重點是早點滾
  • 如果放銀行不行嗎?可以,但是通貨膨脹每年大概是2 – 3%,如果銀行利率比這個低,可能要注意,錢可能在縮水
開始投資投資時間每月投資金額總投資金額67歲報酬
Jack21歲10年USD 200USD 21,600USD 2,547,150
Blake30歲37年USD 200USD 91,200USD 1,483,033
投資比較表

Jack僅僅投資了10年後,就沒有再投入金額,總投資額才21600,最後獲得10倍的資本額。Blake在30歲,趕緊投資,並且投資了Jack三倍多的時間,三倍多的金額,最後總資產,約只有Jack的一半!

投資,要趁早,因為「複利」的力量在於時間!強烈建議,提早開「投資帳戶」,開始研究投資理財!:D

延伸閱讀:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶

Q2: 投資真的可以讓我提早退休嗎?

如果看到上面的圖,我相信是會的,你在早期投資的錢,可以自己滾雪球,慢慢的越滾越大,雖然前期沒有什麼感覺,但是後期因為「複利」的力量,甚至滾得比我們的主動收入還快!

這時侯,就很有可能達到「被動收入」超過「日常開銷」,也就是說你的錢,滾出來的獲利,可以cover你的生活。

實用工具:Retirement Calculator

Q3: 開始投資,我該怎麼推估大概何時,我的錢可以cover我的生活費?

我會推薦用這個「Retirement Calculator」來計算,他會依照你的

  • 收入
  • 開銷
  • 存錢率
  • 通膨

去計算,你的資產成長速率,並且達到何時,你的資產即使拿出生活費,也不會影響資產成長!

Q4: 信用紀錄是什麼?

美國是一個信用社會,信用歷史紀錄(Credit History)與生活息息相關,而衡量信用歷史最常見的指標就是信用分數(Credit Score)。

常見的5個信用區間

信用分數介於300 – 850,而通常超過700,就會被視為一個信用良好指標,以下以FICO信用分數為例:

分數等第代表意義
< 580Poor遠低於平均美國消費者,是為借貸高風險者
580 – 669Fair低於平均美國消費者,很多借貸者(Lender)願意貸款給你
670 – 739Good接近與略高於平均,多數借貸者(Lender)會視為信用良好者
740 – 799Very Good高於平均,借貸方認為你是相當可靠的人
800 +Exceptional遠高於平均,借貸方覺得借貸給你是低風險

通常至少累積6個月的信用記錄,才會有相對應的報告。

Q5: 如何查看「免費」的信用紀錄?

Chase Credit Journey 畫面

很多信用卡公司都有提供,其中比較有參考性的是FICO分數!如果你有辦他們家的信用卡,他們都會提供信用分數參考!

  • Deserve Edu(適合第一張卡):這是我的第一張,信用卡,剛落地沒有SSN可以快速,上網申請的卡!
  • Discover卡:他們使用My FICO也是我很推薦,比較準的信用分數!也是我的第二張信用卡!
  • Chase Sapphire Preferred:Chase使用Credit Journey,他們是使用Experian的資料,是3大信用報告機構之一的資料!非常準!
  • Amex Gold:Amex也跟Discover使用FICO信用記錄,也是很準的信用報告分數!

Q6: 在美國,如果沒有SSN,該怎麼開始累積信用紀錄?

剛落地的留學生,有什麼方式可以開始累積信用記錄?最常見的兩種方式,

  • 申請入門卡Deserve Edu(不需要SSN):國際留學生,一般剛到美國都沒有SSN,下文會介紹如何申請。
  • 授權帳戶:美國的親人,擁有Credit Card,可以將你添加為授權帳戶,這是最簡單、快的方式。

延伸閱讀:[留學信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步驟輕鬆申請

對於剛來沒有SSN,我自己很推薦先申請Deserve Edu,可以直接在網路上申請,通過後,大概一週多就會收到,而且會送Amazon Prime Student一年

  1. 不用SSN申請
  2. 1%信金回饋
  3. 免年費
  4. 可以抵消Amazon Prime一年年費(USD59)

Q6: 你有推薦什麼信用卡蕾信用紀錄嗎?

如果是從沒有信用記錄開始,申請信用卡,我會推薦的順序:

  1. 沒有SSN:
    • 入門卡Deserve Edu(不需要SSN):國際留學生,一般剛到美國都沒有SSN
  2. 有SSN:
    • (FICO)剛拿SSN:Discover卡,是我工作後第一張卡,季度5%信金回饋,算是現金回饋卡中,很好的!
    • (FICO)買菜卡:Amex Gold,我自己常用的買菜卡,點數4倍,網路購物可以用Rukuten的現金回饋,換成點數,我都拿來換免費的ANA台美商務、經濟艙
    • (Experian)旅遊中階卡:Chase Sapphire Preferred,我自己通常會用來旅遊、買機票、訂飯店,然後用累積的點數,來換台美機票!旅行的點數通常3倍,而且租車、買機票,都會有旅遊不便險!滿方便的!

延伸閱讀:[留學信用卡]Discover IT信用卡,2020留學生必備神卡

延伸閱讀:[省錢神器]Rakuten現金回饋 使用教學

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紐約工程師Jack

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