[美國留學] TurboTax報稅，截圖教學，6大步驟輕鬆報稅

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文章最後更新於 2024-05-14

TurboTax報稅，在美國的留學生，都會面臨一年一度美國報稅的季節，通常報稅的截止日期在每年的四月中(4/15)，建議上網查好日期，並強烈建議在2月中就報好税。如果你已經確定你是用1040報稅，報稅身份為RA(Resident Alien)，那就放心地往下讀吧！

雖然報稅的步驟繁多，但是只要按著步驟一步一步來，就可以順利把退稅文件產生出來，這篇文章會提到8個留學生報稅常見問題，並且手把手地把聯邦稅退稅流程走一次，還有州稅流程走一次，幫助你第一次在美國報稅就上手。

讓我們讓報稅的流程更順暢吧！Jack手把手帶你報稅

延伸閱讀：[美國留學]40個美國留學必備網站

如果你知道你已經是Resident Alien，那你可以直接用TurboTax，線上報稅了！

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如何做好退休後的稅務平衡？

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為什麼報稅重要？

報稅是每個在美國居住和工作的人的法律責任。報稅不僅能夠讓你了解自己應繳納的稅額，還能幫助你獲得應有的退稅。此外，按時報稅也有助於建立良好的信用記錄。

誰適合用TurboTax報稅？1040報稅還是1040-NR?

報稅主要有兩種表格，千萬不能用錯，報錯稅，可是非常麻煩的！Turbotax只能產生1040表格，如果你是Non Resident Alien，只能用1040NR報稅喔！！

(適合)身份一：Resident Alien，報稅用1040表格

• 種類一：美國公民
• 種類二：綠卡持有者
• 種類三：通過Substantial Presence Test，被判定為RA

如果你已經知道你屬於Resident Alien，就可以用線上TurboTax報稅，或是在Amazon買TurboTax軟體。

你可以放心的繼續讀下去！

(不適合)身份二：Non Resident Alien，報稅用1040-NR表格

• 持有學生簽證前五年
• 持有訪問學者簽證前兩年

如果不是美國公民、綠卡持有者，不太確定的人，請參考我的[美國留學]美國留學生報稅-8個常見問題&7個報稅步驟，裡面有七個步驟幫助你判定報稅身份。

如果你是這種人，請參考我的另一篇文章，我會手把手帶你走完流程！

	Turbotax	Glacier + Sprintax
產出表格	1040	1040NR
適合對象	Resident Alien	Non Resident Alien
教學文章	本篇	[美國留學]美國留學生報稅-8個常見問題&7個報稅步驟

延伸閱讀：[美國留學]美國留學生報稅-8個常見問題&7個報稅步驟

提早報好稅的4個好處

好處1：可以提早拿到退稅金額

在2022五月底，IRS還在處理210萬人的退稅資訊！

好處2：降低報稅的焦慮

根據TaxSlayer的統計，報稅季，有61%的人感到焦慮！

好處3：早報稅的人，退得更多（平均多退$400）

根據IRS的統計，在二月底報完稅的人，平均多退$400。

好處4：可以跟稅務專業人士討論

你會有更多充裕的時間，可以跟稅務的專業人士討論報稅！

美國留學生報稅，8個常見的問題

1.什麼時候要報稅？

4/15 前，如果你在當年有任何來自美國的收入。通常建議在2月中就報好税，如果來不及在4/15前報稅，必須向IRS提交延長報稅表格 Automatic Extension of Time to File Your Tax Return

2.聯邦稅與州稅退稅

聯邦稅與州稅要分兩個系統處理：

	表格	工具
聯邦稅退稅(Federal Return)	1. 1040NR 2. 8843	Glacier Tax Prep
州稅退稅(State Return)	1. 1040NR 2. 8843(如果有配偶或有小孩需填寫)	Sprintax

按照Glacier Tax Prep, Sprintax一步一步填寫，就會自動產生表格。

3.不是美國公民也要繳稅嗎？

是的，需要繳稅(居住在美國境外的納稅人)，不論任何身份，只要在美國有合法收入都需要報稅，但通常美國留學生收入不會太高(RA, TA或獎學金)，而最重要的就是確認自己的身份：

		線上申請退稅	優惠
居住外國人	resident Alien	可以
非居住外國人	Non-Resident Alien	不行！要郵寄表格到IRS	1. 來自美國外收入不用報稅 2. 銀行存款利息免稅(須填W8) 3. 不需要繳FICA税

注意：如果你是Non-Resident Alien，千萬不要用Turbotax產生1040NR，因為Turbotax「無法」產生1040NR!!! 超級重要！！！我有朋友就填錯，還E File，整個過程會變得相當複雜！

All non-resident tax return forms like 1040NR, 1040NR-EZ or 8843, are available with instructions on the IRS website. You can also use software like Sprintax to guide you through the non-resident tax return preparation process.

簡單的NRA, RA 判定方式，持有F1五年以下，通常就是NRA，下面文章Glacier or Sprintax第一步都是身份判定，所以不確定可以按造他們的第一步把你的資料輸入進去，看判定結果，或是參考詳細的計算方式Tax Tips for Resident and Non-Resident Aliens。

Turbotax 不能產生1040 NR(Nonresident Alien Income Tax Return)，請使用Sprintax產生1040NR or 1040NR-EZ

資料來源

4.美國留學生報稅需要準備哪些文件？

• 護照，Visa
• I-94 Record(判定NRA時會需要出入境時間)
• SSN 社會安全碼(如果沒有的話，需要Individual Tax Identification Number)
• 目前的居住地址
• I20
• 報稅相關表格：
  • W2
  • 1042-S(如果有拿到全額獎學金)
  • 1099：這是指銀行存款的利息收入，NRA則沒有

5. 有哪些算是收入？

• 工資（包含在學校當助教的收入）
• 學校給的獎學金
• 銀行開戶獎勵的利息
• 投資股票賺的錢(Capital Gain, Dividend…..)
• 房屋租金收入(Rental Income)

延伸閱讀：[美國留學]美國銀行開戶的3個步驟、4個常見的美國銀行

6. 美國留學生會收到什麼表格？

表格代號	年度總結來源	核發機構
W-2	工資收入	公司或雇用單位
1042-S	獎學金或少量工資	學校
1099-MISC	自僱員工(Self-employed)工資收入	公司或雇用單位
1099-INV	投資收益Investment 分紅Dividend	股票經紀商 Broker 銀行
1099-DIV	投資收益Investment 分紅Dividend	股票經紀商 Broker 銀行
1099-INT	利息收益	存款銀行

延伸閱讀：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶

7. 什麼時候該收到W2的表格？

• 法定規定，雇主要在1/31前寄出W2給員工。(When do employers have to issue W-2 to employees?)
• 如果在2/15前沒有收到W2來自雇主表格，請趕快聯絡僱主或學校。

8.為什麼常聽到有人說不能使用TurboTax報稅？

	Non-Resident Alien	Resident Alien
報稅表格	1040-NR	1040
報稅軟體	Glacier, Sprintax	TurboTax
報稅形式	印成紙本，郵寄給IRS	線上報稅

延伸閱讀：[留學信用卡] Deserve Edu信用卡，不用SSN，3步驟輕鬆申請

8.1 原因：不支援1040NR表格，留學生持有F1前五年多需要填寫1040NR

美國留學生報稅，通常在持有F1前五年，在判定身份的時候會判定為Non Resident Alien，此時要填的州稅退稅表格是1040-NR(NR=Non Resident)，並且這個表格不能線上報稅，而要印成紙本，寄去Internal Revenue Service Center。

雖然TurboTax相當方便，而且填完表格後，就會線上自動寄給IRS，但TurboTax僅支援1040表格(TurboTax doesn’t support Form 1040NR: U.S. Nonresident Alien Income Tax Return)，並不支援1040NR表格，同時建議U.S. Nonresident Alien使用Sprintax來報稅。

8.2 風險：Tax Fraud

如果再判定為U.S. Nonresident Alien Income卻填了退稅表格1040，會有Tax Fraud的風險，而且退稅的金額通常較1040 NR高，也就是很有可能會少繳稅。如果判定身份為Nonresident Alien，千千萬萬不要用Turbox。很重要說三次，我有超過10讀者私訊我，如果不小心已經用了TurboTax寄出了該怎麼辦？只能請專業的會計師幫你處理，通常是要補稅的。

8.3 如果是NRA身份，卻已經用TurboTax報稅了怎麼辦？

只能請專業的會計師幫你處理，很有可能要補稅。

延伸閱讀：美國報稅大陷阱 — 切記！non-resident alien不能用TurboTax報稅

9. 我是Non-Resident Alien還是Resident Alien?

Resident Alien

• 種類一：美國公民
• 種類二：綠卡持有者
• 種類三：通過Substantial Presence Test，被判定為RA

如果你已經知道你屬於Resident Alien，就可以用線上TurboTax報稅，或是在Amazon買TurboTax軟體。

Non Resident Alien

• 持有學生簽證前五年
• 持有訪問學者簽證前兩年

如果不是美國公民、綠卡持有者，不太確定的人，可以繼續讀下去，下面的七個步驟中的第一個步驟，就會用系統幫你算出你是哪種身份。

延伸閱讀：IRS: Resident and Nonresident Aliens

10. 哪些州，不用報州稅？
美國有7個州不需要填報州稅 (來源: TurboTax)，如果你居住在這些州：（該搬家了嗎？）

• 德州 (Texas)
• 阿拉斯加 (Alaska)
• 佛羅里達 (Florida)
• 內華達州 (Nevada)
• 南達科他州 (South Dakota)
• 華盛頓州 (Washington)
• 懷俄明州 (Wyoming)

另外，兩個州新罕布什爾州 (New Hampshire) 和田納西 (Tennessee) 僅僅對利率收入和股息收入收稅，並不對其它收入收稅，比如工資就不用收稅。

如果你的居住州不屬於以上7個州，你就會需要報州稅。

報稅該準備什麼資料

• 護照，Visa
• I-94 Record(判定NRA時會需要出入境時間)
• SSN 社會安全碼(如果沒有的話，需要Individual Tax Identification Number)
• 目前的居住地址
• I20
• 報稅相關表格：
  • W2
  • 1042-S(如果有拿到全額獎學金)
  • 1099：這是指銀行存款的利息收入，NRA則沒有

Turbotax版本，該怎麼選？

• 免費版本：如果只需要填W2的人，這就很適合你！
• Deluxe版本：如果你有買房，並且有房貸，這個版本，可以提供你更多的抵稅選項，例如：房貸抵稅、捐贈抵稅
• Premier版本：適用於，有股票、債券，其他投資的朋友！或是有交易比特幣的朋友！
• Self-Employed版本：如果自己開公司，或是做Contractor的朋友，這個會比較適合你！

其實不用怕，下面填選幾個選項，Turbotax會自動推薦適合你的報稅版本。

[截圖教學] TurboTax報稅 6大步驟

步驟一：創帳號、填寫基本資料

點選：TurboTax，選擇適合自己的選項

Turbotax會推薦你適合你的方案

創帳號

填寫使用者名稱、Email等資訊，創一個帳號，你等等應該會在email裡收到確認信！

填寫基本資料

上傳去年的報稅紀錄1040表格

基本婚姻狀態

選擇主要收入來源

選擇其他收入來源

像是股票買賣、股息、銀行利息等！

選擇主要抵稅來源

選擇其他抵稅來源

顯示前10個步驟，填寫結果，這在裡可以再次檢查自己的資料！

同意系統暫時儲存我們的資料

填寫自己的名字，日期，點選「Continue」

步驟二：填寫收入來源（這裡以W2為例）

填寫Employer ID，Turbotax會嘗試連結你的W2資料，如果是和Turbotax合作的HR系統，就會自動帶入你的W2資料

常見的HR系統有ADP, Trinet等

填寫基本資料

這裡填寫你住在哪裡！

填寫婚姻狀態，報稅會因為婚姻狀態，而有些許不同！

填寫有無小孩、或需扶養的人

填寫mail的資訊

在其他州的收入

步驟三：報Fedal税，四大區塊

區塊一：收入來源

填寫W2

填寫雇主Employer ID

填寫W2或是上傳W2（這裡示範手動填寫！）

按照W2填寫資料

這裡就按照你的W2表格，相對應的號碼填上數字！

顯示目前Federal可以退的稅

確認W2其他狀態

填寫其他收入來源選項（準備好對印的表格）

收入總結表格

收入的部分，就在這裡完成了！！再來就是折抵稅收的部分！

區塊二：折抵稅收

填寫主要折抵稅收來源（例如：捐贈）

填寫其他折抵稅收來源（例如：退休帳戶）

顯示相對應該填寫的表格

區塊三：其他稅務狀態

填寫其他稅務狀態選項

區塊四：Federal Review

Final確認

Check 1095-A表格

恭喜你，今年的報稅，已經完成一半了！加油！！！

紐約工程師Jack

步驟四：報State税，三大區塊

區塊一：自動導入剛剛輸入的資料

因為我們剛剛已經填了很多資料，系統會自動帶入剛剛的基本資料！給他一點時間！

區塊二：顯示目前的金額

顯示目前退稅金額

顯示你的州相關訊息

確認地址

輸入你的Email

確認有沒有跟Federal不同得資訊

College Tuition退稅資訊

捐贈機構資訊

Review 目前的金額和細節

區塊三：State退稅確認

顯示州稅、聯邦稅，退稅金額

步驟五：Review

如果還有表格沒填寫完，要記得回去填寫

步驟六：送出，完成File

選擇Turbotax方案

選擇方案

填寫付款資訊

這裡有兩個選項，信用卡或是PayPal。

延伸閱讀：[留學信用卡]Discover IT信用卡，2020留學生必備神卡

檢查Refund資訊（銀行帳號）

送出IRS

恭喜你～完成了今年的壯舉！

紐約工程師Jack

實用的報稅資源

• IRS Tax Assistance Center (TAC): 需要提前預約，這是IRS在各地方政府的在各地方政府的辦公室，會有專業的人員解答你的問題。
• Volunteer Income Tax Assistance (VITA): IRS認證的志工們，提供免費的基礎報稅服務，NYU Stern’s Accounting Fraternity, Beta Alpha Psi, i裡面就提供此項服務。
• TurboTax: 線上的報稅軟體，有分免費版與付費版，免費版適合無複雜退稅的使用者，付費版，適合有經營自己事業、或是多種來源收入的人。

讀者常見報稅問題整理

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讀者常見的投資理財問題

Q1: 為什麼要「趁早」投資？

• 到底差幾年投資，有差嗎？ 有，見下圖
• 我現在還沒什麼錢，可以投資嗎？ 沒錢，更要投資，要像滾雪球一樣，重點是早點滾
• 如果放銀行不行嗎？可以，但是通貨膨脹每年大概是2 – 3％，如果銀行利率比這個低，可能要注意，錢可能在縮水

	開始投資	投資時間	每月投資金額	總投資金額	67歲報酬
Jack	21歲	10年	USD 200	USD 21,600	USD 2,547,150
Blake	30歲	37年	USD 200	USD 91,200	USD 1,483,033

Jack僅僅投資了10年後，就沒有再投入金額，總投資額才21600，最後獲得10倍的資本額。Blake在30歲，趕緊投資，並且投資了Jack三倍多的時間，三倍多的金額，最後總資產，約只有Jack的一半！

投資，要趁早，因為「複利」的力量在於時間！強烈建議，提早開「投資帳戶」，開始研究投資理財！:D

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Q2: 投資真的可以讓我提早退休嗎？

如果看到上面的圖，我相信是會的，你在早期投資的錢，可以自己滾雪球，慢慢的越滾越大，雖然前期沒有什麼感覺，但是後期因為「複利」的力量，甚至滾得比我們的主動收入還快！

這時侯，就很有可能達到「被動收入」超過「日常開銷」，也就是說你的錢，滾出來的獲利，可以cover你的生活。

實用工具：Retirement Calculator

Q3: 開始投資，我該怎麼推估大概何時，我的錢可以cover我的生活費？

我會推薦用這個「Retirement Calculator」來計算，他會依照你的

• 收入
• 開銷
• 存錢率
• 通膨

去計算，你的資產成長速率，並且達到何時，你的資產即使拿出生活費，也不會影響資產成長！

Q4: 信用紀錄是什麼？

美國是一個信用社會，信用歷史紀錄(Credit History)與生活息息相關，而衡量信用歷史最常見的指標就是信用分數(Credit Score)。

常見的5個信用區間

信用分數介於300 – 850，而通常超過700，就會被視為一個信用良好指標，以下以FICO信用分數為例：

分數	等第	代表意義
< 580	Poor	遠低於平均美國消費者，是為借貸高風險者
580 – 669	Fair	低於平均美國消費者，很多借貸者(Lender)願意貸款給你
670 – 739	Good	接近與略高於平均，多數借貸者(Lender)會視為信用良好者
740 – 799	Very Good	高於平均，借貸方認為你是相當可靠的人
800 +	Exceptional	遠高於平均，借貸方覺得借貸給你是低風險

通常至少累積6個月的信用記錄，才會有相對應的報告。

Q5: 如何查看「免費」的信用紀錄？

很多信用卡公司都有提供，其中比較有參考性的是FICO分數！如果你有辦他們家的信用卡，他們都會提供信用分數參考！

• Deserve Edu(適合第一張卡)：這是我的第一張，信用卡，剛落地沒有SSN可以快速，上網申請的卡！
• Discover卡：他們使用My FICO也是我很推薦，比較準的信用分數！也是我的第二張信用卡！
• Chase Sapphire Preferred：Chase使用Credit Journey，他們是使用Experian的資料，是3大信用報告機構之一的資料！非常準！
• Amex Gold：Amex也跟Discover使用FICO信用記錄，也是很準的信用報告分數！

Q6: 在美國，如果沒有SSN，該怎麼開始累積信用紀錄？

剛落地的留學生，有什麼方式可以開始累積信用記錄？最常見的兩種方式，

• 申請入門卡Deserve Edu（不需要SSN）：國際留學生，一般剛到美國都沒有SSN，下文會介紹如何申請。
• 授權帳戶：美國的親人，擁有Credit Card，可以將你添加為授權帳戶，這是最簡單、快的方式。

延伸閱讀：[留學信用卡] Deserve Edu信用卡，不用SSN，3步驟輕鬆申請

對於剛來沒有SSN，我自己很推薦先申請Deserve Edu，可以直接在網路上申請，通過後，大概一週多就會收到，而且會送Amazon Prime Student一年

1. 不用SSN申請
2. 1%信金回饋
3. 免年費
4. 可以抵消Amazon Prime一年年費(USD59)

Q6: 你有推薦什麼信用卡蕾信用紀錄嗎？

如果是從沒有信用記錄開始，申請信用卡，我會推薦的順序：

1. 沒有SSN：
   • 入門卡Deserve Edu（不需要SSN）：國際留學生，一般剛到美國都沒有SSN
2. 有SSN：
   • (FICO)剛拿SSN：Discover卡，是我工作後第一張卡，季度5%信金回饋，算是現金回饋卡中，很好的！
   • (FICO)買菜卡：Amex Gold，我自己常用的買菜卡，點數4倍，網路購物可以用Rukuten的現金回饋，換成點數，我都拿來換免費的ANA台美商務、經濟艙！
   • (Experian)旅遊中階卡：Chase Sapphire Preferred，我自己通常會用來旅遊、買機票、訂飯店，然後用累積的點數，來換台美機票！旅行的點數通常3倍，而且租車、買機票，都會有旅遊不便險！滿方便的！

延伸閱讀：[留學信用卡]Discover IT信用卡，2020留學生必備神卡

延伸閱讀：[省錢神器]Rakuten現金回饋 使用教學

哈囉！希望藉由我的文字、經歷，去降低你的異國留學焦慮感，幫助你專心的追夢！有問題，都可以留言、來信討論！

走過留學旅程，你的好朋友 紐約工程師Jack

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