[申請教學] Discover 信用卡，留學生必備神卡，3步驟輕鬆申請

2.9K Reading Time: 3 minutes

文章最後更新於 2024-05-14

Discover 信用卡，適合剛拿到SSN，零信用紀錄的人申請。剛到美國申請第一張入門卡中的「神卡」，現金回饋%數都很不錯。非常適合剛工作、或是在學校當TA、RA，才剛拿到SSN的人！

這也是我剛工作，申請的第一張卡，第一年的現金回饋，會雙倍回饋，線上申請，很快、也很方便。我在文中整理了，小技巧，最大化你的回饋！

如果是剛拿到SSN要考慮開始累積美國信用記錄，首推這張卡，因為入手門檻低、通過率高、免年費、回饋好也是新手卡中數一數二好的！可以等累積3 – 6個月的信用紀錄後，在挑戰Chase系列卡！

Discover 信用卡是一款非常適合剛拿到社會安全號碼（SSN）且沒有信用記錄的新手卡。作為美國的第一張入門信用卡，Discover 卡以其優越的現金回饋比例、無年費和簡便的申請流程，成為許多留學生和新移民的首選。

非常推薦剛工作，或拿到SSN可以申請的卡，算是新手卡中回饋最好的卡！而且幾乎每個線上購物都可以使用！

這篇文章，也會教你如何3個步驟，迅速線上申請好！

如果還不了解什麼是信用分數、信用紀錄，可以參考這篇：留學生也能申請信用卡嗎？適合留學生的4張信用卡

申請連結&開卡獎勵

申請連結

這採線上網路申請，Discover it申請連結（申請後完成第一筆消費，會有USD 50(目前$100)的開卡禮）

開卡獎勵：USD100(原本USD50)

申請後，完成第一筆消費，就會有USD50(目前$100)的開卡禮。

申請條件

當你有SSN，住址時就可以申請，留學生、訪問學者，都可以申請SSN，可以去學校問問，就可以申請了。

網路申請，非常方便，而且沒有年費。

優點

優點一、剛拿到SSN就可申請

有很多信用卡，像是Chase的某些卡，都會希望你已經累積一定的信用紀錄，才能申請。

但這張卡，不要求信用紀錄，只需要SSN就可以申請，非常適合剛工作、或是在學校當TA、RA，才剛拿到SSN的人。

優點二、第一年兩倍現金回饋

第一年會match累積的現金回饋，我在這一年累積所有的回饋，會在第二年初，再回饋給你。

例子：如果我在第一年，所有累積的回饋金額是USD 150，在第二年，一開始，Discover it會再回饋給我USD 150。

優點三、季度5倍現金回饋(5%)

• 5%回饋：每季不同種類
  • 1 – 3月：超市、Walgreens、CVS
  • 4 – 6月：加油、Uber、Lyft、Wholesale Clubs
  • 7 – 9月：餐廳、PayPal
  • 10 – 12 月：Amazon、Walmart、Target
• 1%回饋：其他種類消費

3.1 小技巧，最大化你的回饋

Amazon季度時，每季度上限回饋是USD1500，可以購買Amazon Gift Card，USD 100 * 15。

1. 最大化使用USD1500上限
2. 第一年的現金回饋，會Match，也就是回饋USD 75 + USD75
3. Amazon平常也都會使用，可以提前累積起來
4. 買USD100面額，因為你可以跟你朋友換，或送給你朋友。
5. Amazon Gift Card也可以使用在購買其他商家的禮品卡：
   • Uber，Whole Foods, Sephora, Nordstrom, Starbucks
   • Netflix, Airbnb, Hotels.com, Fandango, Seamless, Doordash
   • Chipotle, Dominos, Forever 21, Old Navy, Nike, JCPenney, Southwest Airline

優點四、境外刷卡無手續費

無海外消費手續費，如果在美國境外刷卡，都不會有手續費。很適合愛旅行、或是回家玩的人。

通常信用卡，跨國都會收取1% – 3%的foreign transaction fee手續費，但是用Discover IT在海外刷，就可以免去這種手續費，非常適合國際學生、愛好旅遊的人申請。

優點五、免費提供信用記錄報告

在申請Discover it卡後，他會免費提供實時的FICO分數報告，也就是說FICO分數是會隨著時間而改變的。

Length of Credit: 在我第一年剛持有Credit Card，這個指標都是Low，大概到持有信用紀錄第二年，才到了Fair。

多久可以累積第一份信用報告？ Ans: 需要持卡正常消費、還款 3 – 6個月。

建議越早累積信用記錄，信用記錄會隨著時間而提升（時間佔記錄評分的15%)

優點六、推薦好友，獎勵金USD50

當你申請到這張卡，你可以分享你的連結，給你的朋友，你的朋友申請成功，你可以獲得USD50。

整年上限USD 500/ Calendar Year，也就是你一年可以推薦給十個朋友。

優點七、好學生獎勵：USD20/ year

如果你是辦Discover IT Student版本的，每年GPA只要高於3.0，就可以獲得USD20，最多可以拿5年。

非常適合來唸學士、碩士、博士的人。

優點八、無年費

對於入門卡而言，0年費，很重要，之後要是申請別張卡，也不用擔心要顧這張卡，就讓這張卡，繼續長年齡（幫助你的FICO分數變好）。

優點九、多種卡片設計選擇

我自己第一張，就是選了紐約的封面，很多大城市都有他們專屬的卡片封面！來找找看有沒有你喜歡的封面吧！ 😀

缺點

缺點一、每季度現金回饋，消費上限USD1500

每一季度的消費上限是USD1500，超過的金額用1%去計算。

例子：如果消費當季的類別USD2000時，USD1500，可以有USD75回饋，剩下USD500的用1%去算，也就是USD5，總共回饋USD80。

缺點二、初期額度較低

因為是入門卡，一開始的額度還不會太高。如果是學生版，可能落在USD500。

缺點三、使用店家普及率相對Visa, Mastercard少

Discover卡的普及率，相對於Visa, Mastercard可以使用的地方，相對少一點，所以要使用前，記得看一下商家有沒有貼上Discover的信用卡貼紙。

但是大多數大城市，都可以無痛的使用Discover IT信用卡。

現金回饋4種兌換方式

方式一、匯到銀行帳戶

可以連結到你的銀行帳戶，匯款到你的銀行帳戶裡。

方式二、Amazon上使用

可以在Amazon結帳時，使用累積的現金回饋。

方式三、PayPal上使用

或是可以把你的信用卡綁在PayPal上，當你使用PayPal消費時，就可以順便使用你累積的現金回饋。

小技巧：第三季度，PayPal的回饋是5%，記得把你的卡連接到PayPal上，買很多東西都可以用PayPal結帳。

方式四、換成Gift Card(通常會有額外優惠)

有Hotel.com, Groupon, iTunes, Nike, Nordstrom, Old Navy, Starbucks很多常見的商家。

他們分為9類：

• 餐廳
• 居家用品
• 流行
• 百貨公司
• 娛樂
• 健康＆保健
• 運動＆娛樂
• 禮物
• 旅遊

Discover 信用卡適合誰？

1. 剛拿到SSN，還沒有累積信用紀錄的人
2. 第一張信用卡，累積信用入門神卡

我自己剛工作，第一張申請的就是這張卡。

申請注意事項

1. 零信用紀錄即可申請（剛拿到SSN）
2. 已經持有Discover卡，必須持有一年以上，才能申請第二張
3. Discover上限申請，兩張Discover的卡

我的使用經驗分享

我自己是剛工作的時候，拿到SSN時，第一張申請的卡就是Discover IT卡，我很喜歡他每個季度，除了加油的季度。

第二年有現金回饋，Match我第一年一整年累積的現金回饋，大概USD300多，真的滿不錯的。不過過了第二年，我就比較少實體店面中，使用這張卡，主要就是綁在PayPal上使用，或是用Amazon使用。

這真的是入門的神卡，回饋相對其他入門卡高，也沒有年費，申請起來也很方便，網路申請即可。

申請Discover IT信用卡教學：3步驟

第一步：點選Discover IT

注意：要用這Discover IT連結申請，才會有開卡禮USD50，官網直接申請不會有喔！！！

第二步：填寫基本資料、選卡封面

填寫個人基本資料，選好卡的顏色。

注意：

1. 地址：需要是美國地址
2. 電話號碼：美國電話
3. 生日格式：月/日/年
4. 職業：案目前工作填就可以，學生可以填學生。
5. 國籍：就選你的國籍

第三步：閱讀重要資訊、送出申請

閱讀相關重要資訊，打勾勾，送出，完成！

信用卡常見問題整理

Q1: 美國常見的4大信用卡系統

• Visa：這是全球兩個最大的信用卡系統(Visa, MasterCard)，基本上這兩種卡種，全球都可以刷！
• MasterCard：
• American Express：
• Discover：相對於Visa, MasterCard，Discover接受的地方，但在美國境內，幾乎會看到店門口，都會標示接受Discover卡，所以如果在美國境內，其實都還算很好用！而且也是對於剛有SSN的人，非常友善，容易申請！

Q2: Hard Pull 是什麼？

Hard Pull，也稱為Hard Inquiry，是指當你申請新的信用卡、貸款或其他信用產品時，貸方（如銀行或信用卡公司）會查看你的信用報告，這個行為會在你的信用報告上留下記錄。Hard Pull 會對你的信用分數產生一定的影響，通常會使分數暫時降低幾分。

特點：

• 記錄在信用報告上：Hard Pull 會在你的信用報告上保留兩年時間。
• 影響信用分數：每次 Hard Pull 可能會使你的信用分數降低 5 到 10 分，但隨著時間的推移，這個影響會逐漸減弱。
• 申請新信用產品時進行：Hard Pull 通常發生在申請信用卡、貸款、車貸或按揭貸款時。

如何減少 Hard Pull 的影響？

• 集中申請：短時間內多次申請信用產品會產生多次 Hard Pull。若可能，集中在短時間內申請，以減少對信用分數的影響。
• 慎重選擇申請：在申請新的信用產品前，先確保自己有很高的通過機率，避免不必要的 Hard Pull。

Q3: APR是什麼？

APR（Annual Percentage Rate）是指年利率，用來表示貸款或信用卡等信用產品的年度成本。APR 包括了利息以及其他費用，是衡量借貸成本的重要指標。

特點：

• 涵蓋範圍廣：APR 不僅包括利息，還包括其他相關費用，如手續費等。
• 年度計算：APR 是基於一年的費用總和，因此可以幫助你更清楚地了解借貸的總成本。
• 比較不同信用產品：APR 是比較不同信用產品的標準指標，有助於你選擇成本最低的借貸選項。

如何理解信用卡的 APR？

• 購物 APR：適用於日常購物的年利率。
• 現金預支 APR：適用於從信用卡中提取現金的年利率，通常比購物 APR 更高。
• 罰息 APR：當你未能按時還款時適用的罰息利率，通常比購物 APR 高得多。

Q4: 信用卡可以取消嗎？

是的，信用卡可以取消。不過，取消信用卡可能會對你的信用分數和信用記錄產生影響。因此，取消前需慎重考慮。

如何取消信用卡？

1. 清償欠款：確保你已經支付了所有未付賬單，包括利息和手續費。
2. 聯絡發卡行：致電信用卡的客戶服務部門，告知你希望取消信用卡。
3. 確認取消：要求發卡行提供書面確認，證明你的信用卡已經成功取消。

取消信用卡的影響：

• 信用記錄：取消信用卡會影響你的信用歷史長度，尤其是如果你取消的是你的第一張信用卡或擁有最長信用歷史的卡。
• 信用利用率：信用卡的信用額度會計入你的總信用額度中，取消卡片會減少你的總信用額度，從而增加你的信用利用率（已用信用額度占總信用額度的百分比），這可能會降低你的信用分數。

取消信用卡的建議：

• 避免取消有悠久信用歷史的卡：長期使用的信用卡對於你的信用記錄有正面影響。
• 考慮減少使用頻率：如果不需要使用某張卡，可以將其放置不用，保持賬戶活躍，但減少使用頻率，而不是直接取消。

讀者常見問題Q&A

分數	等第	代表意義
< 580	Poor	遠低於平均美國消費者，是為借貸高風險者
580 – 669	Fair	低於平均美國消費者，很多借貸者(Lender)願意貸款給你
670 – 739	Good	接近與略高於平均，多數借貸者(Lender)會視為信用良好者
740 – 799	Very Good	高於平均，借貸方認為你是相當可靠的人
800 +	Exceptional	遠高於平均，借貸方覺得借貸給你是低風險

通常至少累積6個月的信用記錄，才會有相對應的報告。

Q5. 信用分數有什麼指標？

美國主要的三大信用記錄機構，多數都是用下列的5個指標，去衡量借貸者的借貸風險。

指標	比例
Payment history	35%
Amount you owe	30%
Length of credit history	15%
New credit opened	10%
Types of credit you have	10%

在申請Discover it卡後，他會免費提供實時的FICO分數報告，也就是說FICO分數是會隨著時間而改變的。

Length of Credit: 在我第一年剛持有Credit Card，這個指標都是Low，大概到持有信用紀錄第二年，才到了Fair。

結論

這張非常適合剛來美國，還沒有信用紀錄時，拿到SSN第一張申請的卡，是入門卡中的「神卡」，現金回饋高。

如果除了賺回饋外，想展開買美股、ETF，要開哪種護才好？

延伸閱讀：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶教學

延伸閱讀：留學生也能申請信用卡嗎？適合留學生的4張信用卡

歡迎訂閱「理財系列」文章、講座

我目前在規劃一系列的美國投資理財、稅務優化、退休帳戶、適合在美國工作的FIRE之路！

之後如果有理財系列講座、相關文章，都會讓你第一時間知道！

讓我們成為彼此的富朋友，一起提早退休吧！ 😀

訂閱理財系列文章、講座

We respect your privacy. Unsubscribe at any time.

Built with ConvertKit

讀者常見的投資理財問題

Q1: 為什麼要「趁早」投資？

• 到底差幾年投資，有差嗎？ 有，見下圖
• 我現在還沒什麼錢，可以投資嗎？ 沒錢，更要投資，要像滾雪球一樣，重點是早點滾
• 如果放銀行不行嗎？可以，但是通貨膨脹每年大概是2 – 3％，如果銀行利率比這個低，可能要注意，錢可能在縮水

	開始投資	投資時間	每月投資金額	總投資金額	67歲報酬
Jack	21歲	10年	USD 200	USD 21,600	USD 2,547,150
Blake	30歲	37年	USD 200	USD 91,200	USD 1,483,033

Jack僅僅投資了10年後，就沒有再投入金額，總投資額才21600，最後獲得10倍的資本額。Blake在30歲，趕緊投資，並且投資了Jack三倍多的時間，三倍多的金額，最後總資產，約只有Jack的一半！

投資，要趁早，因為「複利」的力量在於時間！強烈建議，提早開「投資帳戶」，開始研究投資理財！:D

延伸閱讀：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶

Q2: 投資真的可以讓我提早退休嗎？

如果看到上面的圖，我相信是會的，你在早期投資的錢，可以自己滾雪球，慢慢的越滾越大，雖然前期沒有什麼感覺，但是後期因為「複利」的力量，甚至滾得比我們的主動收入還快！

這時侯，就很有可能達到「被動收入」超過「日常開銷」，也就是說你的錢，滾出來的獲利，可以cover你的生活。

實用工具：Retirement Calculator

Q3: 開始投資，我該怎麼推估大概何時，我的錢可以cover我的生活費？

我會推薦用這個「Retirement Calculator」來計算，他會依照你的

• 收入
• 開銷
• 存錢率
• 通膨

去計算，你的資產成長速率，並且達到何時，你的資產即使拿出生活費，也不會影響資產成長！

Q4: 信用紀錄是什麼？

美國是一個信用社會，信用歷史紀錄(Credit History)與生活息息相關，而衡量信用歷史最常見的指標就是信用分數(Credit Score)。

常見的5個信用區間

信用分數介於300 – 850，而通常超過700，就會被視為一個信用良好指標，以下以FICO信用分數為例：

分數	等第	代表意義
< 580	Poor	遠低於平均美國消費者，是為借貸高風險者
580 – 669	Fair	低於平均美國消費者，很多借貸者(Lender)願意貸款給你
670 – 739	Good	接近與略高於平均，多數借貸者(Lender)會視為信用良好者
740 – 799	Very Good	高於平均，借貸方認為你是相當可靠的人
800 +	Exceptional	遠高於平均，借貸方覺得借貸給你是低風險

通常至少累積6個月的信用記錄，才會有相對應的報告。

Q5: 如何查看「免費」的信用紀錄？

很多信用卡公司都有提供，其中比較有參考性的是FICO分數！如果你有辦他們家的信用卡，他們都會提供信用分數參考！

• Deserve Edu(適合第一張卡)：這是我的第一張，信用卡，剛落地沒有SSN可以快速，上網申請的卡！
• Discover卡：他們使用My FICO也是我很推薦，比較準的信用分數！也是我的第二張信用卡！
• Chase Sapphire Preferred：Chase使用Credit Journey，他們是使用Experian的資料，是3大信用報告機構之一的資料！非常準！
• Amex Gold：Amex也跟Discover使用FICO信用記錄，也是很準的信用報告分數！

Q6: 在美國，如果沒有SSN，該怎麼開始累積信用紀錄？

剛落地的留學生，有什麼方式可以開始累積信用記錄？最常見的兩種方式，

• 申請入門卡Deserve Edu（不需要SSN）：國際留學生，一般剛到美國都沒有SSN，下文會介紹如何申請。
• 授權帳戶：美國的親人，擁有Credit Card，可以將你添加為授權帳戶，這是最簡單、快的方式。

延伸閱讀：[留學信用卡] Deserve Edu信用卡，不用SSN，3步驟輕鬆申請

對於剛來沒有SSN，我自己很推薦先申請Deserve Edu，可以直接在網路上申請，通過後，大概一週多就會收到，而且會送Amazon Prime Student一年

1. 不用SSN申請
2. 1%信金回饋
3. 免年費
4. 可以抵消Amazon Prime一年年費(USD59)

Q6: 你有推薦什麼信用卡蕾信用紀錄嗎？

如果是從沒有信用記錄開始，申請信用卡，我會推薦的順序：

1. 沒有SSN：
   • 入門卡Deserve Edu（不需要SSN）：國際留學生，一般剛到美國都沒有SSN
2. 有SSN：
   • (FICO)剛拿SSN：Discover卡，是我工作後第一張卡，季度5%信金回饋，算是現金回饋卡中，很好的！
   • (FICO)買菜卡：Amex Gold，我自己常用的買菜卡，點數4倍，網路購物可以用Rukuten的現金回饋，換成點數，我都拿來換免費的ANA台美商務、經濟艙！
   • (Experian)旅遊中階卡：Chase Sapphire Preferred，我自己通常會用來旅遊、買機票、訂飯店，然後用累積的點數，來換台美機票！旅行的點數通常3倍，而且租車、買機票，都會有旅遊不便險！滿方便的！

延伸閱讀：[留學信用卡]Discover IT信用卡，2020留學生必備神卡

延伸閱讀：[省錢神器]Rakuten現金回饋 使用教學

哈囉！希望藉由我的文字、經歷，去降低你的異國留學焦慮感，幫助你專心的追夢！有問題，都可以留言、來信討論！

走過留學旅程，你的好朋友 紐約工程師Jack

• Facebook
• Instagram
• LinkedIn
• YouTube

支持我的2個方式

本站的文章都沒有收費，提供的資源也都是免費的。如果我的文章對你有幫助，歡迎你一起維護這個網站、主機。：Ｄ

讓這些文字幫助更多人，降低在異國的焦慮，專心追夢！我提供2種一起參與的方式：「請我喝咖啡」、「Like Coin拍手5下」

聯絡與合作

每次聽到讀者回饋，我都很開心自己寫的文章真的有幫助到人，也很喜歡聽聽不同朋友的故事，希望藉由文章，幫助到你！:D

更多留學攻略文章

• 留學攻略
  • 視覺化 留學攻略 總覽申請攻略、獎學金整理：美國留學申請流程，必備的6個文件，時間如何規劃？常見的5種獎學金來源一年省下 USD400 Tips：
    • [省錢神器]Rakuten現金回饋 使用教學
    美國電信
    • [美國電信] 省錢 Mint Mobile，每月$15，5個步驟輕鬆線上申請(含讀者優惠$15，免費一個月)
    行前準備：
    • 美國機票怎麼買？3步驟，買到低價機票40個美國留學必備網站美國留學行前準備，拿到學校OFFER後，入境後5個優先待辦與生活建議
    租屋＆傢俱：
    • 如何找到適合自己的居處？租屋6個常見步驟紐約哪裡最安全？租金預算？紐約留學生常住的4個區域美國傢俱購買，買傢俱的3個來源、常用的10個傢俱
    信用卡（累積信用紀錄）：
    • 留學生也能申請信用卡嗎？適合留學生的4張信用卡[留學信用卡] Deserve Edu信用卡，不用SSN，3步驟輕鬆申請[留學信用卡]Discover IT信用卡，留學生第一張必備神卡
    銀行：
    • 美國銀行開戶的3個步驟、4個常見的美國銀行[開戶教學] 花旗全球速匯，國際匯款0手續費教學，3個步驟輕鬆開戶
  • 美國券商：
    • [開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶
  • 報稅：
    • 美國留學生報稅-8個常見問題&7個報稅步驟
    • [美國留學] TurboTax報稅，截圖教學，6大步驟輕鬆報稅
  • 醫療保險：
    • 美國留學保險，常見的4種保險類型，5個費用關鍵字
    • [申請教學] Student Medicover美國醫療保險，如何一年省下$1500元？ 輕鬆申請5步驟
  • 買/租車＆駕照
    • 駕照: 台灣駕照免試換美國駕照，33州輕鬆換
    • 買車指南: 6個步驟，輕鬆買到適合自己的車！美國買車該考量什麼？要準備什麼文件？
    • 汽車保險： 7個省錢折扣整理，5個步驟，輕鬆買好汽車保險
    • 租車指南： 美國租車攻略，5個步驟輕鬆租到車
    • 汽車配件：12個必買的汽車配件，提升安全與便利
• 紐約旅遊
  • [美國旅遊]紐約住宿推薦，10間熱門紐約飯店，3個步驟挑選小資住宿
  • [紐約旅遊] 7-10天預算懶人包，3個必抓的預算
  • [紐約旅遊] 超市篇-3個必知的超市
  • [紐約旅行]紐約交通篇-5個必知的交通工具
  • [旅遊]9個實用旅遊APP：廁所你在哪？
  • [美國租車] 2020美國租車攻略，5個步驟輕鬆租到車
• 北美求職系列
  • [北美求職] #0 工程師面試資源，15個必備網站、2本書、4個PROJECTS
  • [北美求職] #2 英文履歷的5個原則、履歷範本，美國科技公司注重什麼？
  • [北美求職] #3 LinkedIn教學，提升找工作效率的3個技巧
  • [美國求職] #4 Amazon, Google面試，常見的3個面試流程程
• 部落格經營
  • [部落格經營]10分鐘用WORDPRESS架網站
  • [網路創業]2020 聯盟行銷大師班評價
  • [部落格經營]2020部落格，3個月被動收入超過4萬5台幣(USD 1490)心得分享
  • [部落客賺錢] 2020年11月部落格，被動收入：USD 1020.60，如何當部落客賺錢？