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[申請教學] Discover 信用卡,留學生必備神卡,3步驟輕鬆申請

by Jack
Discover IT信用卡
Reading Time: 3 minutes

文章最後更新於 2021年7月14日

Discover 信用卡,適合剛拿到SSN,零信用紀錄的人申請。剛到美國申請第一張入門卡中的「神卡」,現金回饋%數都很不錯。非常適合剛工作、或是在學校當TA、RA,才剛拿到SSN的人!

這也是我剛工作,申請的第一張卡,第一年的現金回饋,會雙倍回饋,線上申請,很快、也很方便。我在文中整理了,小技巧,最大化你的回饋!

非常推薦剛工作,或拿到SSN可以申請的卡,算是新手卡中回饋最好的卡!而且幾乎每個線上購物都可以使用!

如果還不了解什麼是信用分數、信用紀錄,可以參考這篇:留學生也能申請信用卡嗎?適合留學生的4張信用卡

discover it信用卡
Discover 信用卡

文章目錄

申請連結&開卡獎勵

申請連結

這採線上網路申請,Discover it申請連結(申請後完成第一筆消費,會有USD 50的開卡禮)

開卡獎勵:USD50

申請後,完成第一筆消費,就會有USD50的開卡禮。

申請條件

當你有SSN,住址時就可以申請,留學生、訪問學者,都可以申請SSN,可以去學校問問,就可以申請了。

網路申請,非常方便,而且沒有年費。

優點

Discover 信用卡
Discover 信用卡

優點一、剛拿到SSN就可申請

有很多信用卡,像是Chase的某些卡,都會希望你已經累積一定的信用紀錄,才能申請。

但這張卡,不要求信用紀錄,只需要SSN就可以申請,非常適合剛工作、或是在學校當TA、RA,才剛拿到SSN的人。

優點二、第一年兩倍現金回饋

第一年會match累積的現金回饋,我在這一年累積所有的回饋,會在第二年初,再回饋給你。

例子:如果我在第一年,所有累積的回饋金額是USD 150,在第二年,一開始,Discover it會再回饋給我USD 150。

優點三、季度5倍現金回饋(5%)

  • 5%回饋:每季不同種類
    • 1 – 3月:超市、Walgreens、CVS
    • 4 – 6月:加油、Uber、Lyft、Wholesale Clubs
    • 7 – 9月:餐廳、PayPal
    • 10 – 12 月:Amazon、Walmart、Target
  • 1%回饋:其他種類消費

3.1 小技巧,最大化你的回饋

Amazon季度時,每季度上限回饋是USD1500,可以購買Amazon Gift Card,USD 100 * 15。

  1. 最大化使用USD1500上限
  2. 第一年的現金回饋,會Match,也就是回饋USD 75 + USD75
  3. Amazon平常也都會使用,可以提前累積起來
  4. 買USD100面額,因為你可以跟你朋友換,或送給你朋友。
  5. Amazon Gift Card也可以使用在購買其他商家的禮品卡
    • Uber,Whole Foods, Sephora, Nordstrom, Starbucks
    • Netflix, Airbnb, Hotels.com, Fandango, Seamless, Doordash
    • Chipotle, Dominos, Forever 21, Old Navy, Nike, JCPenney, Southwest Airline
Amazon Gift Card可以買其他家的Gift Card

優點四、境外刷卡無手續費

無海外消費手續費,如果在美國境外刷卡,都不會有手續費。很適合愛旅行、或是回家玩的人。

通常信用卡,跨國都會收取1% – 3%的foreign transaction fee手續費,但是用Discover IT在海外刷,就可以免去這種手續費,非常適合國際學生、愛好旅遊的人申請。

優點五、免費提供信用記錄報告

在申請Discover it卡後,他會免費提供實時的FICO分數報告,也就是說FICO分數是會隨著時間而改變的。

Length of Credit: 在我第一年剛持有Credit Card,這個指標都是Low,大概到持有信用紀錄第二年,才到了Fair。

多久可以累積第一份信用報告? Ans: 需要持卡正常消費、還款 3 – 6個月。

建議越早累積信用記錄,信用記錄會隨著時間而提升(時間佔記錄評分的15%)

優點六、推薦好友,獎勵金USD50

當你申請到這張卡,你可以分享你的連結,給你的朋友,你的朋友申請成功,你可以獲得USD50。

整年上限USD 500/ Calendar Year,也就是你一年可以推薦給十個朋友。

優點七、好學生獎勵:USD20/ year

discover-gpa
好學生獎勵

如果你是辦Discover IT Student版本的,每年GPA只要高於3.0,就可以獲得USD20,最多可以拿5年。

非常適合來唸學士、碩士、博士的人。

優點八、無年費

對於入門卡而言,0年費,很重要,之後要是申請別張卡,也不用擔心要顧這張卡,就讓這張卡,繼續長年齡(幫助你的FICO分數變好)。

優點九、多種卡片設計選擇

目前有141種卡片封面可以選擇

我自己第一張,就是選了紐約的封面,很多大城市都有他們專屬的卡片封面!來找找看有沒有你喜歡的封面吧! 😀

缺點

缺點一、每季度現金回饋,消費上限USD1500

每一季度的消費上限是USD1500,超過的金額用1%去計算。

例子:如果消費當季的類別USD2000時,USD1500,可以有USD75回饋,剩下USD500的用1%去算,也就是USD5,總共回饋USD80。

缺點二、初期額度較低

因為是入門卡,一開始的額度還不會太高。如果是學生版,可能落在USD500。

缺點三、使用店家普及率相對Visa, Mastercard少

Discover卡的普及率,相對於Visa, Mastercard可以使用的地方,相對少一點,所以要使用前,記得看一下商家有沒有貼上Discover的信用卡貼紙。

但是大多數大城市,都可以無痛的使用Discover IT信用卡。

現金回饋4種兌換方式

Discover 信用卡

方式一、匯到銀行帳戶

可以連結到你的銀行帳戶,會到你的銀行帳戶裡。

方式二、Amazon上使用

可以在Amazon結帳時,使用累積的現金回饋。

方式三、PayPal上使用

或是可以把你的信用卡綁在PayPal上,當你使用PayPal消費時,就可以順便使用你累積的現金回饋。

小技巧:第三季度,PayPal的回饋是5%,記得把你的卡連接到PayPal上,買很多東西都可以用PayPal結帳。

方式四、換成Gift Card(通常會有額外優惠)

有Hotel.com, Groupon, iTunes, Nike, Nordstrom, Old Navy, Starbucks很多常見的商家。

他們分為9類:

  • 餐廳
  • 居家用品
  • 流行
  • 百貨公司
  • 娛樂
  • 健康&保健
  • 運動&娛樂
  • 禮物
  • 旅遊

Discover 信用卡適合誰?

  1. 剛拿到SSN,還沒有累積信用紀錄的人
  2. 第一張信用卡,累積信用入門神卡

我自己剛工作,第一張申請的就是這張卡。

申請注意事項

  1. 零信用紀錄即可申請(剛拿到SSN)
  2. 已經持有Discover卡,必須持有一年以上,才能申請第二張
  3. Discover上限申請,兩張Discover的卡

我的使用經驗分享

我自己是剛工作的時候,拿到SSN時,第一張申請的卡就是Discover IT卡,我很喜歡他每個季度,除了加油的季度。

第二年有現金回饋,Match我第一年一整年累積的現金回饋,大概USD300多,真的滿不錯的。不過過了第二年,我就比較少實體店面中,使用這張卡,主要就是綁在PayPal上使用,或是用Amazon使用。

這真的是入門的神卡,回饋相對其他入門卡高,也沒有年費,申請起來也很方便,網路申請即可。

申請Discover IT信用卡教學:3步驟

第一步:點選Discover IT

注意:要用這Discover IT連結申請,才會有開卡禮USD50,官網直接申請不會有喔!!!

discover IT信用卡
Discover 信用卡

第二步:填寫基本資料、選卡封面

填寫個人基本資料,選好卡的顏色。

注意:

  1. 地址:需要是美國地址
  2. 電話號碼:美國電話
  3. 生日格式:月/日/年
  4. 職業:案目前工作填就可以,學生可以填學生。
  5. 國籍:就選你的國籍
discover IT信用卡

第三步:閱讀重要資訊、送出申請

閱讀相關重要資訊,打勾勾,送出,完成!

discover IT信用卡

信用卡常見問題整理

Q1: 美國常見的4大信用卡系統

  • Visa:這是全球兩個最大的信用卡系統(Visa, MasterCard),基本上這兩種卡種,全球都可以刷!
  • MasterCard:
  • American Express:
  • Discover:相對於Visa, MasterCard,Discover接受的地方,但在美國境內,幾乎會看到店門口,都會標示接受Discover卡,所以如果在美國境內,其實都還算很好用!而且也是對於剛有SSN的人,非常友善,容易申請!

Q2: Hard Pull 是什麼?

Q3: APR是什麼?

Q4: 信用卡可以取消嗎?

Q3: APR是什麼?

讀者常見問題Q&A

Q1. 開卡獎勵大概多久可以拿到?

通常一到兩個月,你就會在你的帳戶裡看到。

Q2. 普通版跟學生版,有什麼差別?

1. 額度不同:普通版的額度相對於學生版高一點
2. 好學生獎勵:學生版才有,符合資格,每年可以拿到USD20

Q3. 怎麼樣馬上知道申請結果?

建議可以直接打給客服,他會直接跟你講。(但通常很好過,不要擔心)
也可以從這裡Check the status of your Discover® Card Application,來查詢申請進度。

Q4. 在美國,如果沒有SSN,該怎麼開始累積信用紀錄?

剛落地的留學生,有什麼方式可以開始累積信用記錄?最常見的兩種方式,
1. 申請入門卡Deserve Edu(不需要SSN):國際留學生,一般剛到美國都沒有SSN,下文會介紹如何申請。
2. 授權帳戶:美國的親人,擁有Credit Card,可以將你添加為授權帳戶,這是最簡單、快的方式。
延伸閱讀:[留學信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步驟輕鬆申請

對於剛來沒有SSN,我自己很推薦先申請Deserve Edu,可以直接在網路上申請,通過後,大概一週多就會收到,而且會送Amazon Prime Student一年

Q4. 什麼是信用分數?

信用分數介於300 – 850,而通常超過700,就會被視為一個信用良好指標!

分數等第代表意義
< 580Poor遠低於平均美國消費者,是為借貸高風險者
580 – 669Fair低於平均美國消費者,很多借貸者(Lender)願意貸款給你
670 – 739Good接近與略高於平均,多數借貸者(Lender)會視為信用良好者
740 – 799Very Good高於平均,借貸方認為你是相當可靠的人
800 +Exceptional遠高於平均,借貸方覺得借貸給你是低風險
以FICO為例

通常至少累積6個月的信用記錄,才會有相對應的報告。

Q5. 信用分數有什麼指標?

美國主要的三大信用記錄機構,多數都是用下列的5個指標,去衡量借貸者的借貸風險。

指標比例
Payment history35%
Amount you owe30%
Length of credit history15%
New credit opened10%
Types of credit you have10%
信用卡
以Discover FICO為例

在申請Discover it卡後,他會免費提供實時的FICO分數報告,也就是說FICO分數是會隨著時間而改變的。

Length of Credit: 在我第一年剛持有Credit Card,這個指標都是Low,大概到持有信用紀錄第二年,才到了Fair。

結論

這張非常適合剛來美國,還沒有信用紀錄時,拿到SSN第一張申請的卡,是入門卡中的「神卡」,現金回饋高。

如果除了賺回饋外,想展開買美股、ETF,要開哪種護才好?

延伸閱讀:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶教學

延伸閱讀:留學生也能申請信用卡嗎?適合留學生的4張信用卡

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讓我們成為彼此的富朋友,一起提早退休吧! 😀

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    讀者常見的投資理財問題

    Q1: 為什麼要「趁早」投資?

    • 到底差幾年投資,有差嗎? 有,見下圖
    • 我現在還沒什麼錢,可以投資嗎? 沒錢,更要投資,要像滾雪球一樣,重點是早點滾
    • 如果放銀行不行嗎?可以,但是通貨膨脹每年大概是2 – 3%,如果銀行利率比這個低,可能要注意,錢可能在縮水
    開始投資投資時間每月投資金額總投資金額67歲報酬
    Jack21歲10年USD 200USD 21,600USD 2,547,150
    Blake30歲37年USD 200USD 91,200USD 1,483,033
    投資比較表

    Jack僅僅投資了10年後,就沒有再投入金額,總投資額才21600,最後獲得10倍的資本額。Blake在30歲,趕緊投資,並且投資了Jack三倍多的時間,三倍多的金額,最後總資產,約只有Jack的一半!

    投資,要趁早,因為「複利」的力量在於時間!強烈建議,提早開「投資帳戶」,開始研究投資理財!:D

    延伸閱讀:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶

    Q2: 投資真的可以讓我提早退休嗎?

    如果看到上面的圖,我相信是會的,你在早期投資的錢,可以自己滾雪球,慢慢的越滾越大,雖然前期沒有什麼感覺,但是後期因為「複利」的力量,甚至滾得比我們的主動收入還快!

    這時侯,就很有可能達到「被動收入」超過「日常開銷」,也就是說你的錢,滾出來的獲利,可以cover你的生活。

    實用工具:Retirement Calculator

    Q3: 開始投資,我該怎麼推估大概何時,我的錢可以cover我的生活費?

    我會推薦用這個「Retirement Calculator」來計算,他會依照你的

    • 收入
    • 開銷
    • 存錢率
    • 通膨

    去計算,你的資產成長速率,並且達到何時,你的資產即使拿出生活費,也不會影響資產成長!

    Q4: 信用紀錄是什麼?

    美國是一個信用社會,信用歷史紀錄(Credit History)與生活息息相關,而衡量信用歷史最常見的指標就是信用分數(Credit Score)。

    常見的5個信用區間

    信用分數介於300 – 850,而通常超過700,就會被視為一個信用良好指標,以下以FICO信用分數為例:

    分數等第代表意義
    < 580Poor遠低於平均美國消費者,是為借貸高風險者
    580 – 669Fair低於平均美國消費者,很多借貸者(Lender)願意貸款給你
    670 – 739Good接近與略高於平均,多數借貸者(Lender)會視為信用良好者
    740 – 799Very Good高於平均,借貸方認為你是相當可靠的人
    800 +Exceptional遠高於平均,借貸方覺得借貸給你是低風險

    通常至少累積6個月的信用記錄,才會有相對應的報告。

    Q5: 如何查看「免費」的信用紀錄?

    Chase Credit Journey 畫面

    很多信用卡公司都有提供,其中比較有參考性的是FICO分數!如果你有辦他們家的信用卡,他們都會提供信用分數參考!

    • Deserve Edu(適合第一張卡):這是我的第一張,信用卡,剛落地沒有SSN可以快速,上網申請的卡!
    • Discover卡:他們使用My FICO也是我很推薦,比較準的信用分數!也是我的第二張信用卡!
    • Chase Sapphire Preferred:Chase使用Credit Journey,他們是使用Experian的資料,是3大信用報告機構之一的資料!非常準!
    • Amex Gold:Amex也跟Discover使用FICO信用記錄,也是很準的信用報告分數!

    Q6: 在美國,如果沒有SSN,該怎麼開始累積信用紀錄?

    剛落地的留學生,有什麼方式可以開始累積信用記錄?最常見的兩種方式,

    • 申請入門卡Deserve Edu(不需要SSN):國際留學生,一般剛到美國都沒有SSN,下文會介紹如何申請。
    • 授權帳戶:美國的親人,擁有Credit Card,可以將你添加為授權帳戶,這是最簡單、快的方式。

    延伸閱讀:[留學信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步驟輕鬆申請

    對於剛來沒有SSN,我自己很推薦先申請Deserve Edu,可以直接在網路上申請,通過後,大概一週多就會收到,而且會送Amazon Prime Student一年

    1. 不用SSN申請
    2. 1%信金回饋
    3. 免年費
    4. 可以抵消Amazon Prime一年年費(USD59)

    Q6: 你有推薦什麼信用卡蕾信用紀錄嗎?

    如果是從沒有信用記錄開始,申請信用卡,我會推薦的順序:

    1. 沒有SSN:
      • 入門卡Deserve Edu(不需要SSN):國際留學生,一般剛到美國都沒有SSN
    2. 有SSN:
      • (FICO)剛拿SSN:Discover卡,是我工作後第一張卡,季度5%信金回饋,算是現金回饋卡中,很好的!
      • (FICO)買菜卡:Amex Gold,我自己常用的買菜卡,點數4倍,網路購物可以用Rukuten的現金回饋,換成點數,我都拿來換免費的ANA台美商務、經濟艙
      • (Experian)旅遊中階卡:Chase Sapphire Preferred,我自己通常會用來旅遊、買機票、訂飯店,然後用累積的點數,來換台美機票!旅行的點數通常3倍,而且租車、買機票,都會有旅遊不便險!滿方便的!

    延伸閱讀:[留學信用卡]Discover IT信用卡,2020留學生必備神卡

    延伸閱讀:[省錢神器]Rakuten現金回饋 使用教學

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