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[開戶教學] 花旗全球速匯,國際匯款0手續費教學,3個步驟輕鬆開戶

by Jack
花旗全球速匯
Reading Time: 3 minutes

文章最後更新於 2021年7月26日

花旗全球速匯是什麼?如果你想投資美國券商,需要與美國有資金的往來,又或者是有經營Youtube,部落格,從美國Paypal收到資金後,想要匯回台灣?

也許你跟我一樣,是個留學生,有時候需要從台灣匯錢到美國,卻想省下每一筆的電匯手續費,雖然手續費每次不多,但是長期累積下來,也是一筆可觀的費用。

而花旗提供全球速匯(Citibank Global Transfer,CGT),就是匯款者的一大福音,可以大幅降低台灣、美國金流的成本,不但非常方便,還還零時差!如果是常常要跨國轉錢,非常推薦在花旗開戶!

文章目錄

什麼是花旗全球速匯?

介紹

花旗銀行,提供自己的客戶,全球的花旗銀行間的通匯服務,只要事先設定好「全球速匯」的設定,登入花旗網路銀行,即可讓匯款零時差的在全球花旗銀行間流通!

例如我,在台灣有開花旗銀行,並且也有開美國花旗銀行,就可以直接將台灣花旗的錢,通過全球速匯,轉入美國花旗銀行,反之亦然!

適合誰?

我想到幾個適合的對象:

  • 留學生:像我一樣,會需要台灣、美國,資金流通的需求,不論是唸書生活費,或是想把資金匯回台灣,都非常方便!其他有花旗的國家,也都適用!
  • 美股投資人:如果有美國券商(如:Firstrade),會有台灣、美國資金的流通,這就是非常好的服務,長期下來,可以把中間的手續費省下來,讓你的報酬率更高。
  • 自媒體經營者:如果有在經營Youtube或是有Google Adsense的人,多數都會透過Paypal發放美金,這時候,可以使用全球速匯,輕鬆匯回台灣。

延伸閱讀:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶

延伸閱讀:[部落客賺錢] 2020年11月部落格,被動收入:USD 1020.60,如何當部落客賺錢?

花旗全球速匯的3個優點

優點一:0手續費

雖然官網上,寫手續費原價是NTD600元,但好多年都「免收匯款手續費」。

跨國匯款,大家最在意的就是手續費跟匯率。

優點二:匯款速度

匯款速度,基本上是即時的!非常快速,不用等幾個工作天!

優點三:匯率跟即期匯率差不多

跨國匯款,除了在意「手續費」外,另一個匯款成本就是「匯率」,基本上跟台灣銀行的「即期匯率」差不多

花旗銀行的收費標準

花旗全球速匯

在我們開台灣花旗銀行前,我們先來了解一下,花旗銀行的等級、帳戶管理標準:

台灣花旗:3個等級

Citi Smart花旗Smart活存帳戶,無摺戶頭
Citi Priority(我用這個)花旗智富管理,最低額80萬台幣
Citi Gold花旗財富管理,開戶最低額150萬台幣,未達300萬收取帳管費1000元/月
台灣花旗 整理表

Smart 活存帳戶

  • 憑自然人憑證,即可線上開戶
  • 每個月一次的跨行免手續費
  • 活存利息會稍微高一點點
  • 沒有提供「紙本存摺」

花旗智富管理

  • 提供「紙本存摺」
  • 跨國提款免手續費

考慮到我自己有許多資金往來,會需要存摺影本、證明,同時我在美國、歐洲旅行的時候,可以直接用到跨國提款,免手續費,適合常常在不同國家旅行的我,最後我選擇申辦了「花旗智富管理」

其實我一開始,不知道有台灣花旗Smart活存帳戶,就直接跑到信義分行,說要開戶,然後就默默開了台灣花旗Citi Priority智富管理,當然在開完後,也知道裡面的服務,比較適合自己! 😀

美國花旗:3個類別

花旗全球速匯
帳戶管理費
Basic Checking(我用這個USD 12
The Citibank AccountUSD 20
Citi Gold Interest CheckingUSD 30
美國花旗帳戶類別

PS:如果是持有學生簽證、ESTA,需要本人到美國臨櫃開戶!

查詢手續費:美國花旗各種轉帳方式的手續費

在美國的銀行,大銀行通常會要收管理費,但是有很多方式,可以免去管理費。

省手續費小秘訣

3個免除帳戶管理費的方式:滿足其一即可

  • 每月至少一次Direct Deposit 「同時」用該帳戶付帳單一次(手機、水電…)
  • 每日維持USD 1500以上(如果人在台灣,這個最適合你
  • 帳戶持有人62歲以上

延伸閱讀:美國銀行開戶的3個步驟、4個常見的美國銀行

3步驟,開通花旗「全球速匯」

  1. 開通美國花旗帳戶
  2. 開通台灣花旗帳戶
  3. 連結台美花旗,全球速匯功能

步驟一:開美國花旗銀行帳戶

在美國花旗銀行,開一個Checking/Saving account,選擇最普通等級的就可以,就可以利用我剛剛教你的「省管理費」(每個月帳戶維持USD1500元

延伸閱讀:美國銀行開戶的3個步驟、4個常見的美國銀行

注意如果沒有社會安全碼SSN,是無法線上開戶,要臨櫃辦理,可以趁機來美國旅遊的時候,順便來開戶。以紐約為例,很多花旗銀行(Citibank Canal St),我就是在這間辦的,有中文行員,中文溝通不怕漏細節。

開戶所需文件

  • 護照
  • 有效的政府核發證件(驗證居住地,用駕照即可)
  • 手機號碼:建立網路銀行時,會要收到簡訊驗證

全程大概一個小時,開戶的時候,行員會現場幫你開通網路銀行,並且給你一張「暫時」的Debit Card(金融卡),由於「正式」的Debit Card寄送地址。

需要美國地址,如果在兩週內,會離境的話,可以寄到住美國親友家,再寄回台灣!

延伸閱讀:美國機票怎麼買?3步驟,買到低價機票

步驟二:開台灣花旗帳戶

在台灣開花旗帳戶,主要有3種方式,我自己是開Citi Priority智富管理,可以先打電話聯絡行員,預約時間,就可以去開戶了!

如果想開「花旗Smart活存帳戶」,憑自然人憑證,就可以線上申請Smart活存帳戶了!

注意:要記得開花旗外幣帳戶

步驟三:「美國」花旗連結「台灣」花旗,開啟全球速匯功能

這裡會需要兩個步驟:

第一個步驟是開通:「美國」到「台灣」的匯款方向;第二個步驟,是開通,「台灣」到「美國」的匯款方向!

3.1「美國花旗」連結「台灣花旗」全球速匯 功能(線上申請即可)

  1. 登入美國花旗網路銀行
  2. 設定輸入「台灣花旗外幣帳號」
  3. 開通美國 -> 台灣,美國美金 全球速匯 到台灣花旗帳戶了!

3.2「台灣花旗」連結「美國花旗」全球速匯 功能(臨櫃申請)

因為台灣法規規定,沒有辦法直接用「線上申請」方式,綁定美國花旗帳戶。

  1. 到花旗銀行臨櫃
  2. 提供美國Checking Account號碼,給行員,設定全球速匯
  3. 大概5個工作天,會在台灣花旗網路銀行上,顯示在頁面

PS: 經行員表示,台灣「全球速匯」匯款到美國(或是其他國家的花旗銀行),第一次需要親自任一分行,設定美國全球速匯帳戶!

教學一:全球速匯 帳戶連結

1.1 「美國」花旗 連結「台灣」花旗(線上綁定)

接下來,我就要來帶你三個步驟,輕鬆綁定台灣花旗帳號!

步驟一:點選美國花旗銀行首頁

在這裡,輸入當初在美國開戶時,網路銀行的帳號密碼!

步驟二:點選「Payments&Transfers」/「Any Citi Accounts」

步驟三:「Add Person」

點選那個「+」號,就會帶你新增一個新的帳號!

步驟四:填寫「名字」、「Internationally」、「國家」

這裡就寫你要轉帳的國家,跟幣別,例子中,是以台灣/美金為例!

步驟五:填寫「台灣花旗外幣帳戶帳號」

在這裡輸入,台灣花旗給你的外幣帳戶資訊!

這樣就完成囉!有沒有很簡單!:D

1.2 「台灣」花旗 連結「美國」花旗(臨櫃申請)

請再拿到美國花旗Checking Account的號碼,親自去臨櫃,拿給行員,填寫綁定表單,大概5個工作天!

因為台灣法規規定,沒有辦法直接用「線上申請」方式,綁定美國花旗帳戶。

  1. 到花旗銀行臨櫃
  2. 提供美國Checking Account號碼,給行員,設定全球速匯
  3. 大概5個工作天,會在台灣花旗網路銀行上,顯示在頁面

跟上面講的一樣 😀

教學二:花旗全球速匯 轉帳

2.1 「美國」匯款「台灣」,4個步驟輕鬆轉

步驟一:點選「Payments&Transfers」/「Any Citi Accounts」

花旗全球速匯
花旗全球速匯

步驟二:點選我們剛剛設定好的Payee名字

花旗全球速匯
花旗全球速匯

步驟三:輸入「金額」、「目的」

花旗全球速匯

目的有很多選項,有投資、存款、個人消費、贈與….等等,按照你實際的狀況填寫!

步驟四:再次確認,送出匯款申請

花旗全球速匯

這樣就完成拉!

2.2 「台灣」匯款「美國」(優惠匯率小秘訣)

步驟一:登入你的台灣花旗帳戶

步驟二:點選「轉帳 / 繳費 / 換匯」

步驟三:「綜合外幣帳戶」轉出到「美國全球速匯帳戶」

注意:如果這步做錯,會造成高額匯差!必須先將欲轉帳的台幣,由台幣活存帳戶,轉入台灣的綜合外幣存款帳戶!

  • 台幣轉美金:「台幣活存帳戶」 轉到 「台灣綜合外幣存款帳戶」
  • 台灣美金 匯到 美國:「台灣綜合外幣存款帳戶」轉到「美國花旗」Checking帳戶

3個常見的「全球速匯」使用例子

例子一:美國券商,資金回台

花旗全球速匯

ACH(Automated Clearing House): 資金可以透過ACH在不同帳戶之間轉移,不用手續費!

延伸閱讀:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶

例子二:Paypal,資金回台

花旗全球速匯

可以直接將Paypal,提領到你的美國帳戶,有分兩種

  • 即時提領:需要手續費,1%左右。(Paypal手續費)
  • 一般提領:不用手續費,但是要1-3個工作天

例子三:留學生,日常生活費

花旗全球速匯

匯款額度限制:

  • 台灣匯出:
    • 台幣每筆單日限制50萬
    • 外幣每筆單日限制300萬
  • 美國匯出:(詳細參考美國花旗轉帳金額上限
    • 每日上限1000美元
    • 一週內不得超過10,000美元

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    讀者常見的問題

    花旗全球速匯

    Q1: 台灣人也可以開美國花旗帳戶嗎?

    可以,我有朋友,持有ESTA進美國,後來成功在美國開戶,建議攜帶文件:

    • 護照
    • 有效的政府核發證件(居住地證明)
    • 手機號碼(可以收美國簡訊,網路銀行認證)

    可以找時間,來美國玩的時候,順便開一個美國花旗!

    Q2: 為何麽要先開美國花旗帳戶?

    如果台灣、美國花旗戶頭,都還沒開的話,我會建議先在「美國」開戶,再回台灣開戶!

    原因在於,台灣綁定美國花旗時,依據台灣法規,需要臨櫃親自,去填寫表單辦理(沒錯,紙本的表單),如果,已經有美國花旗銀行帳戶,就可以少跑一次台灣花旗帳戶!

    情況一:先在台灣花旗開戶

    • (台灣)申辦台灣花旗開戶
    • (美國)美國花旗開戶
    • (線上)美國線上綁定花旗帳戶
    • (台灣)台灣臨櫃申請,綁定美國帳戶

    我自己其實就是這種情狀,但隔了一年才回台灣,回台灣後,才綁定好美國花旗帳戶。

    這樣的缺點就是,在綁定前,只能美國單向的「全球速匯」到台灣,直到台灣綁定好美國花旗,才能從台灣端會匯錢到美國!

    情況二:先開美國花旗帳戶

    • (美國)申辦美國花旗帳戶
    • (台灣)申辦台灣花旗帳戶
    • (台灣)台灣臨櫃申請,綁定美國帳戶
    • (線上)美國線上綁定花旗帳戶

    這樣的好處,就是台灣花旗銀行,只需要跑一次!

    開戶順序美國花旗台灣花旗
    先開台灣端,再開美國端跑1次跑2次
    先開美國端,再開台灣端跑1次跑1次
    兩種開戶順序整理

    Q3: 在全球速匯的選項中,為什麼不要將台幣「直接」全球速匯到美國?

    因為「匯率非常差」!很重要所以要講三次!如果直接從「台幣活存帳戶」轉到「美國花旗Checking」會有高額的匯差

    如果要將台幣,全球速匯到美國,請用三步驟:

    1. 台幣,由「台幣活存帳戶」,轉入台灣的「綜合外幣帳戶」
    2. 美金,再由「綜合外幣帳戶」轉出
    3. 美金,轉入「美國花旗帳戶」

    Q4: 在台灣,怎麼買到美股、ETF?

    其實在台灣就能「線上」5分鐘,開好老牌零手續費美國券商Firstrade,有全中文介面,而且申辦方式簡單,全程只需要5分鐘!

    如果需要更多細節,可以參考我的教學文章!

    延伸閱讀:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶

    Q5: 為何美國有Checking, Saving兩個帳戶?

    美國開戶不像台灣會有紙本存摺,通常都是透過下列三種方式來查詢餘額與日常消費

    • ATM
    • 網路銀行
    • 銀行App

    美國日常還是會有用到支票的情況,例如有些房東傾向收支票,所以開Checking Account,銀行會提供幾張支票可以使用,之後可以自行跟銀行訂購。

    Checking Account支票帳戶:

    • 功能:日常開支專用的帳戶,提款、寫支票
    • 利息:無利息
    • ATM提領:可以提領,每個月沒有限制次數

    Saving Account儲蓄帳戶:

    • 功能:活期存款帳戶
    • 利息:有利息
    • ATM提領:可提領,但每個月有限制次數

    Q6: 為什麼要「趁早」投資?

    • 到底差幾年投資,有差嗎? 有,見下圖
    • 我現在還沒什麼錢,可以投資嗎? 沒錢,更要投資,要像滾雪球一樣,重點是早點滾
    • 如果放銀行不行嗎?可以,但是通貨膨脹每年大概是2 – 3%,如果銀行利率比這個低,可能要注意,錢可能在縮水
    開始投資投資時間每月投資金額總投資金額67歲報酬
    Jack21歲10年USD 200USD 21,600USD 2,547,150
    Blake30歲37年USD 200USD 91,200USD 1,483,033
    投資比較表

    Jack僅僅投資了10年後,就沒有再投入金額,總投資額才21600,最後獲得10倍的資本額。Blake在30歲,趕緊投資,並且投資了Jack三倍多的時間,三倍多的金額,最後總資產,約只有Jack的一半!

    投資,要趁早,因為「複利」的力量在於時間!強烈建議,提早開「投資帳戶」,開始研究投資理財!:D

    延伸閱讀:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶

    Q7: 投資真的可以讓我提早退休嗎?

    如果看到上面的圖,我相信是會的,你在早期投資的錢,可以自己滾雪球,慢慢的越滾越大,雖然前期沒有什麼感覺,但是後期因為「複利」的力量,甚至滾得比我們的主動收入還快!

    這時侯,就很有可能達到「被動收入」超過「日常開銷」,也就是說你的錢,滾出來的獲利,可以cover你的生活。

    實用工具:Retirement Calculator

    Q8: 開始投資,我該怎麼推估大概何時,我的錢可以cover我的生活費?

    我會推薦用這個「Retirement Calculator」來計算,他會依照你的

    • 收入
    • 開銷
    • 存錢率
    • 通膨

    去計算,你的資產成長速率,並且達到何時,你的資產即使拿出生活費,也不會影響資產成長!

    如果你覺得這個部落格有幫助到你,歡迎你分享這篇文章給3個對他們有幫助的朋友。

    紐約工程師Jack

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