文章最後更新於 2022-04-07
花旗全球速匯是什麼？如果你想投資美國券商，需要與美國有資金的往來，又或者是有經營Youtube，部落格，從美國Paypal收到資金後，想要匯回台灣？
也許你跟我一樣，是個留學生，有時候需要從台灣匯錢到美國，卻想省下每一筆的電匯手續費，雖然手續費每次不多，但是長期累積下來，也是一筆可觀的費用。
而花旗提供全球速匯（Citibank Global Transfer,CGT），就是匯款者的一大福音，可以大幅降低台灣、美國金流的成本，不但非常方便，還還零時差！如果是常常要跨國轉錢，非常推薦在花旗開戶！
更新：星展銀行1月28日宣布併購花旗消金業務，盼能擴增營運規模，奠定星展銀成為台灣最大外商銀行的領先地位。
台灣花旗個人金融部門，被併購了！之後不確定全球速匯，還會不會有！珍惜還可以使用的時候！
文章目錄
什麼是花旗全球速匯？
介紹
花旗銀行，提供自己的客戶，全球的花旗銀行間的通匯服務，只要事先設定好「全球速匯」的設定，登入花旗網路銀行，即可讓匯款零時差的在全球花旗銀行間流通！
例如我，在台灣有開花旗銀行，並且也有開美國花旗銀行，就可以直接將台灣花旗的錢，通過全球速匯，轉入美國花旗銀行，反之亦然！
適合誰？
我想到幾個適合的對象：
- 留學生：像我一樣，會需要台灣、美國，資金流通的需求，不論是唸書生活費，或是想把資金匯回台灣，都非常方便！其他有花旗的國家，也都適用！
- 美股投資人：如果有美國券商（如：Firstrade），會有台灣、美國資金的流通，這就是非常好的服務，長期下來，可以把中間的手續費省下來，讓你的報酬率更高。
- 自媒體經營者：如果有在經營Youtube或是有Google Adsense的人，多數都會透過Paypal發放美金，這時候，可以使用全球速匯，輕鬆匯回台灣。
延伸閱讀：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶
延伸閱讀：[部落客賺錢] 2020年11月部落格，被動收入：USD 1020.60，如何當部落客賺錢？
花旗全球速匯的3個優點
優點一：0手續費
雖然官網上，寫手續費原價是NTD600元，但好多年都「免收匯款手續費」。
跨國匯款，大家最在意的就是手續費跟匯率。
優點二：匯款速度
匯款速度，基本上是即時的！非常快速，不用等幾個工作天！
優點三：匯率跟即期匯率差不多
跨國匯款，除了在意「手續費」外，另一個匯款成本就是「匯率」，基本上跟台灣銀行的「即期匯率」差不多！
花旗銀行的收費標準
在我們開台灣花旗銀行前，我們先來了解一下，花旗銀行的等級、帳戶管理標準：
台灣花旗：3個等級
| Citi Smart | 花旗Smart活存帳戶，無摺戶頭 |
| Citi Priority(我用這個) | 花旗智富管理，最低額80萬台幣 |
| Citi Gold | 花旗財富管理，開戶最低額150萬台幣，未達300萬收取帳管費1000元/月 |
Smart 活存帳戶
- 憑自然人憑證，即可線上開戶
- 每個月一次的跨行免手續費
- 活存利息會稍微高一點點
- 沒有提供「紙本存摺」
花旗智富管理
- 提供「紙本存摺」
- 跨國提款免手續費
考慮到我自己有許多資金往來，會需要存摺影本、證明，同時我在美國、歐洲旅行的時候，可以直接用到跨國提款，免手續費，適合常常在不同國家旅行的我，最後我選擇申辦了「花旗智富管理」
其實我一開始，不知道有台灣花旗Smart活存帳戶，就直接跑到信義分行，說要開戶，然後就默默開了台灣花旗Citi Priority智富管理，當然在開完後，也知道裡面的服務，比較適合自己！ 😀
美國花旗：3個類別
| 帳戶管理費 | |
| Basic Checking（我用這個） | USD 12 |
| The Citibank Account | USD 20 |
| Citi Gold Interest Checking | USD 30 |
PS：如果是持有學生簽證、ESTA，需要本人到美國臨櫃開戶！
查詢手續費：美國花旗各種轉帳方式的手續費
在美國的銀行，大銀行通常會要收管理費，但是有很多方式，可以免去管理費。
省手續費小秘訣
3個免除帳戶管理費的方式：滿足其一即可
- 每月至少一次Direct Deposit 「同時」用該帳戶付帳單一次（手機、水電…）
- 每日維持USD 1500以上（如果人在台灣，這個最適合你）
- 帳戶持有人62歲以上
3步驟，開通花旗「全球速匯」
- 開通美國花旗帳戶
- 開通台灣花旗帳戶
- 連結台美花旗，全球速匯功能
步驟一：開美國花旗銀行帳戶
在美國花旗銀行，開一個Checking/Saving account，選擇最普通等級的就可以，就可以利用我剛剛教你的「省管理費」（每個月帳戶維持USD1500元）
注意：如果沒有社會安全碼SSN，是無法線上開戶，要臨櫃辦理，可以趁機來美國旅遊的時候，順便來開戶。以紐約為例，很多花旗銀行（Citibank Canal St），我就是在這間辦的，有中文行員，中文溝通不怕漏細節。
開戶所需文件
- 護照
- 有效的政府核發證件（驗證居住地，用駕照即可）
- 手機號碼：建立網路銀行時，會要收到簡訊驗證
全程大概一個小時，開戶的時候，行員會現場幫你開通網路銀行，並且給你一張「暫時」的Debit Card（金融卡），由於「正式」的Debit Card寄送地址。
需要美國地址，如果在兩週內，會離境的話，可以寄到住美國親友家，再寄回台灣！
延伸閱讀：美國機票怎麼買？3步驟，買到低價機票
步驟二：開台灣花旗帳戶
在台灣開花旗帳戶，主要有3種方式，我自己是開Citi Priority智富管理，可以先打電話聯絡行員，預約時間，就可以去開戶了！
如果想開「花旗Smart活存帳戶」，憑自然人憑證，就可以線上申請Smart活存帳戶了！
注意：要記得開花旗外幣帳戶！
步驟三：「美國」花旗連結「台灣」花旗，開啟全球速匯功能
這裡會需要兩個步驟：
第一個步驟是開通：「美國」到「台灣」的匯款方向；第二個步驟，是開通，「台灣」到「美國」的匯款方向！
3.1「美國花旗」連結「台灣花旗」全球速匯 功能（線上申請即可）
- 登入美國花旗網路銀行
- 設定輸入「台灣花旗外幣帳號」
- 開通美國 -> 台灣，美國美金 全球速匯 到台灣花旗帳戶了！
3.2「台灣花旗」連結「美國花旗」全球速匯 功能（臨櫃申請）
因為台灣法規規定，沒有辦法直接用「線上申請」方式，綁定美國花旗帳戶。
- 到花旗銀行臨櫃
- 提供美國Checking Account號碼，給行員，設定全球速匯
- 大概5個工作天，會在台灣花旗網路銀行上，顯示在頁面
PS: 經行員表示，台灣「全球速匯」匯款到美國（或是其他國家的花旗銀行），第一次需要親自任一分行，設定美國全球速匯帳戶！
教學一：全球速匯 帳戶連結
1.1 「美國」花旗 連結「台灣」花旗（線上綁定）
接下來，我就要來帶你三個步驟，輕鬆綁定台灣花旗帳號！
步驟一：點選美國花旗銀行首頁
在這裡，輸入當初在美國開戶時，網路銀行的帳號密碼！
步驟二：點選「Payments&Transfers」/「Any Citi Accounts」
步驟三：「Add Person」
點選那個「+」號，就會帶你新增一個新的帳號！
步驟四：填寫「名字」、「Internationally」、「國家」
這裡就寫你要轉帳的國家，跟幣別，例子中，是以台灣/美金為例！
步驟五：填寫「台灣花旗外幣帳戶帳號」
在這裡輸入，台灣花旗給你的外幣帳戶資訊！
這樣就完成囉！有沒有很簡單！:D
1.2 「台灣」花旗 連結「美國」花旗（臨櫃申請）
請再拿到美國花旗Checking Account的號碼，親自去臨櫃，拿給行員，填寫綁定表單，大概5個工作天！
因為台灣法規規定，沒有辦法直接用「線上申請」方式，綁定美國花旗帳戶。
- 到花旗銀行臨櫃
- 提供美國Checking Account號碼，給行員，設定全球速匯
- 大概5個工作天，會在台灣花旗網路銀行上，顯示在頁面
跟上面講的一樣 😀
教學二：花旗全球速匯 轉帳
2.1 「美國」匯款「台灣」，4個步驟輕鬆轉
步驟一：點選「Payments&Transfers」/「Any Citi Accounts」
步驟二：點選我們剛剛設定好的Payee名字
步驟三：輸入「金額」、「目的」
目的有很多選項，有投資、存款、個人消費、贈與….等等，按照你實際的狀況填寫！
步驟四：再次確認，送出匯款申請
這樣就完成拉！
2.2 「台灣」匯款「美國」（優惠匯率小秘訣）
步驟一：登入你的台灣花旗帳戶
步驟二：點選「轉帳 / 繳費 / 換匯」
步驟三：「綜合外幣帳戶」轉出到「美國全球速匯帳戶」
注意：如果這步做錯，會造成高額匯差！必須先將欲轉帳的台幣，由台幣活存帳戶，轉入台灣的綜合外幣存款帳戶！
- 台幣轉美金：「台幣活存帳戶」 轉到 「台灣綜合外幣存款帳戶」
- 台灣美金 匯到 美國：「台灣綜合外幣存款帳戶」轉到「美國花旗」Checking帳戶
3個常見的「全球速匯」使用例子
例子一：美國券商，資金回台
ACH(Automated Clearing House): 資金可以透過ACH在不同帳戶之間轉移，不用手續費！
延伸閱讀：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶
例子二：Paypal，資金回台
可以直接將Paypal，提領到你的美國帳戶，有分兩種
- 即時提領：需要手續費，1%左右。(Paypal手續費)
- 一般提領：不用手續費，但是要1-3個工作天
例子三：留學生，日常生活費
匯款額度限制：
- 台灣匯出：
- 台幣每筆單日限制50萬
- 外幣每筆單日限制300萬
- 美國匯出：（詳細參考美國花旗轉帳金額上限）
- 每日上限1000美元
- 一週內不得超過10,000美元
讀者常見的問題
Q1: 台灣人也可以開美國花旗帳戶嗎？
可以，我有朋友，持有ESTA進美國，後來成功在美國開戶，建議攜帶文件：
- 護照
- 有效的政府核發證件（居住地證明）
- 手機號碼（可以收美國簡訊，網路銀行認證）
可以找時間，來美國玩的時候，順便開一個美國花旗！
Q2: 為何麽要先開美國花旗帳戶？
如果台灣、美國花旗戶頭，都還沒開的話，我會建議先在「美國」開戶，再回台灣開戶！
原因在於，台灣綁定美國花旗時，依據台灣法規，需要臨櫃親自，去填寫表單辦理（沒錯，紙本的表單），如果，已經有美國花旗銀行帳戶，就可以少跑一次台灣花旗帳戶！
情況一：先在台灣花旗開戶
- （台灣）申辦台灣花旗開戶
- （美國）美國花旗開戶
- （線上）美國線上綁定花旗帳戶
- （台灣）台灣臨櫃申請，綁定美國帳戶
我自己其實就是這種情狀，但隔了一年才回台灣，回台灣後，才綁定好美國花旗帳戶。
這樣的缺點就是，在綁定前，只能美國單向的「全球速匯」到台灣，直到台灣綁定好美國花旗，才能從台灣端會匯錢到美國！
情況二：先開美國花旗帳戶
- （美國）申辦美國花旗帳戶
- （台灣）申辦台灣花旗帳戶
- （台灣）台灣臨櫃申請，綁定美國帳戶
- （線上）美國線上綁定花旗帳戶
這樣的好處，就是台灣花旗銀行，只需要跑一次！
| 開戶順序 | 美國花旗 | 台灣花旗 |
| 先開台灣端，再開美國端 | 跑1次 | 跑2次 |
| 先開美國端，再開台灣端 | 跑1次 | 跑1次 |
Q3: 在全球速匯的選項中，為什麼不要將台幣「直接」全球速匯到美國？
因為「匯率非常差」！很重要所以要講三次！如果直接從「台幣活存帳戶」轉到「美國花旗Checking」會有高額的匯差！
如果要將台幣，全球速匯到美國，請用三步驟：
- 台幣，由「台幣活存帳戶」，轉入台灣的「綜合外幣帳戶」
- 美金，再由「綜合外幣帳戶」轉出
- 美金，轉入「美國花旗帳戶」
Q4: 在台灣，怎麼買到美股、ETF？
其實在台灣就能「線上」5分鐘，開好老牌零手續費美國券商Firstrade，有全中文介面，而且申辦方式簡單，全程只需要5分鐘！
如果需要更多細節，可以參考我的教學文章！
延伸閱讀：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶
Q5: 為何美國有Checking, Saving兩個帳戶？
美國開戶不像台灣會有紙本存摺，通常都是透過下列三種方式來查詢餘額與日常消費
- ATM
- 網路銀行
- 銀行App
美國日常還是會有用到支票的情況，例如有些房東傾向收支票，所以開Checking Account，銀行會提供幾張支票可以使用，之後可以自行跟銀行訂購。
Checking Account支票帳戶:
- 功能：日常開支專用的帳戶，提款、寫支票
- 利息：無利息
- ATM提領：可以提領，每個月沒有限制次數
Saving Account儲蓄帳戶:
- 功能：活期存款帳戶
- 利息：有利息
- ATM提領：可提領，但每個月有限制次數
Q6: 為什麼要「趁早」投資？
- 到底差幾年投資，有差嗎？ 有，見下圖
- 我現在還沒什麼錢，可以投資嗎？ 沒錢，更要投資，要像滾雪球一樣，重點是早點滾
- 如果放銀行不行嗎？可以，但是通貨膨脹每年大概是2 – 3％，如果銀行利率比這個低，可能要注意，錢可能在縮水
| 開始投資 | 投資時間 | 每月投資金額 | 總投資金額 | 67歲報酬 | |
| Jack | 21歲 | 10年 | USD 200 | USD 21,600 | USD 2,547,150 |
| Blake | 30歲 | 37年 | USD 200 | USD 91,200 | USD 1,483,033 |
Jack僅僅投資了10年後，就沒有再投入金額，總投資額才21600，最後獲得10倍的資本額。Blake在30歲，趕緊投資，並且投資了Jack三倍多的時間，三倍多的金額，最後總資產，約只有Jack的一半！
投資，要趁早，因為「複利」的力量在於時間！強烈建議，提早開「投資帳戶」，開始研究投資理財！:D
延伸閱讀：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶
Q7: 投資真的可以讓我提早退休嗎？
如果看到上面的圖，我相信是會的，你在早期投資的錢，可以自己滾雪球，慢慢的越滾越大，雖然前期沒有什麼感覺，但是後期因為「複利」的力量，甚至滾得比我們的主動收入還快！
這時侯，就很有可能達到「被動收入」超過「日常開銷」，也就是說你的錢，滾出來的獲利，可以cover你的生活。
Q8: 開始投資，我該怎麼推估大概何時，我的錢可以cover我的生活費？
我會推薦用這個「Retirement Calculator」來計算，他會依照你的
- 收入
- 開銷
- 存錢率
- 通膨
去計算，你的資產成長速率，並且達到何時，你的資產即使拿出生活費，也不會影響資產成長！
哈囉！希望藉由我的文字、經歷，去降低你的異國留學焦慮感，幫助你專心的追夢！有問題，都可以留言、來信討論！
走過留學旅程，你的好朋友 紐約工程師Jack
更多省錢系列文章
- 增加收入
- 信用卡
- 現金回饋神器
- 運動換Gift Card
- 發票換Gift Card
- 省錢節日攻略
4 comments
台灣花旗不在新增全球速匯帳戶，難過
嗨Ernest, 太可惜了！不知道台美全球速匯還能用多久了
Hi, I have a CitiBank account in the States, and am thinking of using it to transfer money to FirstTrade. Should I use the ACH function to do it? Big Thanks (I am also Taiwanese)!
Hi Brett,
ACH works pretty well, fast and secured.
Best,
Jack